Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Банк "ФИНАМ" является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНАМ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 177 646 | (5.68%) | 943 810 | (4.57%) |
Корреспондентские счета | 2 424 284 | (11.69%) | 3 980 299 | (19.28%) |
Другие счета | 361 440 | (1.74%) | 133 642 | (0.65%) |
Депозиты в Банке России | 6 100 000 | (29.42%) | 4 200 000 | (20.34%) |
Кредиты банкам | 10 072 465 | (48.58%) | 10 768 407 | (52.16%) |
Ценные бумаги | 597 641 | (2.88%) | 620 385 | (3.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 20 733 476 | (100.00%) | 20 646 543 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 20.73 до 20.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 083 976 | (7.08%) | 331 426 | (2.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 754 | (0.34%) | 60 294 | (0.37%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 11 432 661 | (74.66%) | 12 033 360 | (73.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 796 044 | (18.26%) | 4 028 619 | (24.57%) |
Текущие обязательства | 15 312 681 | (100.00%) | 16 393 405 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 15.31 до 16.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 125.94%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (50.52%) и Н3 (105.87%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 93.9 | 92.2 | 60.0 | 60.4 | 71.6 | 60.0 | 62.0 | 82.2 | 59.6 | 56.3 | 71.7 | 50.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 128.8 | 115.0 | 111.7 | 108.3 | 96.9 | 101.5 | 101.9 | 99.7 | 107.3 | 105.5 | 98.9 | 105.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 136.4 | 132.6 | 134.0 | 136.2 | 125.7 | 127.0 | 125.6 | 131.2 | 135.4 | 133.3 | 126.3 | 125.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 7.3 | 4.8 | 4.6 | 4.5 | 3.9 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.7 | 3.4 | 3.3 | 3.1 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ФИНАМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 51.89% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.00% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 10 072 465 | (92.96%) | 10 768 407 | (93.29%) |
Ценные бумаги | 597 641 | (5.52%) | 620 385 | (5.37%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 633 639 | (5.85%) | 650 018 | (5.63%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 164 736 | (1.52%) | 154 698 | (1.34%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 236 | (0.01%) | 1 236 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 169 877 | (1.57%) | 158 285 | (1.37%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 36 041 | (0.33%) | 37 059 | (0.32%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -42 418 | (-0.39%) | -41 882 | (-0.36%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 834 842 | (100.00%) | 11 543 490 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.5% c 10.83 до 11.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 083 976 | (6.01%) | 331 426 | (1.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 52 754 | (0.29%) | 60 294 | (0.33%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 12 206 201 | (67.63%) | 12 091 360 | (65.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 773 540 | (4.29%) | 58 000 | (0.31%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 336 024 | (7.40%) | 1 365 680 | (7.41%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 796 044 | (15.49%) | 4 028 619 | (21.86%) |
Обязательства | 18 049 372 | (100.00%) | 18 429 978 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 2.1% c 18.05 до 18.43 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ФИНАМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 180 000 | (34.26%) | 1 180 000 | (30.91%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 161 199 | (4.68%) | 19 316 | (0.51%) |
Резервный фонд | 59 377 | (1.72%) | 59 377 | (1.56%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 131 782 | (32.86%) | 2 091 225 | (54.78%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 148 001 | (33.33%) | 709 407 | (18.58%) |
Балансовый капитал | 3 444 361 | (100.00%) | 3 817 780 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 230 774 | (60.67%) | 3 488 946 | (86.24%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 445 915 | (39.33%) | 556 896 | (13.76%) |
Капитал (по ф.123) | 3 676 689 | (100.00%) | 4 045 842 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.05 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 33.8 | 34.0 | 39.0 | 44.8 | 39.4 | 38.9 | 38.2 | 45.3 | 46.4 | 47.4 | 35.7 | 41.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 30.9 | 29.9 | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 | 20.4 | 35.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 30.9 | 29.9 | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 | 27.4 | 20.4 | 35.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.85 | 2.57 | 2.66 | 2.73 | 2.93 | 2.90 | 3.13 | 3.40 | 3.68 | 3.86 | 3.91 | 4.05 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 8.7 | 5.9 | 6.3 | 4.0 | 5.1 | 5.1 | 3.1 | 3.5 | 4.0 | 2.4 | 3.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.4 | 1.4 | 0.9 | 0.9 | 0.5 | 0.7 | 0.6 | 0.4 | 3.5 | 4.1 | 2.4 | 3.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.