Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Народный доверительный банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 267 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка НДБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 245 166 | (11.24%) | 258 988 | (10.25%) |
Корреспондентские счета | 288 943 | (13.24%) | 853 109 | (33.78%) |
Другие счета | 21 648 | (0.99%) | 60 818 | (2.41%) |
Депозиты в Банке России | 1 355 000 | (62.10%) | 1 085 000 | (42.96%) |
Кредиты банкам | 2 091 | (0.10%) | 2 091 | (0.08%) |
Ценные бумаги | 307 573 | (14.10%) | 307 649 | (12.18%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 182 140 | (100.00%) | 2 525 625 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.18 до 2.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 183 913 | (8.42%) | 668 073 | (28.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 177 851 | (8.14%) | 655 296 | (27.91%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 890 376 | (40.75%) | 658 248 | (28.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 110 569 | (50.83%) | 1 021 537 | (43.51%) |
Текущие обязательства | 2 184 858 | (100.00%) | 2 347 858 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.18 до 2.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 107.57%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.3 | 115.4 | 116.7 | 124.1 | 120.3 | 120.0 | 124.0 | 113.3 | 112.2 | 111.1 | 110.2 | 111.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 103.3 | 117.7 | 112.2 | 106.8 | 117.7 | 104.0 | 97.5 | 117.0 | 99.9 | 101.1 | 101.3 | 107.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НДБанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 13.82% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 75.94% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 091 | (0.51%) | 2 091 | (0.46%) |
Ценные бумаги | 307 573 | (75.37%) | 307 649 | (67.51%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 272 947 | (66.89%) | 273 475 | (60.01%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 38 324 | (9.39%) | 42 030 | (9.22%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 98 409 | (24.12%) | 145 976 | (32.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 114 744 | (28.12%) | 196 129 | (43.04%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 17 082 | (4.19%) | 14 641 | (3.21%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 28 483 | (6.98%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -61 900 | (-15.17%) | -64 794 | (-14.22%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 408 073 | (100.00%) | 455 716 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.7% c 0.41 до 0.46 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка НДБАНК составляют 15.37%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 183 913 | (7.68%) | 668 073 | (24.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 177 851 | (7.43%) | 655 296 | (23.65%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 900 376 | (37.62%) | 804 448 | (29.03%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 000 | (0.42%) | 146 200 | (5.28%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 932 | (0.25%) | 6 218 | (0.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 110 569 | (46.41%) | 1 021 537 | (36.87%) |
Обязательства | 2 393 161 | (100.00%) | 2 770 692 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 15.8% c 2.39 до 2.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НДБанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 48 477 | (10.47%) | 48 477 | (9.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 170 278 | (36.79%) | 170 278 | (32.38%) |
Резервный фонд | 147 630 | (31.90%) | 147 630 | (28.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 74 732 | (16.15%) | 74 033 | (14.08%) |
Чистая прибыль текущего года | 21 671 | (4.68%) | 85 476 | (16.25%) |
Балансовый капитал | 462 788 | (100.00%) | 525 894 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 13.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 391 613 | (91.68%) | 422 749 | (99.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 35 520 | (8.32%) | 1 136 | (0.27%) |
Капитал (по ф.123) | 427 133 | (100.00%) | 423 885 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.42 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.5 | 54.0 | 53.6 | 54.4 | 58.8 | 59.8 | 62.5 | 58.2 | 48.2 | 42.3 | 32.3 | 27.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 50.0 | 50.4 | 49.6 | 50.2 | 58.4 | 55.5 | 56.6 | 53.8 | 44.2 | 37.4 | 30.0 | 27.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.40 | 0.42 | 0.42 | 0.42 | 0.39 | 0.42 | 0.43 | 0.42 | 0.43 | 0.44 | 0.42 | 0.42 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 41.6 | 27.3 | 24.0 | 24.3 | 30.8 | 22.6 | 24.9 | 21.9 | 17.5 | 14.0 | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 49.9 | 38.6 | 36.1 | 36.1 | 41.6 | 34.6 | 34.6 | 33.6 | 38.1 | 33.8 | 28.6 | 30.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.