Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "РЕСО Кредит" (Акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 140 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕСО КРЕДИТ составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк РЕСО КРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | A (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 126 883 | (1.13%) | 137 520 | (0.84%) |
Корреспондентские счета | 1 123 655 | (9.97%) | 8 184 459 | (49.84%) |
Другие счета | 67 819 | (0.60%) | 95 561 | (0.58%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 535 027 | (4.75%) | 2 009 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 11 498 586 | (102.00%) | 9 954 595 | (60.62%) |
Потенциально ликвидные активы | 11 273 079 | (100.00%) | 16 422 496 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 11.27 до 16.42 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 500 | (0.22%) | 714 961 | (6.32%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 969 | (0.17%) | 6 364 | (0.06%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 292 711 | (66.79%) | 2 091 939 | (18.49%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 132 404 | (32.99%) | 8 509 073 | (75.20%) |
Текущие обязательства | 3 432 615 | (100.00%) | 11 315 973 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.43 до 11.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 145.13%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (134.20%) и Н3 (113.41%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 138.9 | 48.8 | 57.6 | 77.4 | 79.7 | 73.3 | 79.9 | 108.9 | 131.2 | 103.8 | 165.3 | 134.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 75.8 | 71.0 | 74.6 | 103.9 | 98.2 | 97.1 | 144.8 | 118.7 | 112.7 | 135.8 | 141.0 | 113.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 355.5 | 178.7 | 169.1 | 233.3 | 189.7 | 350.2 | 207.4 | 271.9 | 328.4 | 144.0 | 158.6 | 145.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 78.6 | 79.8 | 80.4 | 81.0 | 75.0 | 70.3 | 75.7 | 72.6 | 76.1 | 79.4 | 76.3 | 75.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 64.08% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.38% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 535 027 | (2.37%) | 2 009 | (0.01%) |
Ценные бумаги | 11 498 586 | (50.92%) | 9 954 595 | (49.61%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 893 100 | (48.24%) | 9 764 476 | (48.67%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 078 891 | (9.21%) | 1 951 648 | (9.73%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 547 904 | (46.71%) | 10 107 651 | (50.38%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 269 | (0.04%) | 8 027 | (0.04%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 134 716 | (0.60%) | 134 477 | (0.67%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -980 197 | (-4.34%) | -1 031 812 | (-5.14%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 22 581 517 | (100.00%) | 20 064 255 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 11.1% c 22.58 до 20.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 7 500 | (0.04%) | 714 961 | (3.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 969 | (0.03%) | 6 364 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 691 749 | (2.95%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 749 776 | (36.71%) | 4 004 674 | (17.07%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 457 065 | (24.24%) | 1 912 735 | (8.15%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 973 926 | (43.37%) | 7 846 211 | (33.45%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 132 404 | (6.16%) | 8 509 073 | (36.27%) |
Обязательства | 18 385 007 | (100.00%) | 23 458 961 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 27.6% c 18.39 до 23.46 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «РЕСО Кредит» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 250 000 | (3.21%) | 250 000 | (3.18%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 200 000 | (2.57%) | 200 000 | (2.55%) |
Резервный фонд | 37 500 | (0.48%) | 37 500 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 7 517 123 | (96.49%) | 7 017 123 | (89.34%) |
Чистая прибыль текущего года | -214 065 | (-2.75%) | 349 340 | (4.45%) |
Балансовый капитал | 7 790 558 | (100.00%) | 7 853 963 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 0.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 4 740 629 | (66.38%) | 6 818 184 | (97.62%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 401 020 | (33.62%) | 165 934 | (2.38%) |
Капитал (по ф.123) | 7 141 649 | (100.00%) | 6 984 118 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.98 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 21.1 | 21.2 | 20.3 | 20.0 | 23.1 | 24.6 | 22.2 | 22.8 | 22.8 | 22.3 | 23.4 | 23.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 | 23.4 | 23.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.2 | 15.7 | 15.4 | 15.7 | 16.3 | 16.6 | 14.7 | 15.0 | 15.2 | 22.3 | 23.4 | 23.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.24 | 7.48 | 7.28 | 7.06 | 7.83 | 8.23 | 7.64 | 7.66 | 7.14 | 6.72 | 6.93 | 6.98 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.7 | 5.0 | 5.3 | 5.9 | 7.0 | 7.4 | 7.4 | 8.1 | 8.1 | 8.9 | 9.7 | 9.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.