Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ "ЯРИНТЕРБАНК" (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ) является небольшим российским банком и среди них занимает 244 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЯРИНТЕРБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | B+ (Слабая кредитоспособность) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 43 398 | (3.01%) | 67 542 | (4.77%) |
Корреспондентские счета | 85 032 | (5.89%) | 193 041 | (13.63%) |
Другие счета | 130 097 | (9.01%) | 15 286 | (1.08%) |
Депозиты в Банке России | 1 185 000 | (82.06%) | 1 140 000 | (80.48%) |
Кредиты банкам | 600 | (0.04%) | 600 | (0.04%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 444 127 | (100.00%) | 1 416 469 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.44 до 1.42 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 81 057 | (7.22%) | 172 394 | (13.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 915 | (0.08%) | 3 859 | (0.30%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 860 201 | (76.58%) | 933 424 | (73.53%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 182 059 | (16.21%) | 163 586 | (12.89%) |
Текущие обязательства | 1 123 317 | (100.00%) | 1 269 404 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 1.12 до 1.27 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 111.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 60.8 | 78.6 | 66.4 | 79.8 | 80.2 | 81.9 | 90.0 | 75.8 | 83.7 | 76.9 | 71.5 | 71.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 83.7 | 90.2 | 84.2 | 93.5 | 91.1 | 113.2 | 120.6 | 117.3 | 128.6 | 101.5 | 117.3 | 111.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 57.83% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.21% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 600 | (0.03%) | 600 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 249 156 | (99.97%) | 2 492 902 | (99.98%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 048 196 | (91.04%) | 2 266 584 | (90.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 313 404 | (13.93%) | 332 618 | (13.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 333 | (0.01%) | 843 | (0.03%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -112 777 | (-5.01%) | -107 143 | (-4.30%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 249 756 | (100.00%) | 2 493 502 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.8% c 2.25 до 2.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 81 057 | (2.38%) | 172 394 | (4.61%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 915 | (0.03%) | 3 859 | (0.10%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 869 357 | (54.79%) | 2 203 292 | (58.87%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 009 156 | (29.58%) | 1 269 868 | (33.93%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 014 491 | (29.74%) | 1 042 639 | (27.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 182 059 | (5.34%) | 163 586 | (4.37%) |
Обязательства | 3 411 685 | (100.00%) | 3 742 657 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.7% c 3.41 до 3.74 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ИКБР «ЯРИНТЕРБАНК» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 51 000 | (9.59%) | 51 000 | (8.96%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 60 259 | (11.33%) | 60 259 | (10.59%) |
Резервный фонд | 25 066 | (4.71%) | 28 204 | (4.95%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 390 907 | (73.53%) | 387 768 | (68.12%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 481 | (3.10%) | 54 098 | (9.50%) |
Балансовый капитал | 531 661 | (100.00%) | 569 277 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 7.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 354 190 | (75.38%) | 395 664 | (80.28%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 115 684 | (24.62%) | 97 193 | (19.72%) |
Капитал (по ф.123) | 469 874 | (100.00%) | 492 857 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.49 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.5 | 13.7 | 13.7 | 13.6 | 12.9 | 12.9 | 13.5 | 13.9 | 13.3 | 12.8 | 12.9 | 12.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.3 | 11.3 | 11.2 | 11.1 | 10.4 | 10.3 | 10.7 | 10.8 | 10.2 | 9.7 | 10.9 | 10.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.43 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.45 | 0.47 | 0.47 | 0.47 | 0.48 | 0.49 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.5 | 3.4 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 4.1 | 4.4 | 4.7 | 4.8 | 4.7 | 4.2 | 4.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.