Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Банк Точка" является крупным российским банком и среди них занимает 38 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОЧКА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ТОЧКА - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 234 835 284 | (81.09%) | 126 783 022 | (45.83%) |
Другие счета | 308 124 | (0.11%) | 2 220 299 | (0.80%) |
Депозиты в Банке России | 12 903 890 | (4.46%) | 51 000 000 | (18.43%) |
Кредиты банкам | 36 978 577 | (12.77%) | 83 480 702 | (30.18%) |
Ценные бумаги | 4 574 719 | (1.58%) | 13 168 545 | (4.76%) |
Потенциально ликвидные активы | 289 600 594 | (100.00%) | 276 652 568 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 289.60 до 276.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 356 049 | (0.71%) | 6 098 430 | (3.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 64 486 | (0.03%) | 1 152 198 | (0.66%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 93 477 822 | (48.88%) | 84 206 055 | (48.13%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 96 388 584 | (50.41%) | 84 655 786 | (48.39%) |
Текущие обязательства | 191 222 455 | (100.00%) | 174 960 271 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 191.22 до 174.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 158.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (78.99%) и Н3 (98.21%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.0 | 99.8 | 96.0 | 84.4 | 124.2 | 110.4 | 105.2 | 128.5 | 105.6 | 104.9 | 95.3 | 79.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 104.2 | 99.6 | 95.0 | 100.9 | 103.1 | 103.4 | 94.1 | 95.2 | 100.6 | 89.8 | 92.9 | 98.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 130.3 | 106.7 | 107.1 | 107.5 | 141.6 | 138.9 | 141.7 | 153.3 | 151.4 | 151.1 | 151.1 | 158.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | 32.1 | 30.9 | 26.4 | 30.6 | 28.9 | 37.2 | 34.9 | - | - | - | 0.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Банк Точка» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 34.39% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 94.56% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 36 978 577 | (88.99%) | 83 480 702 | (86.37%) |
Ценные бумаги | 4 574 719 | (11.01%) | 13 168 545 | (13.62%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 574 719 | (11.01%) | 13 185 084 | (13.64%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 494 | (0.01%) | 3 282 | (0.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 995 | (0.00%) | 995 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 5 715 | (0.01%) | 8 433 | (0.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 216 | (-0.01%) | -6 146 | (-0.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 41 555 790 | (100.00%) | 96 652 529 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 132.6% c 41.56 до 96.65 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 356 049 | (0.47%) | 6 098 430 | (2.24%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 64 486 | (0.02%) | 1 152 198 | (0.42%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 182 548 460 | (63.63%) | 174 980 532 | (64.39%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 89 070 638 | (31.05%) | 90 774 477 | (33.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 96 388 584 | (33.60%) | 84 655 786 | (31.15%) |
Обязательства | 286 908 084 | (100.00%) | 271 755 428 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 5.3% c 286.91 до 271.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Банк Точка» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 600 000 | (49.65%) | 3 600 000 | (38.67%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 10 262 | (0.14%) | 5 626 | (0.06%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 044 585 | (41.99%) | 3 044 585 | (32.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 599 981 | (8.27%) | 2 679 189 | (28.78%) |
Балансовый капитал | 7 251 441 | (100.00%) | 9 309 474 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 28.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 6 673 528 | (61.94%) | 7 267 140 | (57.74%) |
Добавочный капитал, итого | 3 500 000 | (32.49%) | 3 500 000 | (27.81%) |
Дополнительный капитал, итого | 600 285 | (5.57%) | 1 818 134 | (14.45%) |
Капитал (по ф.123) | 10 773 813 | (100.00%) | 12 585 274 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 12.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.3 | 26.6 | 25.6 | 26.1 | 22.6 | 23.1 | 19.4 | 11.1 | 11.5 | 11.3 | 12.7 | 15.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 11.3 | 10.5 | 13.0 | 10.2 | 9.9 | 12.6 | 7.5 | 7.1 | 7.6 | 7.9 | 8.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.1 | 22.4 | 20.7 | 22.3 | 17.6 | 17.0 | 19.4 | 11.1 | 10.9 | 11.3 | 11.7 | 13.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.37 | 8.42 | 8.75 | 9.86 | 10.80 | 11.40 | 10.06 | 10.71 | 10.77 | 10.64 | 11.64 | 12.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | - | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.