Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Российский акционерный коммерческий дорожный банк" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 102 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РОСДОРБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
РОСДОРБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 591 337 | (3.85%) | 1 048 119 | (3.94%) |
Корреспондентские счета | 1 339 185 | (8.72%) | 2 382 555 | (8.96%) |
Другие счета | 300 117 | (1.95%) | 324 508 | (1.22%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 10 000 000 | (37.62%) |
Кредиты банкам | 7 335 287 | (47.74%) | 2 687 924 | (10.11%) |
Ценные бумаги | 5 799 961 | (37.75%) | 10 140 327 | (38.15%) |
Потенциально ликвидные активы | 15 365 887 | (100.00%) | 26 583 433 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 15.37 до 26.58 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 525 122 | (14.57%) | 2 566 692 | (21.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 285 764 | (2.73%) | 278 957 | (2.32%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 7 068 541 | (67.55%) | 7 543 268 | (62.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 871 200 | (17.88%) | 1 930 849 | (16.04%) |
Текущие обязательства | 10 464 863 | (100.00%) | 12 040 809 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 10.46 до 12.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 220.78%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (37.64%) и Н3 (94.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.3 | 91.0 | 75.5 | 60.0 | 59.3 | 93.8 | 46.2 | 60.4 | 98.3 | 40.2 | 46.1 | 37.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.0 | 102.0 | 105.6 | 101.0 | 104.6 | 106.3 | 105.5 | 107.1 | 100.7 | 95.5 | 92.7 | 94.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 156.3 | 199.7 | 184.7 | 180.7 | 166.3 | 177.8 | 206.2 | 142.2 | 146.8 | 211.6 | 218.4 | 220.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 82.3 | 43.9 | 80.4 | 84.2 | 87.6 | 93.0 | 100.7 | 108.1 | 105.8 | 95.7 | 104.6 | 92.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «РосДорБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.89% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.69% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 335 287 | (22.75%) | 2 687 924 | (8.08%) |
Ценные бумаги | 5 799 961 | (17.99%) | 10 140 327 | (30.50%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 6 826 339 | (21.18%) | 11 288 245 | (33.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 100 830 | (59.25%) | 20 417 662 | (61.41%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 17 892 102 | (55.50%) | 19 179 999 | (57.69%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 988 830 | (3.07%) | 1 086 508 | (3.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 445 173 | (4.48%) | 1 410 332 | (4.24%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 225 275 | (-3.80%) | -1 259 177 | (-3.79%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 32 236 078 | (100.00%) | 33 245 913 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.1% c 32.24 до 33.25 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 525 122 | (4.62%) | 2 566 692 | (5.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 285 764 | (0.86%) | 278 957 | (0.61%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 232 153 | (3.73%) | 1 680 000 | (3.69%) |
Средства корпоративных клиентов | 13 241 444 | (40.07%) | 22 750 698 | (50.00%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 6 172 903 | (18.68%) | 15 207 430 | (33.42%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 12 904 031 | (39.05%) | 15 088 953 | (33.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 871 200 | (5.66%) | 1 930 849 | (4.24%) |
Обязательства | 33 042 939 | (100.00%) | 45 503 856 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 37.7% c 33.04 до 45.50 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «РосДорБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 664 822 | (77.43%) | 2 664 822 | (76.95%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 552 944 | (16.07%) | 575 056 | (16.61%) |
Резервный фонд | 113 724 | (3.30%) | 113 724 | (3.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 055 206 | (30.66%) | 1 055 217 | (30.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 82 180 | (2.39%) | 208 660 | (6.03%) |
Балансовый капитал | 3 441 551 | (100.00%) | 3 462 918 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 205 553 | (83.18%) | 3 640 265 | (95.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 648 135 | (16.82%) | 165 371 | (4.35%) |
Капитал (по ф.123) | 3 853 688 | (100.00%) | 3 805 636 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.6 | 11.2 | 11.1 | 12.2 | 12.5 | 12.6 | 12.8 | 12.9 | 12.7 | 12.2 | 11.2 | 11.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 | 10.8 | 10.6 | 11.5 | 10.7 | 10.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 10.6 | 10.7 | 10.5 | 10.7 | 10.8 | 10.6 | 11.5 | 10.7 | 10.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.30 | 3.32 | 3.29 | 3.70 | 3.73 | 3.84 | 3.81 | 3.84 | 3.85 | 3.85 | 3.79 | 3.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.6 | 3.7 | 3.1 | 4.1 | 3.9 | 3.4 | 5.4 | 5.5 | 5.2 | 5.9 | 5.6 | 5.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.8 | 3.8 | 3.1 | 4.2 | 4.4 | 3.7 | 5.5 | 5.5 | 4.4 | 5.2 | 5.3 | 5.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.