Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 286 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ИК БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИК БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 59 150 | (3.44%) | 62 282 | (3.84%) |
Корреспондентские счета | 312 514 | (18.18%) | 305 121 | (18.82%) |
Другие счета | 5 331 | (0.31%) | 2 860 | (0.18%) |
Депозиты в Банке России | 530 000 | (30.82%) | 455 000 | (28.07%) |
Кредиты банкам | 124 220 | (7.22%) | 121 339 | (7.49%) |
Ценные бумаги | 688 208 | (40.03%) | 674 405 | (41.60%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 719 417 | (100.00%) | 1 621 001 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.72 до 1.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 135 | (0.98%) | 7 033 | (1.50%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 538 | (0.68%) | 4 420 | (0.94%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 422 419 | (81.00%) | 367 410 | (78.51%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 982 | (18.02%) | 93 545 | (19.99%) |
Текущие обязательства | 521 536 | (100.00%) | 467 988 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.52 до 0.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 346.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (247.09%) и Н3 (293.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 221.0 | 229.4 | 211.8 | 207.2 | 215.9 | 208.9 | 137.0 | 238.0 | 239.3 | 240.0 | 189.1 | 247.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 297.7 | 306.2 | 289.5 | 263.0 | 256.7 | 256.0 | 285.1 | 263.1 | 292.2 | 290.5 | 290.9 | 293.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 317.5 | 334.7 | 295.1 | 286.7 | 303.3 | 289.1 | 327.5 | 328.5 | 329.7 | 331.6 | 374.4 | 346.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 3.2 | 3.3 | 3.3 | 3.3 | 3.5 | 3.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 42.04% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 30.62% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 124 220 | (13.87%) | 121 339 | (13.83%) |
Ценные бумаги | 688 208 | (76.82%) | 674 405 | (76.85%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 730 566 | (81.55%) | 714 350 | (81.40%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 | (0.01%) | 66 | (0.01%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 83 430 | (9.31%) | 81 821 | (9.32%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 117 670 | (13.13%) | 117 670 | (13.41%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 20 537 | (2.29%) | 18 817 | (2.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 673 | (0.08%) | 678 | (0.08%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 450 | (-6.19%) | -55 344 | (-6.31%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 895 858 | (100.00%) | 877 565 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.0% c 0.90 до 0.88 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 135 | (0.28%) | 7 033 | (0.39%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 538 | (0.19%) | 4 420 | (0.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 441 769 | (23.73%) | 387 260 | (21.71%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 19 350 | (1.04%) | 19 850 | (1.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 102 647 | (5.51%) | 106 805 | (5.99%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 93 982 | (5.05%) | 93 545 | (5.24%) |
Обязательства | 1 861 528 | (100.00%) | 1 783 940 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.2% c 1.86 до 1.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 293 700 | (88.30%) | 293 700 | (96.80%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 8 272 | (2.49%) | 6 926 | (2.28%) |
Резервный фонд | 23 087 | (6.94%) | 23 087 | (7.61%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 64 909 | (19.51%) | 64 909 | (21.39%) |
Чистая прибыль текущего года | -14 952 | (-4.50%) | -45 223 | (-14.90%) |
Балансовый капитал | 332 623 | (100.00%) | 303 418 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 8.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 299 619 | (22.67%) | 242 727 | (20.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 021 855 | (77.33%) | 942 213 | (79.52%) |
Капитал (по ф.123) | 1 321 474 | (100.00%) | 1 184 940 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.18 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 101.5 | 103.6 | 104.9 | 104.1 | 101.1 | 94.2 | 89.8 | 88.7 | 87.7 | 86.7 | 85.8 | 82.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 | 19.9 | 19.2 | 17.2 | 16.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.0 | 19.0 | 17.3 | 16.6 | 15.8 | 13.9 | 20.1 | 20.0 | 19.9 | 19.2 | 17.2 | 16.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.38 | 1.40 | 1.43 | 1.40 | 1.33 | 1.23 | 1.39 | 1.35 | 1.32 | 1.31 | 1.25 | 1.18 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.0 | 20.6 | 20.6 | 20.8 | 21.3 | 21.2 | 21.4 | 21.7 | 21.4 | 21.5 | 28.4 | 28.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.