Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью БАНК "КУРГАН" является небольшим российским банком и среди них занимает 296 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУРГАН составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 24 814 | (4.86%) | 33 039 | (5.33%) |
Корреспондентские счета | 19 180 | (3.76%) | 43 302 | (6.98%) |
Другие счета | 584 | (0.11%) | 639 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 466 000 | (91.27%) | 543 000 | (87.58%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 510 578 | (100.00%) | 619 980 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.51 до 0.62 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 53 | (0.01%) | 881 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 | (0.01%) | 590 | (0.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 216 966 | (57.14%) | 372 101 | (69.89%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 162 715 | (42.85%) | 159 432 | (29.95%) |
Текущие обязательства | 379 734 | (100.00%) | 532 414 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.38 до 0.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 116.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 118.3 | 132.6 | 165.9 | 158.4 | 132.4 | 139.7 | 147.3 | 140.9 | 151.2 | 140.1 | 122.9 | 102.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.1 | 153.2 | 184.2 | 168.1 | 181.0 | 168.5 | 160.4 | 155.6 | 166.2 | 154.1 | 138.0 | 116.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО БАНК «КУРГАН» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 52.98% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.99% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 753 353 | (100.00%) | 827 685 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 745 834 | (99.00%) | 819 474 | (99.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 98 755 | (13.11%) | 82 516 | (9.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 234 | (1.89%) | 14 220 | (1.72%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -105 470 | (-14.00%) | -88 525 | (-10.70%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 753 353 | (100.00%) | 827 685 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.9% c 0.75 до 0.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 53 | (0.01%) | 881 | (0.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 39 | (0.01%) | 590 | (0.07%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 216 966 | (29.48%) | 372 101 | (41.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 314 953 | (42.80%) | 314 281 | (35.16%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 162 715 | (22.11%) | 159 432 | (17.84%) |
Обязательства | 735 883 | (100.00%) | 893 895 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 21.5% c 0.74 до 0.89 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО БАНК «КУРГАН» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 190 000 | (30.27%) | 185 550 | (27.76%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 450 | (0.71%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 724 | (0.12%) | 724 | (0.11%) |
Резервный фонд | 28 500 | (4.54%) | 28 500 | (4.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 387 123 | (61.67%) | 414 287 | (61.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 25 807 | (4.11%) | 39 387 | (5.89%) |
Балансовый капитал | 627 704 | (100.00%) | 668 448 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 531 500 | (97.18%) | 558 116 | (94.70%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 15 450 | (2.82%) | 31 216 | (5.30%) |
Капитал (по ф.123) | 546 950 | (100.00%) | 589 332 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.59 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 45.7 | 49.0 | 51.3 | 48.3 | 50.0 | 50.7 | 50.5 | 50.1 | 52.9 | 49.8 | 48.4 | 46.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 43.8 | 45.6 | 46.9 | 44.2 | 45.4 | 45.6 | 44.5 | 42.9 | 50.9 | 48.0 | 45.9 | 43.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.55 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.62 | 0.58 | 0.59 | 0.59 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.6 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.0 | 11.3 | 10.7 | 10.7 | 10.9 | 10.9 | 10.4 | 10.0 | 9.8 | 10.5 | 9.7 | 9.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.