Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Норвик Банк" является средним российским банком и среди них занимает 152 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НОРВИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
НОРВИК БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 635 339 | (7.89%) | 563 352 | (11.20%) |
Корреспондентские счета | 640 207 | (7.96%) | 262 597 | (5.22%) |
Другие счета | 112 724 | (1.40%) | 200 264 | (3.98%) |
Депозиты в Банке России | 800 000 | (9.94%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 142 898 | (14.20%) | 1 302 097 | (25.89%) |
Ценные бумаги | 4 747 521 | (58.99%) | 2 729 353 | (54.28%) |
Потенциально ликвидные активы | 8 047 453 | (100.00%) | 5 028 451 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.05 до 5.03 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 144 867 | (2.80%) | 1 314 709 | (27.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 244 | (0.00%) | 395 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 166 145 | (61.24%) | 1 996 391 | (41.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 858 725 | (35.95%) | 1 529 359 | (31.60%) |
Текущие обязательства | 5 169 737 | (100.00%) | 4 840 459 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 5.17 до 4.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 103.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (273.75%) и Н3 (235.70%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 543.8 | 448.5 | 431.3 | 695.1 | 244.7 | 203.4 | 264.4 | 242.5 | 319.8 | 381.8 | 283.9 | 273.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 504.8 | 411.1 | 506.1 | 557.0 | 337.3 | 527.0 | 757.6 | 481.0 | 639.6 | 325.0 | 266.7 | 235.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 156.9 | 148.0 | 148.6 | 147.2 | 143.9 | 135.5 | 130.4 | 123.3 | 122.1 | 101.9 | 111.3 | 103.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 14.4 | 15.9 | 18.5 | 20.9 | 18.3 | 21.8 | 24.4 | 27.5 | 28.3 | 31.1 | 33.1 | 35.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Норвик Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 80.79% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.97% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 142 898 | (6.81%) | 1 302 097 | (8.45%) |
Ценные бумаги | 4 747 521 | (28.29%) | 2 729 353 | (17.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 723 542 | (28.15%) | 2 764 997 | (17.93%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 31 236 | (0.19%) | 29 212 | (0.19%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 99 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 890 007 | (64.90%) | 11 385 770 | (73.85%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 658 456 | (3.92%) | 440 245 | (2.86%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 11 194 191 | (66.71%) | 11 490 379 | (74.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 173 265 | (6.99%) | 957 984 | (6.21%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 135 905 | (-12.73%) | -1 502 838 | (-9.75%) |
Производные финансовые инструменты | 96 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 780 621 | (100.00%) | 15 417 220 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.1% c 16.78 до 15.42 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 144 867 | (0.79%) | 1 314 709 | (8.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 244 | (0.00%) | 395 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 1 016 279 | (6.25%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 383 200 | (23.76%) | 3 415 844 | (21.01%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 217 055 | (6.60%) | 1 419 453 | (8.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 265 616 | (61.06%) | 9 151 363 | (56.28%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 858 725 | (10.08%) | 1 529 359 | (9.41%) |
Обязательства | 18 448 770 | (100.00%) | 16 259 254 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 11.9% c 18.45 до 16.26 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Норвик Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 355 929 | (48.72%) | 1 355 929 | (48.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 318 090 | (11.43%) | 305 513 | (10.81%) |
Резервный фонд | 84 741 | (3.04%) | 84 741 | (3.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 985 753 | (35.42%) | 1 251 141 | (44.29%) |
Чистая прибыль текущего года | 106 904 | (3.84%) | -74 346 | (-2.63%) |
Балансовый капитал | 2 783 271 | (100.00%) | 2 824 918 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 583 160 | (86.91%) | 1 782 370 | (88.74%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 238 362 | (13.09%) | 226 220 | (11.26%) |
Капитал (по ф.123) | 1 821 522 | (100.00%) | 2 008 590 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.01 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.1 | 11.9 | 11.9 | 12.2 | 12.6 | 12.5 | 12.7 | 12.5 | 12.6 | 12.2 | 11.9 | 11.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 | 11.5 | 11.3 | 11.4 | 11.0 | 10.8 | 10.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 10.7 | 10.6 | 11.0 | 11.3 | 11.4 | 11.5 | 11.3 | 11.4 | 11.0 | 10.8 | 10.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.84 | 1.88 | 1.91 | 1.99 | 2.03 | 2.07 | 2.06 | 2.02 | 2.02 | 2.02 | 2.01 | 2.01 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.7 | 6.6 | 5.7 | 6.3 | 5.8 | 5.6 | 6.8 | 6.7 | 7.1 | 7.0 | 7.2 | 6.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.7 | 11.7 | 10.4 | 10.8 | 9.7 | 9.4 | 11.0 | 10.6 | 12.0 | 11.8 | 11.6 | 10.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.