Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 165 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЕФ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
АЛЕФ-БАНК - дочерний иностранный банк.
АЛЕФ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 480 888 | (7.82%) | 926 801 | (12.25%) |
Корреспондентские счета | 424 032 | (6.89%) | 569 459 | (7.53%) |
Другие счета | 46 243 | (0.75%) | 52 320 | (0.69%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 350 000 | (4.63%) |
Кредиты банкам | 568 944 | (9.25%) | 684 649 | (9.05%) |
Ценные бумаги | 4 631 820 | (75.29%) | 4 981 979 | (65.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 151 927 | (100.00%) | 7 565 208 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.15 до 7.57 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 19 872 | (1.10%) | 88 797 | (3.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 150 | (0.95%) | 30 231 | (1.32%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 544 611 | (30.16%) | 725 225 | (31.65%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 241 553 | (68.74%) | 1 477 141 | (64.47%) |
Текущие обязательства | 1 806 036 | (100.00%) | 2 291 163 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.81 до 2.29 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 330.19%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.56%) и Н3 (170.69%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 44.4 | 95.8 | 54.9 | 56.5 | 71.2 | 110.3 | 199.2 | 130.6 | 65.3 | 91.8 | 89.0 | 70.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 173.3 | 160.3 | 200.9 | 166.4 | 163.3 | 224.2 | 287.3 | 268.3 | 202.7 | 194.0 | 148.7 | 170.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 326.6 | 346.5 | 273.4 | 240.3 | 278.6 | 400.4 | 542.3 | 487.0 | 265.9 | 382.5 | 388.4 | 330.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.3 | 51.8 | 47.8 | 49.4 | 50.7 | 41.2 | 33.7 | 27.5 | 40.4 | 43.7 | 48.4 | 45.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 77.41% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.39% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 568 944 | (5.33%) | 684 649 | (6.20%) |
Ценные бумаги | 4 631 820 | (43.39%) | 4 981 979 | (45.13%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 851 970 | (45.45%) | 5 362 304 | (48.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 62 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 451 863 | (51.07%) | 5 353 334 | (48.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 981 225 | (65.40%) | 5 436 839 | (49.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 417 574 | (3.91%) | 835 593 | (7.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 570 475 | (5.34%) | 734 768 | (6.66%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 517 411 | (-23.58%) | -1 653 866 | (-14.98%) |
Производные финансовые инструменты | 22 340 | (0.21%) | 19 728 | (0.18%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 675 029 | (100.00%) | 11 039 690 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.4% c 10.68 до 11.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 19 872 | (0.24%) | 88 797 | (1.06%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 17 150 | (0.21%) | 30 231 | (0.36%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 949 611 | (11.62%) | 997 725 | (11.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 405 000 | (4.96%) | 272 500 | (3.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 359 942 | (53.36%) | 4 151 634 | (49.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 241 553 | (15.20%) | 1 477 141 | (17.57%) |
Обязательства | 8 170 349 | (100.00%) | 8 408 940 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.9% c 8.17 до 8.41 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 525 817 | (28.24%) | 1 525 817 | (26.07%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 128 | (7.78%) | 420 128 | (7.18%) |
Резервный фонд | 168 873 | (3.13%) | 168 873 | (2.89%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 049 958 | (56.46%) | 3 251 624 | (55.55%) |
Чистая прибыль текущего года | 237 330 | (4.39%) | 486 775 | (8.32%) |
Балансовый капитал | 5 402 106 | (100.00%) | 5 853 217 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 183 739 | (91.89%) | 5 504 779 | (94.58%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 457 362 | (8.11%) | 315 578 | (5.42%) |
Капитал (по ф.123) | 5 641 101 | (100.00%) | 5 820 357 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.82 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.1 | 26.5 | 26.1 | 25.4 | 24.7 | 26.4 | 30.1 | 29.5 | 27.1 | 26.9 | 25.8 | 26.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 | 25.4 | 24.8 | 24.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 | 26.6 | 25.7 | 25.5 | 25.4 | 24.8 | 24.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.82 | 5.80 | 5.80 | 5.67 | 5.54 | 5.80 | 5.87 | 5.94 | 5.84 | 5.85 | 5.71 | 5.82 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.9 | 5.7 | 6.5 | 11.8 | 13.3 | 13.9 | 14.6 | 14.1 | 12.8 | 13.2 | 12.2 | 9.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 26.4 | 26.3 | 30.5 | 30.6 | 30.6 | 30.4 | 30.4 | 29.6 | 28.6 | 29.7 | 27.8 | 21.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.