Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Уральский финансовый дом" является средним российским банком и среди них занимает 134 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка УРАЛ ФД составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Банк УРАЛ ФД - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | BBB- (Средний уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 671 442 | (5.12%) | 480 900 | (4.12%) |
Корреспондентские счета | 1 230 191 | (9.37%) | 649 280 | (5.56%) |
Другие счета | 132 878 | (1.01%) | 141 476 | (1.21%) |
Депозиты в Банке России | 1 000 000 | (7.62%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 785 087 | (5.98%) | 99 996 | (0.86%) |
Ценные бумаги | 9 363 215 | (71.35%) | 10 332 865 | (88.50%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 122 355 | (100.00%) | 11 675 052 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 13.12 до 11.68 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 483 | (0.09%) | 2 422 309 | (43.64%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 32 | (0.00%) | 522 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 885 867 | (48.51%) | 1 298 935 | (23.40%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 998 348 | (51.40%) | 1 829 765 | (32.96%) |
Текущие обязательства | 3 887 698 | (100.00%) | 5 551 009 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.89 до 5.55 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 210.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (89.59%) и Н3 (133.14%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 590.4 | 230.1 | 241.8 | 275.8 | 590.7 | 219.0 | 161.9 | 109.5 | 184.4 | 230.5 | 280.5 | 89.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 178.1 | 130.1 | 147.6 | 147.5 | 125.7 | 202.1 | 203.7 | 122.6 | 107.6 | 171.2 | 146.7 | 133.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 428.2 | 323.3 | 348.2 | 366.0 | 413.6 | 286.5 | 314.7 | 302.6 | 260.9 | 255.7 | 258.6 | 210.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 31.1 | 31.1 | 30.7 | 30.6 | 30.1 | 30.4 | 30.5 | 33.3 | 34.2 | 36.1 | 37.0 | 38.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Урал ФД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.85% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 79.56% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 785 087 | (4.06%) | 99 996 | (0.49%) |
Ценные бумаги | 9 363 215 | (48.46%) | 10 332 865 | (51.07%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 9 389 224 | (48.59%) | 10 815 148 | (53.45%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 120 980 | (0.63%) | 72 531 | (0.36%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 174 592 | (47.48%) | 9 799 683 | (48.44%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 753 604 | (14.25%) | 2 935 561 | (14.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 336 157 | (32.79%) | 7 159 271 | (35.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 926 906 | (9.97%) | 961 759 | (4.75%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 842 075 | (-9.53%) | -1 256 908 | (-6.21%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 322 894 | (100.00%) | 20 232 544 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 4.7% c 19.32 до 20.23 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 483 | (0.02%) | 2 422 309 | (11.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 32 | (0.00%) | 522 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 2 401 190 | (11.70%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 378 530 | (26.26%) | 2 965 733 | (14.45%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 3 492 663 | (17.05%) | 1 666 798 | (8.12%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 11 725 389 | (57.25%) | 11 484 071 | (55.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 998 348 | (9.76%) | 1 829 765 | (8.92%) |
Обязательства | 20 480 366 | (100.00%) | 20 523 993 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.2% c 20.48 до 20.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Урал ФД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 458 800 | (57.18%) | 2 458 800 | (68.19%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 84 009 | (1.95%) | 137 882 | (3.82%) |
Резервный фонд | 122 940 | (2.86%) | 122 940 | (3.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 499 304 | (34.87%) | 1 546 022 | (42.88%) |
Чистая прибыль текущего года | 218 112 | (5.07%) | -201 643 | (-5.59%) |
Балансовый капитал | 4 300 263 | (100.00%) | 3 605 685 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 16.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 784 841 | (79.02%) | 2 772 319 | (83.79%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 739 206 | (20.98%) | 536 321 | (16.21%) |
Капитал (по ф.123) | 3 524 047 | (100.00%) | 3 308 640 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.31 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.3 | 19.0 | 19.4 | 19.4 | 18.1 | 19.4 | 19.5 | 18.7 | 18.8 | 17.6 | 17.0 | 15.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 | 14.8 | 14.3 | 12.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.6 | 15.4 | 15.6 | 15.8 | 14.9 | 15.1 | 15.0 | 14.1 | 16.0 | 14.8 | 14.3 | 12.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.47 | 3.44 | 3.48 | 3.43 | 3.40 | 3.61 | 3.56 | 3.51 | 3.51 | 3.35 | 3.33 | 3.31 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 13.2 | 13.3 | 15.0 | 12.9 | 12.5 | 11.1 | 11.4 | 11.6 | 11.4 | 10.1 | 8.9 | 8.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.7 | 12.7 | 14.3 | 12.4 | 12.1 | 13.4 | 13.8 | 14.1 | 13.6 | 12.1 | 11.2 | 11.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.