Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Почта Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 22 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТА БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТА БАНК - банк с государственным участием.
ПОЧТА БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | A-(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 971 670 | (8.03%) | 13 291 552 | (8.22%) |
Корреспондентские счета | 28 493 463 | (14.32%) | 12 351 841 | (7.64%) |
Другие счета | 6 493 339 | (3.26%) | 5 081 800 | (3.14%) |
Депозиты в Банке России | 3 000 000 | (1.51%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 145 000 000 | (72.88%) | 131 000 000 | (81.00%) |
Ценные бумаги | 2 494 | (0.00%) | 2 582 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 198 958 472 | (100.00%) | 161 725 193 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 198.96 до 161.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 28 442 836 | (13.89%) | 5 791 241 | (3.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 729 | (0.00%) | 5 142 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 302 235 | (0.15%) | 241 063 | (0.14%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 175 971 950 | (85.96%) | 170 603 981 | (96.58%) |
Текущие обязательства | 204 717 021 | (100.00%) | 176 636 285 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 204.72 до 176.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 91.56%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (171.17%) и Н3 (205.62%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 215.6 | 78.2 | 133.2 | 262.1 | 270.5 | 86.1 | 90.3 | 77.8 | 183.2 | 140.5 | 198.3 | 171.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 118.4 | 139.0 | 158.2 | 147.8 | 212.3 | 343.1 | 125.1 | 134.0 | 246.3 | 352.4 | 124.3 | 205.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 23.7 | 39.7 | 45.3 | 49.4 | 64.0 | 73.6 | 72.4 | 76.8 | 97.2 | 104.4 | 106.1 | 91.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 55.3 | 59.7 | 60.4 | 61.3 | 62.6 | 62.1 | 62.1 | 61.6 | 60.9 | 59.2 | 58.7 | 58.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Почта Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.35% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.17% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 145 000 000 | (26.13%) | 131 000 000 | (24.64%) |
Ценные бумаги | 2 494 | (0.00%) | 2 582 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 494 | (0.00%) | 2 582 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 410 005 833 | (73.87%) | 400 563 924 | (75.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 760 341 | (1.22%) | 4 807 893 | (0.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 429 299 363 | (77.35%) | 420 021 686 | (79.02%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 61 412 629 | (11.07%) | 57 795 838 | (10.87%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -87 466 500 | (-15.76%) | -82 061 493 | (-15.44%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 555 008 327 | (100.00%) | 531 566 506 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.2% c 555.01 до 531.57 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 28 442 836 | (4.99%) | 5 791 241 | (1.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 729 | (0.00%) | 5 142 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 25 000 000 | (4.39%) | 3 000 000 | (0.57%) |
Средства корпоративных клиентов | 25 805 755 | (4.53%) | 20 244 583 | (3.83%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 25 503 520 | (4.48%) | 20 003 520 | (3.79%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 275 076 870 | (48.29%) | 262 218 021 | (49.66%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 175 971 950 | (30.89%) | 170 603 981 | (32.31%) |
Обязательства | 569 675 836 | (100.00%) | 528 044 182 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.3% c 569.68 до 528.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Почта Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 860 441 | (1.25%) | 860 441 | (1.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 35 697 422 | (51.83%) | 36 878 679 | (55.16%) |
Резервный фонд | 43 022 | (0.06%) | 43 022 | (0.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 552 128 | (28.39%) | 28 880 467 | (43.20%) |
Чистая прибыль текущего года | 12 715 388 | (18.46%) | 190 195 | (0.28%) |
Балансовый капитал | 68 868 401 | (100.00%) | 66 852 804 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 46 700 845 | (67.10%) | 44 975 109 | (67.03%) |
Добавочный капитал, итого | 11 700 000 | (16.81%) | 11 700 000 | (17.44%) |
Дополнительный капитал, итого | 11 200 000 | (16.09%) | 10 420 000 | (15.53%) |
Капитал (по ф.123) | 69 600 845 | (100.00%) | 67 095 109 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 67.10 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.5 | 12.9 | 12.6 | 12.1 | 12.4 | 11.8 | 11.2 | 11.6 | 11.1 | 10.8 | 10.8 | 10.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.7 | 8.4 | 8.2 | 7.9 | 8.2 | 7.9 | 7.5 | 7.8 | 7.4 | 7.2 | 7.2 | 7.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.3 | 10.5 | 10.3 | 9.9 | 10.2 | 9.8 | 9.4 | 9.7 | 9.3 | 9.1 | 9.1 | 9.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 84.05 | 70.66 | 70.39 | 69.24 | 71.14 | 71.88 | 70.84 | 70.63 | 69.60 | 68.40 | 68.06 | 67.10 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.9 | 11.2 | 10.0 | 9.8 | 9.6 | 9.1 | 9.6 | 9.2 | 9.6 | 9.7 | 9.0 | 9.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.0 | 15.9 | 14.6 | 14.4 | 13.8 | 13.3 | 13.8 | 13.2 | 13.6 | 13.4 | 12.8 | 13.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.