Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Вологжанин" является небольшим российским банком и среди них занимает 228 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ВОЛОГЖАНИН составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 101 636 | (7.00%) | 94 190 | (7.83%) |
Корреспондентские счета | 80 631 | (5.55%) | 109 413 | (9.09%) |
Другие счета | 26 634 | (1.83%) | 311 957 | (25.92%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 460 000 | (38.23%) |
Кредиты банкам | 1 140 350 | (78.49%) | 140 500 | (11.68%) |
Ценные бумаги | 103 548 | (7.13%) | 87 299 | (7.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 452 799 | (100.00%) | 1 203 359 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.45 до 1.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 715 | (0.58%) | 1 846 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.17%) | 1 107 | (0.18%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 417 445 | (64.97%) | 360 327 | (58.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 221 382 | (34.45%) | 255 653 | (41.38%) |
Текущие обязательства | 642 542 | (100.00%) | 617 826 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.64 до 0.62 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 194.77%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 151.9 | 138.0 | 176.5 | 213.0 | 136.9 | 124.7 | 138.5 | 131.9 | 140.8 | 176.2 | 115.3 | 109.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 240.3 | 215.3 | 256.4 | 313.7 | 274.0 | 282.4 | 251.6 | 256.0 | 226.1 | 290.1 | 270.9 | 194.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк «Вологжанин» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 70.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.59% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 140 350 | (23.01%) | 140 500 | (3.56%) |
Ценные бумаги | 103 548 | (2.09%) | 87 299 | (2.21%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 150 966 | (3.05%) | 148 478 | (3.76%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 711 947 | (74.90%) | 3 722 463 | (94.23%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 785 799 | (36.03%) | 1 846 348 | (46.74%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 160 254 | (23.41%) | 1 167 545 | (29.56%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 147 816 | (2.98%) | 155 764 | (3.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -202 658 | (-4.09%) | -199 430 | (-5.05%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 955 845 | (100.00%) | 3 950 262 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.3% c 4.96 до 3.95 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 715 | (0.07%) | 1 846 | (0.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 107 | (0.02%) | 1 107 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 728 448 | (14.62%) | 517 144 | (10.71%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 311 003 | (6.24%) | 156 817 | (3.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 829 366 | (76.84%) | 3 824 037 | (79.20%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 221 382 | (4.44%) | 255 653 | (5.30%) |
Обязательства | 4 983 470 | (100.00%) | 4 828 163 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.1% c 4.98 до 4.83 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк «Вологжанин» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 24 514 | (3.28%) | 24 514 | (3.31%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 16 000 | (2.16%) |
Составляющие добавочного капитала | 82 533 | (11.05%) | 82 538 | (11.15%) |
Резервный фонд | 3 677 | (0.49%) | 3 677 | (0.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 663 733 | (88.83%) | 663 733 | (89.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 23 261 | (3.11%) | 42 902 | (5.80%) |
Балансовый капитал | 747 215 | (100.00%) | 739 925 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 558 023 | (76.92%) | 634 243 | (87.78%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 167 443 | (23.08%) | 88 301 | (12.22%) |
Капитал (по ф.123) | 725 466 | (100.00%) | 722 544 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.72 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.0 | 13.9 | 13.9 | 14.9 | 14.8 | 15.1 | 15.2 | 15.4 | 14.9 | 15.2 | 14.7 | 14.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 11.4 | 11.0 | 12.5 | 12.3 | 12.3 | 12.1 | 12.0 | 11.6 | 11.7 | 13.0 | 12.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.63 | 0.63 | 0.65 | 0.67 | 0.68 | 0.69 | 0.71 | 0.73 | 0.73 | 0.73 | 0.73 | 0.72 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.3 | 2.6 | 3.9 | 4.0 | 3.2 | 3.6 | 3.5 | 2.9 | 3.3 | 3.8 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.7 | 5.5 | 4.4 | 5.3 | 5.3 | 4.3 | 4.9 | 4.8 | 4.0 | 4.6 | 5.0 | 4.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.