Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Москоммерцбанк" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 69 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОММЕРЦБАНК составила .
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
МОСКОММЕРЦБАНК - дочерний иностранный банк.
МОСКОММЕРЦБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 550 969 | (1.59%) | 398 360 | (0.49%) |
Корреспондентские счета | 4 790 697 | (13.84%) | 5 098 928 | (6.27%) |
Другие счета | 562 437 | (1.63%) | 3 782 081 | (4.65%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 9 804 013 | (28.33%) | 55 416 246 | (68.16%) |
Ценные бумаги | 21 029 684 | (60.77%) | 19 945 743 | (24.53%) |
Потенциально ликвидные активы | 34 602 966 | (100.00%) | 81 305 504 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 34.60 до 81.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 23 957 943 | (67.95%) | 29 681 166 | (65.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 515 749 | (21.32%) | 8 204 355 | (18.22%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 906 642 | (11.08%) | 8 459 137 | (18.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 391 596 | (20.97%) | 6 899 285 | (15.32%) |
Текущие обязательства | 35 256 181 | (100.00%) | 45 039 588 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 35.26 до 45.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 180.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (139.16%) и Н3 (81.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.8 | 122.4 | 42.1 | 35.7 | 56.4 | 59.0 | 29.9 | 60.9 | 56.6 | 58.3 | 62.7 | 139.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 81.6 | 97.7 | 89.0 | 77.8 | 79.7 | 86.0 | 87.4 | 81.6 | 106.7 | 76.3 | 77.4 | 81.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 105.2 | 102.3 | 106.8 | 103.4 | 105.8 | 98.1 | 107.8 | 98.9 | 98.1 | 100.2 | 97.1 | 180.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 35.0 | 36.3 | 38.2 | 36.7 | 35.7 | 39.6 | 31.2 | 24.4 | 23.4 | 22.8 | 22.5 | 22.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Москоммерцбанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.88% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 88.35% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 9 804 013 | (24.99%) | 55 416 246 | (67.01%) |
Ценные бумаги | 21 029 684 | (53.61%) | 19 945 743 | (24.12%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 19 155 898 | (48.83%) | 16 933 724 | (20.48%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 134 834 | (5.44%) | 3 336 879 | (4.04%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 8 392 183 | (21.39%) | 7 334 895 | (8.87%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 616 773 | (11.77%) | 3 760 547 | (4.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 709 591 | (9.46%) | 3 528 129 | (4.27%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 532 185 | (3.91%) | 1 458 286 | (1.76%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 466 366 | (-3.74%) | -1 412 067 | (-1.71%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 39 225 880 | (100.00%) | 82 696 884 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 110.8% c 39.23 до 82.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 23 957 943 | (55.59%) | 29 681 166 | (33.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 7 515 749 | (17.44%) | 8 204 355 | (9.17%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 16 441 784 | (38.15%) | 21 473 839 | (23.99%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 995 892 | (9.27%) | 45 174 137 | (50.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 89 250 | (0.21%) | 36 715 000 | (41.01%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 425 183 | (3.31%) | 1 254 149 | (1.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 391 596 | (17.15%) | 6 899 285 | (7.71%) |
Обязательства | 43 094 278 | (100.00%) | 89 518 016 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 107.7% c 43.09 до 89.52 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Москоммерцбанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 565 555 | (72.48%) | 3 565 555 | (77.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 553 077 | (11.24%) | 512 316 | (11.18%) |
Резервный фонд | 62 641 | (1.27%) | 62 641 | (1.37%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 547 728 | (11.13%) | 547 727 | (11.96%) |
Чистая прибыль текущего года | 381 545 | (7.76%) | 161 396 | (3.52%) |
Балансовый капитал | 4 919 268 | (100.00%) | 4 581 457 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 6.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 327 497 | (40.13%) | 4 003 105 | (50.90%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 964 443 | (59.87%) | 3 861 551 | (49.10%) |
Капитал (по ф.123) | 8 291 940 | (100.00%) | 7 864 656 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 7.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.8 | 20.7 | 22.0 | 23.3 | 23.5 | 16.0 | 19.2 | 17.4 | 26.0 | 23.8 | 21.0 | 14.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.7 | 12.9 | 13.4 | 14.4 | 15.0 | 9.6 | 10.9 | 9.7 | 10.4 | 11.5 | 10.4 | 7.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.7 | 12.9 | 13.4 | 14.4 | 15.0 | 9.6 | 10.9 | 9.7 | 10.4 | 11.5 | 10.4 | 7.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.59 | 5.45 | 5.58 | 5.47 | 5.30 | 4.80 | 5.81 | 5.83 | 8.29 | 8.28 | 8.03 | 7.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.6 | 13.0 | 13.6 | 14.9 | 14.4 | 6.0 | 9.9 | 9.3 | 7.8 | 3.7 | 4.9 | 2.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.5 | 12.8 | 13.5 | 15.3 | 13.7 | 6.2 | 9.1 | 8.4 | 7.5 | 3.5 | 4.7 | 2.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.