Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "МТИ Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 222 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МТИ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 191 156 | (3.62%) | 207 803 | (7.39%) |
Корреспондентские счета | 436 659 | (8.26%) | 607 680 | (21.61%) |
Другие счета | 19 832 | (0.38%) | 11 106 | (0.39%) |
Депозиты в Банке России | 1 437 436 | (27.20%) | 1 986 000 | (70.61%) |
Кредиты банкам | 3 200 000 | (60.55%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 9 945 | (0.19%) | 11 466 | (0.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 5 285 083 | (100.00%) | 2 812 589 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 5.29 до 2.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 313 011 | (6.16%) | 95 182 | (2.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 306 936 | (6.04%) | 90 007 | (2.42%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 334 556 | (45.97%) | 2 436 953 | (65.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 430 832 | (47.87%) | 1 192 103 | (32.01%) |
Текущие обязательства | 5 078 399 | (100.00%) | 3 724 238 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.08 до 3.72 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 75.52%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 91.5 | 87.2 | 68.4 | 61.2 | 78.6 | 77.1 | 87.3 | 87.5 | 82.9 | 91.2 | 81.4 | 84.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 93.0 | 71.5 | 79.5 | 71.6 | 74.9 | 71.6 | 76.4 | 122.8 | 83.0 | 101.6 | 75.4 | 75.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МТИ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 46.64% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 65.35% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 200 000 | (69.12%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 9 945 | (0.21%) | 11 466 | (0.41%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 14 686 | (0.32%) | 15 117 | (0.54%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 419 744 | (30.67%) | 2 797 245 | (99.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 564 084 | (33.78%) | 2 734 500 | (97.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 52 591 | (1.14%) | 420 079 | (14.96%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 57 116 | (1.23%) | 55 573 | (1.98%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -254 047 | (-5.49%) | -412 907 | (-14.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 4 629 689 | (100.00%) | 2 808 711 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 39.3% c 4.63 до 2.81 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 313 011 | (5.42%) | 95 182 | (2.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 306 936 | (5.31%) | 90 007 | (2.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 343 056 | (40.57%) | 2 442 953 | (56.89%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 8 500 | (0.15%) | 6 000 | (0.14%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 438 759 | (7.60%) | 205 392 | (4.78%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 430 832 | (42.09%) | 1 192 103 | (27.76%) |
Обязательства | 5 775 361 | (100.00%) | 4 294 494 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 25.6% c 5.78 до 4.29 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МТИ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 525 361 | (38.01%) | 1 050 722 | (60.80%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 59 049 | (4.27%) | 59 049 | (3.42%) |
Резервный фонд | 36 427 | (2.64%) | 36 427 | (2.11%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 465 010 | (33.64%) | 54 181 | (3.14%) |
Чистая прибыль текущего года | 296 333 | (21.44%) | 527 735 | (30.54%) |
Балансовый капитал | 1 382 180 | (100.00%) | 1 728 114 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 25.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 101 662 | (79.96%) | 1 182 740 | (70.37%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 276 077 | (20.04%) | 498 001 | (29.63%) |
Капитал (по ф.123) | 1 377 739 | (100.00%) | 1 680 741 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 34.8 | 30.7 | 31.8 | 28.5 | 29.9 | 28.3 | 29.8 | 33.0 | 32.3 | 27.7 | 26.4 | 28.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.3 | 22.8 | 23.0 | 21.4 | 21.9 | 20.3 | 19.9 | 21.0 | 18.5 | 22.0 | 19.1 | 19.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.46 | 1.48 | 1.53 | 1.46 | 1.50 | 1.54 | 1.65 | 1.73 | 1.71 | 1.67 | 1.63 | 1.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.0 | 2.2 | 1.9 | 1.6 | 1.6 | 1.8 | 1.1 | 3.5 | 2.9 | 1.5 | 1.7 | 1.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.6 | 11.4 | 10.2 | 9.6 | 8.0 | 10.2 | 7.3 | 12.2 | 11.8 | 12.0 | 13.1 | 12.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.