Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Камский коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 202 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка КАМКОМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Апреля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 455 747 | (12.68%) | 740 854 | (16.93%) |
Корреспондентские счета | 437 457 | (12.17%) | 225 378 | (5.15%) |
Другие счета | 18 054 | (0.50%) | 105 552 | (2.41%) |
Депозиты в Банке России | 2 545 000 | (70.79%) | 2 263 000 | (51.70%) |
Кредиты банкам | 6 589 | (0.18%) | 907 606 | (20.73%) |
Ценные бумаги | 183 388 | (5.10%) | 188 875 | (4.31%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 595 188 | (100.00%) | 4 377 227 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.60 до 4.38 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 155 427 | (6.11%) | 101 338 | (4.40%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 152 401 | (5.99%) | 84 753 | (3.68%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 193 328 | (86.19%) | 2 035 878 | (88.44%) |
Государственные средства на счетах | 896 | (0.04%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 195 034 | (7.66%) | 164 661 | (7.15%) |
Текущие обязательства | 2 544 685 | (100.00%) | 2 301 877 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.54 до 2.30 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 190.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 131.9 | 72.5 | 83.1 | 64.7 | 94.1 | 100.0 | 99.9 | 102.7 | 98.7 | 107.0 | 121.9 | 106.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 128.6 | 133.4 | 139.6 | 110.3 | 162.3 | 129.2 | 127.3 | 122.6 | 141.3 | 149.9 | 163.8 | 190.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Камкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.33% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 74.43% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 6 589 | (0.57%) | 907 606 | (22.36%) |
Ценные бумаги | 183 388 | (15.78%) | 188 875 | (4.65%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 132 706 | (11.42%) | 135 209 | (3.33%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 56 444 | (4.86%) | 59 133 | (1.46%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 3 127 239 | (269.07%) | 2 962 689 | (72.99%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 298 577 | (197.77%) | 2 175 698 | (53.60%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 125 656 | (96.85%) | 1 080 041 | (26.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 43 482 | (3.74%) | 40 885 | (1.01%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -340 476 | (-29.29%) | -333 935 | (-8.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 162 237 | (100.00%) | 4 059 170 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 249.3% c 1.16 до 4.06 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 155 427 | (2.51%) | 101 338 | (1.49%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 152 401 | (2.46%) | 84 753 | (1.25%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 080 678 | (49.79%) | 2 995 905 | (44.10%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 887 350 | (14.34%) | 960 027 | (14.13%) |
Государственные средства | 896 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 373 768 | (38.36%) | 2 989 066 | (44.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 195 034 | (3.15%) | 164 661 | (2.42%) |
Обязательства | 6 187 918 | (100.00%) | 6 793 269 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.8% c 6.19 до 6.79 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Камкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 450 000 | (31.28%) | 450 000 | (28.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 116 586 | (8.10%) | 118 718 | (7.39%) |
Резервный фонд | 37 500 | (2.61%) | 37 500 | (2.33%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 471 817 | (32.80%) | 820 051 | (51.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 385 724 | (26.81%) | 202 666 | (12.62%) |
Балансовый капитал | 1 438 537 | (100.00%) | 1 606 147 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 938 057 | (66.00%) | 935 283 | (59.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 483 222 | (34.00%) | 648 334 | (40.94%) |
Капитал (по ф.123) | 1 421 279 | (100.00%) | 1 583 617 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.58 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.2 | 22.7 | 23.0 | 24.0 | 23.2 | 23.2 | 24.5 | 25.5 | 27.5 | 29.6 | 26.7 | 25.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.5 | 19.3 | 18.8 | 17.8 | 16.6 | 16.1 | 16.4 | 18.2 | 18.5 | 18.3 | 16.6 | 15.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.81 | 0.90 | 0.93 | 1.02 | 1.06 | 1.09 | 1.13 | 1.35 | 1.42 | 1.55 | 1.54 | 1.58 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.3 | 1.3 | 1.2 | 1.1 | 1.3 | 1.5 | 1.1 | 1.3 | 1.2 | 0.9 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 18.4 | 11.7 | 12.2 | 11.4 | 10.2 | 10.2 | 9.2 | 6.3 | 9.8 | 9.2 | 6.4 | 7.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.