Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Евро-Азиатский Торгово-Промышленный Банк является небольшим российским банком и среди них занимает 314 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕАТПБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 27 801 | (9.90%) | 23 281 | (8.28%) |
Корреспондентские счета | 25 618 | (9.12%) | 17 170 | (6.11%) |
Другие счета | 496 | (0.18%) | 735 | (0.26%) |
Депозиты в Банке России | 87 000 | (30.97%) | 90 000 | (32.01%) |
Кредиты банкам | 140 000 | (49.84%) | 150 000 | (53.35%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 280 915 | (100.00%) | 281 186 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.28 до 0.28 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 44 | (0.02%) | 135 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.01%) | 15 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 127 293 | (43.81%) | 128 626 | (44.25%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 163 197 | (56.17%) | 161 899 | (55.70%) |
Текущие обязательства | 290 534 | (100.00%) | 290 660 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.29 до 0.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 96.74%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.9 | 86.1 | 81.3 | 83.7 | 81.9 | 85.1 | 95.8 | 105.3 | 99.9 | 92.4 | 86.5 | 79.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 97.8 | 96.8 | 89.5 | 91.3 | 93.7 | 94.0 | 107.1 | 116.9 | 116.5 | 113.8 | 103.1 | 96.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО ЕАТПБанк можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.69% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 52.17% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 140 000 | (19.84%) | 150 000 | (20.50%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 565 648 | (80.16%) | 581 719 | (79.50%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 62 093 | (8.80%) | 48 917 | (6.69%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 646 732 | (91.65%) | 679 527 | (92.87%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 42 832 | (6.07%) | 35 466 | (4.85%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -186 009 | (-26.36%) | -182 191 | (-24.90%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 705 648 | (100.00%) | 731 719 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.7% c 0.71 до 0.73 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 44 | (0.01%) | 135 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 18 | (0.00%) | 15 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 127 293 | (23.41%) | 163 626 | (30.31%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 35 000 | (6.48%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 204 599 | (37.63%) | 160 989 | (29.82%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 163 197 | (30.01%) | 161 899 | (29.99%) |
Обязательства | 543 765 | (100.00%) | 539 880 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.7% c 0.54 до 0.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО ЕАТПБанк можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 105 690 | (25.85%) | 105 690 | (24.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 279 068 | (68.25%) | 279 068 | (65.38%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 12 212 | (2.99%) | 29 486 | (6.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 11 908 | (2.91%) | 12 588 | (2.95%) |
Балансовый капитал | 408 878 | (100.00%) | 426 832 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 257 812 | (68.35%) | 273 847 | (69.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 119 398 | (31.65%) | 120 892 | (30.63%) |
Капитал (по ф.123) | 377 210 | (100.00%) | 394 739 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.39 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 38.4 | 38.5 | 37.4 | 36.8 | 37.8 | 37.3 | 37.9 | 37.9 | 36.6 | 36.6 | 35.7 | 35.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.3 | 26.5 | 25.6 | 25.0 | 25.3 | 25.3 | 25.4 | 25.3 | 26.7 | 26.4 | 25.1 | 24.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.39 | 0.38 | 0.39 | 0.39 | 0.38 | 0.39 | 0.39 | 0.39 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.9 | 4.9 | 4.8 | 4.8 | 4.7 | 4.6 | 4.4 | 4.3 | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 3.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.2 | 21.4 | 21.4 | 21.9 | 21.5 | 22.0 | 20.9 | 21.1 | 21.6 | 21.3 | 20.9 | 19.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.