Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Банк "Кузнецкбизнесбанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 177 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 269 354 | (6.57%) | 282 598 | (9.62%) |
Корреспондентские счета | 456 253 | (11.13%) | 387 364 | (13.18%) |
Другие счета | 1 811 672 | (44.20%) | 239 771 | (8.16%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 173 580 | (4.23%) | 690 699 | (23.50%) |
Ценные бумаги | 2 028 168 | (49.48%) | 2 030 048 | (69.08%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 098 905 | (100.00%) | 2 938 794 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.10 до 2.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 929 261 | (41.08%) | 132 211 | (4.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.01%) | 322 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 183 772 | (25.20%) | 1 120 251 | (39.72%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 583 600 | (33.72%) | 1 567 842 | (55.59%) |
Текущие обязательства | 4 696 633 | (100.00%) | 2 820 304 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.70 до 2.82 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 104.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (124.84%) и Н3 (237.74%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 110.2 | 67.5 | 100.2 | 78.8 | 54.3 | 68.7 | 68.4 | 38.1 | 30.8 | 125.3 | 69.5 | 124.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 202.8 | 214.6 | 192.5 | 174.3 | 193.8 | 272.3 | 166.3 | 189.2 | 144.8 | 231.3 | 210.4 | 237.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 101.4 | 82.4 | 88.8 | 88.3 | 73.4 | 83.3 | 79.2 | 82.4 | 87.3 | 104.6 | 90.0 | 104.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 54.2 | 61.7 | 64.6 | 62.7 | 66.3 | 66.3 | 70.2 | 67.3 | 66.1 | 61.3 | 64.0 | 62.4 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.04% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.38% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 173 580 | (1.85%) | 690 699 | (6.88%) |
Ценные бумаги | 2 028 168 | (21.61%) | 2 030 048 | (20.24%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 576 543 | (16.80%) | 1 540 114 | (15.35%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 668 153 | (7.12%) | 739 604 | (7.37%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 184 506 | (76.54%) | 7 311 355 | (72.88%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 278 868 | (56.24%) | 5 746 036 | (57.28%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 216 515 | (23.61%) | 2 185 150 | (21.78%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 113 722 | (1.21%) | 158 735 | (1.58%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -424 599 | (-4.52%) | -778 566 | (-7.76%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 386 254 | (100.00%) | 10 032 102 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.9% c 9.39 до 10.03 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 929 261 | (18.94%) | 132 211 | (1.41%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.00%) | 322 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 140 000 | (1.37%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 550 822 | (25.04%) | 2 670 751 | (28.41%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 367 050 | (13.42%) | 1 550 500 | (16.49%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 880 353 | (38.09%) | 4 728 933 | (50.30%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 583 600 | (15.54%) | 1 567 842 | (16.68%) |
Обязательства | 10 188 323 | (100.00%) | 9 401 111 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.7% c 10.19 до 9.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 341 908 | (15.86%) | 341 908 | (17.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 50 189 | (2.33%) | 54 595 | (2.74%) |
Резервный фонд | 27 353 | (1.27%) | 27 353 | (1.37%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 746 471 | (81.04%) | 1 747 038 | (87.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 73 235 | (3.40%) | -83 465 | (-4.19%) |
Балансовый капитал | 2 155 137 | (100.00%) | 1 994 307 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 642 072 | (77.03%) | 1 613 425 | (89.39%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 489 526 | (22.97%) | 191 575 | (10.61%) |
Капитал (по ф.123) | 2 131 598 | (100.00%) | 1 805 000 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.4 | 21.4 | 21.2 | 20.8 | 20.4 | 19.9 | 17.9 | 17.7 | 17.0 | 17.0 | 15.0 | 14.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.3 | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 | 13.3 | 12.8 | 13.7 | 13.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.3 | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 | 13.3 | 12.8 | 13.7 | 13.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.01 | 2.03 | 2.07 | 2.08 | 2.12 | 2.13 | 2.12 | 2.13 | 2.13 | 2.12 | 1.92 | 1.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.4 | 1.4 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.6 | 1.6 | 1.7 | 1.9 | 1.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.5 | 5.9 | 5.6 | 5.8 | 5.9 | 5.6 | 5.5 | 5.7 | 5.6 | 5.3 | 7.5 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.