Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "ЮГ-Инвестбанк" является средним российским банком и среди них занимает 170 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЮГ-ИНВЕСТБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 490 596 | (10.18%) | 473 651 | (8.64%) |
Корреспондентские счета | 487 589 | (10.11%) | 456 106 | (8.32%) |
Другие счета | 29 340 | (0.61%) | 42 671 | (0.78%) |
Депозиты в Банке России | 2 550 000 | (52.90%) | 3 600 000 | (65.68%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 263 173 | (26.20%) | 908 649 | (16.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 820 698 | (100.00%) | 5 481 077 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Кредиты банкам, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 4.82 до 5.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 69 199 | (2.15%) | 66 482 | (1.96%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 64 397 | (2.00%) | 65 829 | (1.94%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 601 676 | (49.78%) | 1 775 103 | (52.37%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 546 605 | (48.07%) | 1 547 848 | (45.67%) |
Текущие обязательства | 3 217 480 | (100.00%) | 3 389 433 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.22 до 3.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 161.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (70.44%) и Н3 (124.56%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 64.0 | 57.0 | 76.3 | 74.6 | 74.4 | 139.8 | 56.6 | 79.5 | 125.4 | 79.6 | 76.9 | 70.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 142.7 | 137.5 | 84.5 | 120.1 | 143.1 | 136.7 | 123.2 | 133.4 | 117.3 | 120.7 | 116.7 | 124.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 190.0 | 166.3 | 171.9 | 166.8 | 176.9 | 169.1 | 154.8 | 156.4 | 149.8 | 148.6 | 147.2 | 161.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 71.7 | 78.1 | 74.7 | 48.1 | 46.5 | 49.0 | 58.0 | 56.3 | 59.2 | 60.5 | 64.5 | 62.2 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.45% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 81.01% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 263 173 | (13.63%) | 908 649 | (9.69%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 275 978 | (13.77%) | 926 769 | (9.88%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 004 067 | (86.37%) | 8 469 128 | (90.31%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 447 545 | (58.78%) | 5 767 163 | (61.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 896 405 | (31.25%) | 3 259 674 | (34.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 319 633 | (3.45%) | 107 475 | (1.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -659 516 | (-7.12%) | -665 184 | (-7.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 267 240 | (100.00%) | 9 377 777 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.2% c 9.27 до 9.38 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 69 199 | (0.61%) | 66 482 | (0.54%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 64 397 | (0.57%) | 65 829 | (0.54%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 279 689 | (20.22%) | 2 679 251 | (21.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 678 013 | (6.01%) | 904 148 | (7.40%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 066 365 | (62.67%) | 7 595 870 | (62.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 546 605 | (13.72%) | 1 547 848 | (12.67%) |
Обязательства | 11 276 088 | (100.00%) | 12 216 822 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.3% c 11.28 до 12.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ЮГ-Инвестбанк (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 010 | (4.20%) | 100 010 | (3.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 326 500 | (13.70%) | 318 945 | (12.44%) |
Резервный фонд | 25 003 | (1.05%) | 25 003 | (0.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 044 534 | (85.79%) | 2 050 578 | (80.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 32 574 | (1.37%) | 212 427 | (8.29%) |
Балансовый капитал | 2 383 313 | (100.00%) | 2 563 166 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 696 221 | (78.77%) | 1 876 683 | (79.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 457 048 | (21.23%) | 477 152 | (20.27%) |
Капитал (по ф.123) | 2 153 269 | (100.00%) | 2 353 835 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.4 | 20.8 | 21.2 | 22.6 | 23.1 | 21.2 | 20.0 | 20.3 | 19.4 | 19.2 | 19.6 | 20.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 | 15.8 | 17.1 | 16.7 | 16.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.5 | 17.7 | 17.4 | 18.1 | 18.3 | 17.3 | 16.5 | 16.6 | 15.8 | 17.1 | 16.7 | 16.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.04 | 2.06 | 2.13 | 2.20 | 2.22 | 2.16 | 2.12 | 2.15 | 2.15 | 2.18 | 2.27 | 2.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.9 | 3.7 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.2 | 3.4 | 3.4 | 3.7 | 3.5 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 6.4 | 6.4 | 6.6 | 6.6 | 6.7 | 7.3 | 7.4 | 7.6 | 7.7 | 7.7 | 7.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.