Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто группы Небольшие (с 201 места) составила
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 15 367 317 | (6.02%) | 16 989 665 | (6.29%) |
Корреспондентские счета | 31 998 118 | (12.53%) | 30 874 578 | (11.44%) |
Другие счета | 7 406 272 | (2.90%) | 8 959 286 | (3.32%) |
Депозиты в Банке России | 137 388 383 | (53.81%) | 151 215 611 | (56.02%) |
Кредиты банкам | 46 095 655 | (18.05%) | 44 434 683 | (16.46%) |
Ценные бумаги | 18 465 602 | (7.23%) | 19 368 210 | (7.18%) |
Потенциально ликвидные активы | 255 328 192 | (100.00%) | 269 925 323 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 255.33 до 269.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 23 292 632 | (15.70%) | 28 918 300 | (19.52%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 383 582 | (7.00%) | 9 483 736 | (6.40%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 81 365 567 | (54.83%) | 82 884 663 | (55.95%) |
Государственные средства на счетах | 2 851 | (0.00%) | 1 117 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 357 383 | (22.48%) | 36 331 875 | (24.53%) |
Текущие обязательства | 148 402 015 | (100.00%) | 148 135 955 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 148.40 до 148.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 довольно мал 0.00%, что свидетельствует о явном недостатке ликвидности.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и норматива текущей ликвидности Н3 , а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности группы можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход группы составляет 40.09% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 62.94% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 46 095 655 | (24.97%) | 44 434 683 | (23.24%) |
Ценные бумаги | 18 465 602 | (10.00%) | 19 368 210 | (10.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 17 582 201 | (9.52%) | 17 991 959 | (9.41%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 1 527 141 | (0.83%) | 2 137 013 | (1.12%) |
- в т.ч. векселя | 131 857 | (0.07%) | 44 919 | (0.02%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 120 021 525 | (65.02%) | 127 378 566 | (66.62%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 99 271 794 | (53.78%) | 111 165 015 | (58.14%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 34 434 732 | (18.65%) | 30 583 414 | (16.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 651 555 | (4.14%) | 7 641 863 | (4.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -24 547 000 | (-13.30%) | -25 194 680 | (-13.18%) |
Производные финансовые инструменты | 15 148 | (0.01%) | 15 609 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 184 597 930 | (100.00%) | 191 197 068 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.6% c 184.60 до 191.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 533 431 | (0.18%) | 396 726 | (0.12%) |
Средства кредитных организаций | 23 292 632 | (7.75%) | 28 918 300 | (8.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 383 582 | (3.46%) | 9 483 736 | (2.92%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 160 901 | (0.05%) | 350 300 | (0.11%) |
Средства корпоративных клиентов | 112 238 029 | (37.36%) | 119 039 641 | (36.68%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 30 872 462 | (10.28%) | 36 154 978 | (11.14%) |
Государственные средства | 2 851 | (0.00%) | 1 117 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 91 140 320 | (30.34%) | 98 347 220 | (30.31%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 33 357 383 | (11.10%) | 36 331 875 | (11.20%) |
Обязательства | 300 444 508 | (100.00%) | 324 496 234 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.0% c 300.44 до 324.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов группы можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 42 308 067 | (34.41%) | 43 540 849 | (34.27%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 72 355 | (0.06%) | 92 490 | (0.07%) |
Составляющие добавочного капитала | 15 336 405 | (12.47%) | 15 790 158 | (12.43%) |
Резервный фонд | 5 346 547 | (4.35%) | 5 649 068 | (4.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 59 431 824 | (48.33%) | 57 122 997 | (44.96%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 255 800 | (1.83%) | 6 425 122 | (5.06%) |
Балансовый капитал | 122 967 646 | (100.00%) | 127 059 817 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 99 557 973 | (79.22%) | 108 666 835 | (83.93%) |
Добавочный капитал, итого | 565 250 | (0.45%) | 878 187 | (0.68%) |
Дополнительный капитал, итого | 25 550 310 | (20.33%) | 19 924 999 | (15.39%) |
Капитал (по ф.123) | 125 673 533 | (100.00%) | 129 470 021 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала .
Другие факторы определения надежности группы
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле . Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле .
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.