Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Петербургский социальный коммерческий банк" является средним российским банком и среди них занимает 101 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПСКБ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 790 417 | (1.68%) | 783 999 | (1.89%) |
Корреспондентские счета | 4 775 388 | (10.15%) | 1 976 157 | (4.78%) |
Другие счета | 664 688 | (1.41%) | 942 073 | (2.28%) |
Депозиты в Банке России | 1 500 000 | (3.19%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 19 523 505 | (41.50%) | 22 148 344 | (53.52%) |
Ценные бумаги | 19 790 530 | (42.07%) | 15 529 864 | (37.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 47 044 528 | (100.00%) | 41 380 437 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 47.04 до 41.38 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 642 240 | (7.24%) | 1 342 063 | (7.63%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 515 976 | (6.68%) | 48 616 | (0.28%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 16 544 287 | (72.91%) | 11 704 658 | (66.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 505 336 | (19.85%) | 4 531 213 | (25.78%) |
Текущие обязательства | 22 691 863 | (100.00%) | 17 577 934 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 22.69 до 17.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 235.41%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (32.41%) и Н3 (75.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 27.6 | 35.7 | 39.0 | 44.6 | 49.0 | 36.7 | 39.8 | 40.3 | 31.8 | 28.7 | 36.6 | 32.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.2 | 105.5 | 107.0 | 108.2 | 107.3 | 110.6 | 92.3 | 90.6 | 95.2 | 89.5 | 93.5 | 75.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 149.0 | 194.0 | 198.6 | 192.0 | 191.5 | 206.1 | 192.6 | 199.6 | 207.3 | 228.0 | 238.1 | 235.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 13.5 | 5.4 | 5.3 | 8.4 | 9.7 | 9.6 | 10.5 | 11.9 | 14.9 | 11.8 | 10.0 | 9.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «ПСКБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.45% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.23% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 19 523 505 | (49.40%) | 22 148 344 | (47.81%) |
Ценные бумаги | 19 790 530 | (50.08%) | 15 529 864 | (33.53%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 20 057 305 | (50.75%) | 15 771 133 | (34.05%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 135 889 | (18.06%) | 8 572 886 | (18.51%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 133 936 | (18.05%) | 8 453 947 | (18.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 197 493 | (0.50%) | 392 649 | (0.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 182 308 | (0.46%) | 181 887 | (0.39%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -377 848 | (-0.96%) | -455 597 | (-0.98%) |
Производные финансовые инструменты | 93 895 | (0.24%) | 71 482 | (0.15%) |
Активы, приносящие прямой доход | 39 521 064 | (100.00%) | 46 322 576 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 17.2% c 39.52 до 46.32 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 642 240 | (3.06%) | 1 342 063 | (2.71%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 515 976 | (2.82%) | 48 616 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 1 063 127 | (2.15%) |
Средства корпоративных клиентов | 30 506 397 | (56.82%) | 25 070 568 | (50.61%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 13 962 110 | (26.00%) | 13 365 910 | (26.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 365 207 | (26.75%) | 15 578 146 | (31.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 4 505 336 | (8.39%) | 4 531 213 | (9.15%) |
Обязательства | 53 693 357 | (100.00%) | 49 540 280 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.7% c 53.69 до 49.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «ПСКБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 725 331 | (21.76%) | 725 331 | (21.15%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 474 261 | (14.23%) | 457 892 | (13.35%) |
Резервный фонд | 36 267 | (1.09%) | 36 267 | (1.06%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 145 315 | (64.36%) | 2 808 636 | (81.90%) |
Чистая прибыль текущего года | 711 433 | (21.34%) | 124 771 | (3.64%) |
Балансовый капитал | 3 333 396 | (100.00%) | 3 429 357 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 794 121 | (61.86%) | 2 976 424 | (64.32%) |
Добавочный капитал, итого | 1 255 636 | (27.80%) | 1 293 124 | (27.94%) |
Дополнительный капитал, итого | 467 317 | (10.35%) | 357 861 | (7.73%) |
Капитал (по ф.123) | 4 517 074 | (100.00%) | 4 627 409 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 4.63 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 15.3 | 19.0 | 20.2 | 20.3 | 21.3 | 20.7 | 19.3 | 17.2 | 14.1 | 14.8 | 15.4 | 15.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.0 | 11.7 | 11.9 | 11.7 | 12.2 | 11.6 | 11.0 | 9.9 | 8.8 | 9.3 | 9.5 | 10.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.0 | 16.4 | 17.1 | 17.0 | 18.0 | 17.3 | 16.1 | 14.2 | 12.7 | 13.4 | 13.8 | 14.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.25 | 4.60 | 4.79 | 4.90 | 4.96 | 5.01 | 4.98 | 4.92 | 4.52 | 4.51 | 4.58 | 4.63 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.3 | 1.9 | 1.8 | 1.1 | 1.0 | 0.7 | 0.8 | 0.8 | 0.7 | 0.7 | 0.6 | 0.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.7 | 3.1 | 2.8 | 1.9 | 1.8 | 1.5 | 1.7 | 1.8 | 1.5 | 1.6 | 1.4 | 1.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.