Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество коммерческий банк "Центр-инвест" является крупным российским банком и среди них занимает 55 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТР-ИНВЕСТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк ЦЕНТР-ИНВЕСТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | A(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 4 246 172 | (39.86%) | 4 372 662 | (32.63%) |
Корреспондентские счета | 4 432 411 | (41.61%) | 4 839 344 | (36.11%) |
Другие счета | 921 163 | (8.65%) | 1 332 309 | (9.94%) |
Депозиты в Банке России | 1 000 000 | (9.39%) | 2 800 000 | (20.89%) |
Кредиты банкам | 53 400 | (0.50%) | 56 400 | (0.42%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 10 653 146 | (100.00%) | 13 400 715 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 10.65 до 13.40 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 223 746 | (0.65%) | 702 550 | (2.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 821 | (0.01%) | 2 321 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 13 338 135 | (38.51%) | 13 706 571 | (39.32%) |
Государственные средства на счетах | 39 555 | (0.11%) | 71 180 | (0.20%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 036 031 | (60.73%) | 20 374 960 | (58.46%) |
Текущие обязательства | 34 637 467 | (100.00%) | 34 855 261 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 34.64 до 34.86 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 38.45%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (393.99%) и Н3 (402.79%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 161.4 | 208.7 | 130.4 | 114.0 | 112.6 | 111.5 | 176.0 | 226.4 | 390.6 | 504.8 | 585.0 | 394.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 208.6 | 223.6 | 195.5 | 203.9 | 196.8 | 195.1 | 231.2 | 271.2 | 670.0 | 670.0 | 656.9 | 402.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 43.6 | 38.6 | 44.2 | 45.6 | 39.9 | 38.3 | 38.0 | 32.8 | 30.8 | 36.9 | 35.4 | 38.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 66.2 | 67.1 | 67.8 | 68.5 | 69.3 | 69.7 | 70.5 | 70.6 | 69.6 | 68.6 | 69.2 | 69.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.93% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.35% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 53 400 | (0.05%) | 56 400 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 17 | (0.00%) | 18 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 355 | (0.02%) | 18 355 | (0.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 109 137 042 | (99.95%) | 112 006 498 | (99.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 39 544 923 | (36.22%) | 41 577 358 | (37.10%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 73 056 530 | (66.91%) | 74 036 456 | (66.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 897 302 | (1.74%) | 1 858 317 | (1.66%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 361 713 | (-4.91%) | -5 465 633 | (-4.88%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 109 190 459 | (100.00%) | 112 062 916 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 2.6% c 109.19 до 112.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 2 533 929 | (2.34%) | 2 449 641 | (2.15%) |
Средства кредитных организаций | 223 746 | (0.21%) | 702 550 | (0.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 821 | (0.00%) | 2 321 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 23 987 332 | (22.15%) | 26 717 081 | (23.49%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 649 197 | (9.83%) | 13 010 510 | (11.44%) |
Государственные средства | 39 555 | (0.04%) | 71 180 | (0.06%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 54 860 169 | (50.65%) | 57 005 004 | (50.11%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 21 036 031 | (19.42%) | 20 374 960 | (17.91%) |
Обязательства | 108 318 446 | (100.00%) | 113 753 264 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.0% c 108.32 до 113.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО КБ «Центр-инвест» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 933 568 | (4.49%) | 933 568 | (4.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 3 763 236 | (18.09%) | 3 754 397 | (17.56%) |
Резервный фонд | 140 035 | (0.67%) | 140 035 | (0.66%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 16 119 363 | (77.49%) | 16 208 242 | (75.83%) |
Чистая прибыль текущего года | 221 011 | (1.06%) | 713 095 | (3.34%) |
Балансовый капитал | 20 801 523 | (100.00%) | 21 375 415 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 14 102 220 | (72.49%) | 17 333 283 | (89.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 351 824 | (27.51%) | 2 071 541 | (10.68%) |
Капитал (по ф.123) | 19 454 044 | (100.00%) | 19 404 824 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 19.40 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.2 | 13.9 | 14.0 | 14.1 | 14.1 | 13.9 | 14.0 | 14.2 | 14.2 | 14.4 | 13.9 | 13.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 | 12.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 10.4 | 10.4 | 10.4 | 10.2 | 12.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 17.67 | 17.74 | 17.63 | 17.91 | 18.02 | 18.14 | 18.43 | 19.42 | 19.45 | 19.76 | 19.46 | 19.40 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.7 | 1.7 | 1.6 | 1.6 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 6.7 | 5.3 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 4.5 | 4.7 | 4.6 | 4.6 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.