Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Банк "Торжок" является небольшим российским банком и среди них занимает 310 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ТОРЖОК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 96 926 | (10.87%) | 43 567 | (5.43%) |
Корреспондентские счета | 34 030 | (3.82%) | 107 814 | (13.44%) |
Другие счета | 663 | (0.07%) | 713 | (0.09%) |
Депозиты в Банке России | 760 000 | (85.24%) | 650 000 | (81.04%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 891 619 | (100.00%) | 802 094 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.89 до 0.80 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 335 | (0.90%) | 5 335 | (1.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 335 | (0.90%) | 5 335 | (1.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 438 916 | (74.03%) | 383 031 | (71.71%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 148 621 | (25.07%) | 145 769 | (27.29%) |
Текущие обязательства | 592 872 | (100.00%) | 534 135 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.59 до 0.53 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 150.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 414.9 | 357.5 | 357.5 | 358.7 | 314.4 | 336.4 | 311.9 | 361.7 | 380.6 | 456.0 | 445.9 | 485.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 136.5 | 133.9 | 137.7 | 136.9 | 135.6 | 137.7 | 136.8 | 143.7 | 150.4 | 152.3 | 152.6 | 150.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк «Торжок» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 17.00% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 61.71% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 171 002 | (100.00%) | 184 769 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 276 144 | (161.49%) | 276 974 | (149.90%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 24 485 | (14.32%) | 28 576 | (15.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 374 | (2.56%) | 4 324 | (2.34%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -134 001 | (-78.36%) | -125 105 | (-67.71%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 171 002 | (100.00%) | 184 769 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.1% c 0.17 до 0.18 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 335 | (0.68%) | 5 335 | (0.78%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 335 | (0.68%) | 5 335 | (0.78%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 438 916 | (56.18%) | 383 031 | (55.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 135 246 | (17.31%) | 113 385 | (16.56%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 148 621 | (19.02%) | 145 769 | (21.29%) |
Обязательства | 781 292 | (100.00%) | 684 788 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.4% c 0.78 до 0.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк «Торжок» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 50 000 | (12.79%) | 50 000 | (12.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 52 770 | (13.49%) | 52 770 | (13.12%) |
Резервный фонд | 2 500 | (0.64%) | 2 500 | (0.62%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 288 927 | (73.88%) | 288 927 | (71.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 7 425 | (1.90%) | 18 709 | (4.65%) |
Балансовый капитал | 391 068 | (100.00%) | 402 352 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 276 642 | (84.12%) | 276 743 | (79.45%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 52 242 | (15.88%) | 71 588 | (20.55%) |
Капитал (по ф.123) | 328 884 | (100.00%) | 348 331 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 54.9 | 55.1 | 57.5 | 62.1 | 64.0 | 65.4 | 67.2 | 70.4 | 71.1 | 75.6 | 74.4 | 70.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 51.7 | 52.0 | 54.7 | 59.8 | 61.8 | 63.2 | 65.9 | 68.3 | 68.6 | 69.6 | 67.4 | 64.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.30 | 0.29 | 0.30 | 0.31 | 0.31 | 0.32 | 0.32 | 0.33 | 0.33 | 0.35 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.5 | 1.5 | 1.6 | 1.3 | 1.8 | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 43.0 | 42.5 | 46.4 | 42.7 | 44.0 | 44.2 | 43.9 | 44.4 | 43.9 | 42.0 | 44.1 | 40.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.