Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Гарант-Инвест" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 164 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 806 948 | (24.27%) | 2 543 476 | (45.93%) |
Корреспондентские счета | 389 378 | (11.71%) | 849 016 | (15.33%) |
Другие счета | 36 519 | (1.10%) | 29 954 | (0.54%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 2 097 432 | (63.08%) | 2 116 235 | (38.21%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 325 224 | (100.00%) | 5 538 027 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.33 до 5.54 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 260 695 | (43.11%) | 1 245 057 | (30.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 669 | (0.06%) | 2 092 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 988 272 | (33.80%) | 2 234 634 | (54.47%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 675 341 | (23.09%) | 622 491 | (15.17%) |
Текущие обязательства | 2 924 308 | (100.00%) | 4 102 182 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.92 до 4.10 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.00%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (155.20%) и Н3 (150.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 325.0 | 359.2 | 312.9 | 644.6 | 254.1 | 202.2 | 147.7 | 124.9 | 122.9 | 165.4 | 161.7 | 155.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 203.3 | 191.2 | 230.5 | 292.0 | 114.0 | 230.7 | 242.6 | 108.3 | 83.2 | 107.1 | 107.7 | 150.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 232.3 | 234.1 | 221.2 | 281.7 | 226.9 | 156.7 | 136.9 | 137.7 | 113.7 | 130.7 | 135.8 | 135.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 88.1 | 98.0 | 90.8 | 96.3 | 99.8 | 99.9 | 93.2 | 92.3 | 92.9 | 81.0 | 71.6 | 69.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.09% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 2 097 432 | (22.37%) | 2 116 235 | (24.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 108 536 | (22.49%) | 2 148 142 | (25.10%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 5 284 | (0.06%) | 1 040 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 278 067 | (77.63%) | 6 443 125 | (75.28%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 301 276 | (120.54%) | 10 418 940 | (121.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 108 609 | (1.16%) | 102 567 | (1.20%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 980 132 | (21.12%) | 1 918 590 | (22.42%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 111 950 | (-65.19%) | -5 996 972 | (-70.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 375 499 | (100.00%) | 8 559 360 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.7% c 9.38 до 8.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 260 695 | (14.27%) | 1 245 057 | (12.47%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 669 | (0.02%) | 2 092 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 258 522 | (14.24%) | 1 238 200 | (12.40%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 534 787 | (17.37%) | 2 849 321 | (28.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 546 515 | (6.19%) | 614 687 | (6.16%) |
Государственные средства | 600 000 | (6.79%) | 600 000 | (6.01%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 504 106 | (39.66%) | 3 373 097 | (33.78%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 675 341 | (7.64%) | 622 491 | (6.23%) |
Обязательства | 8 836 026 | (100.00%) | 9 984 568 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.0% c 8.84 до 9.98 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Гарант-Инвест» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 035 | (32.28%) | 725 035 | (29.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 651 | (0.21%) | 1 020 | (0.04%) |
Резервный фонд | 2 046 988 | (91.12%) | 1 604 894 | (66.24%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -442 094 | (-19.68%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | -83 104 | (-3.70%) | 110 319 | (4.55%) |
Балансовый капитал | 2 246 367 | (100.00%) | 2 422 814 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 243 977 | (72.21%) | 1 254 607 | (65.72%) |
Добавочный капитал, итого | 478 647 | (27.79%) | 478 647 | (25.07%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 175 718 | (9.20%) |
Капитал (по ф.123) | 1 722 624 | (100.00%) | 1 908 972 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.91 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.5 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 18.9 | 15.5 | 17.3 | 17.2 | 19.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.5 | 12.1 | 12.4 | 13.9 | 10.7 | 10.4 | 11.2 | 11.1 | 11.2 | 12.1 | 12.0 | 12.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.4 | 17.0 | 17.4 | 19.0 | 15.1 | 14.6 | 15.5 | 15.3 | 15.5 | 16.7 | 16.6 | 17.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.99 | 1.65 | 1.65 | 1.80 | 1.64 | 1.66 | 1.73 | 2.13 | 1.72 | 1.79 | 1.80 | 1.91 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.3 | 14.8 | 15.5 | 13.9 | 13.6 | 13.5 | 13.0 | 13.0 | 14.8 | 14.9 | 15.1 | 15.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 46.7 | 47.4 | 47.7 | 43.2 | 44.5 | 44.7 | 44.5 | 42.2 | 45.6 | 46.6 | 47.8 | 48.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка ГАРАНТ-ИНВЕСТ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.