Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Черноморский банк развития и реконструкции" является небольшим российским банком и среди них занимает 203 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧБРР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 322 951 | (5.48%) | 302 035 | (5.11%) |
Корреспондентские счета | 100 522 | (1.71%) | 89 384 | (1.51%) |
Другие счета | 43 999 | (0.75%) | 26 644 | (0.45%) |
Депозиты в Банке России | 5 420 000 | (92.01%) | 5 490 000 | (92.87%) |
Кредиты банкам | 3 489 | (0.06%) | 3 490 | (0.06%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 890 961 | (100.00%) | 5 911 553 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 5.89 до 5.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 481 | (0.13%) | 1 521 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 697 821 | (48.55%) | 1 604 392 | (52.76%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 794 920 | (51.32%) | 1 435 073 | (47.19%) |
Текущие обязательства | 3 497 222 | (100.00%) | 3 040 986 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.50 до 3.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 194.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 116.1 | 108.2 | 113.3 | 109.7 | 105.4 | 113.7 | 116.1 | 113.8 | 120.9 | 119.7 | 116.4 | 131.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 108.2 | 161.3 | 158.2 | 157.4 | 151.5 | 158.9 | 166.3 | 164.5 | 168.4 | 182.0 | 189.0 | 194.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ЧБРР» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 17.19% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.02% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 489 | (0.45%) | 3 490 | (0.27%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 403 604 | (182.19%) | 1 302 055 | (99.73%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 453 107 | (188.62%) | 1 364 371 | (104.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 80 086 | (10.40%) | 72 817 | (5.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 37 285 | (4.84%) | 36 329 | (2.78%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -166 874 | (-21.66%) | -171 462 | (-13.13%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 770 405 | (100.00%) | 1 305 545 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 69.5% c 0.77 до 1.31 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 481 | (0.07%) | 1 521 | (0.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 196 832 | (32.53%) | 2 114 549 | (32.12%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 499 011 | (7.39%) | 510 157 | (7.75%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 519 175 | (37.30%) | 2 753 751 | (41.83%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 794 920 | (26.58%) | 1 435 073 | (21.80%) |
Обязательства | 6 753 628 | (100.00%) | 6 583 007 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 2.5% c 6.75 до 6.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ЧБРР» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 195 975 | (21.41%) | 195 975 | (19.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 75 936 | (8.30%) | 75 936 | (7.51%) |
Резервный фонд | 36 580 | (4.00%) | 36 580 | (3.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 283 701 | (31.00%) | 577 521 | (57.09%) |
Чистая прибыль текущего года | 323 068 | (35.30%) | 125 634 | (12.42%) |
Балансовый капитал | 915 260 | (100.00%) | 1 011 646 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 501 698 | (55.77%) | 501 502 | (51.33%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 397 935 | (44.23%) | 475 578 | (48.67%) |
Капитал (по ф.123) | 899 633 | (100.00%) | 977 080 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.98 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.8 | 26.7 | 26.9 | 23.1 | 24.0 | 25.7 | 27.3 | 28.5 | 29.4 | 31.6 | 32.3 | 33.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.0 | 21.9 | 21.7 | 16.8 | 16.6 | 16.8 | 17.2 | 17.0 | 16.8 | 17.2 | 17.2 | 17.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.60 | 0.81 | 0.82 | 0.71 | 0.74 | 0.79 | 0.82 | 0.86 | 0.90 | 0.95 | 0.97 | 0.98 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 9.8 | 6.7 | 6.7 | 7.0 | 7.2 | 7.2 | 7.3 | 2.4 | 2.4 | 2.5 | 2.4 | 2.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.0 | 15.1 | 14.9 | 14.9 | 14.8 | 14.8 | 15.1 | 10.7 | 10.6 | 10.9 | 10.7 | 11.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.