Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Апреля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный инвестиционный коммерческий банк "Енисейский объединенный банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 210 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Апреля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕНИСЕЙСКИЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 638 200 | (26.50%) | 475 380 | (24.86%) |
Корреспондентские счета | 490 171 | (20.36%) | 216 949 | (11.35%) |
Другие счета | 35 785 | (1.49%) | 30 943 | (1.62%) |
Депозиты в Банке России | 790 000 | (32.81%) | 962 000 | (50.32%) |
Кредиты банкам | 202 100 | (8.39%) | 2 100 | (0.11%) |
Ценные бумаги | 251 722 | (10.45%) | 224 475 | (11.74%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 407 978 | (100.00%) | 1 911 847 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.41 до 1.91 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 865 | (0.10%) | 6 481 | (0.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 837 537 | (49.00%) | 1 533 123 | (44.39%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 908 440 | (50.89%) | 1 913 826 | (55.42%) |
Текущие обязательства | 3 749 842 | (100.00%) | 3 453 430 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.75 до 3.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 55.36%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 127.5 | 107.2 | 104.9 | 102.4 | 101.3 | 82.7 | 77.1 | 81.6 | 84.9 | 109.2 | 100.5 | 92.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 68.8 | 78.2 | 75.6 | 74.5 | 71.3 | 55.6 | 54.6 | 58.2 | 64.2 | 63.5 | 61.8 | 55.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.22% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 89.40% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 202 100 | (15.42%) | 2 100 | (0.05%) |
Ценные бумаги | 251 722 | (19.20%) | 224 475 | (5.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 252 689 | (19.28%) | 225 458 | (5.02%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 374 914 | (333.73%) | 4 264 879 | (94.96%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 3 711 781 | (283.14%) | 3 704 861 | (82.49%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 873 184 | (66.61%) | 834 383 | (18.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 17 784 | (1.36%) | 130 937 | (2.92%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -227 835 | (-17.38%) | -405 302 | (-9.02%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 310 912 | (100.00%) | 4 491 454 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 242.6% c 1.31 до 4.49 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 5 905 | (0.09%) | 4 476 | (0.07%) |
Средства кредитных организаций | 3 865 | (0.06%) | 6 481 | (0.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 170 137 | (33.03%) | 1 630 508 | (26.94%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 332 600 | (5.06%) | 97 385 | (1.61%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 297 668 | (34.97%) | 2 313 559 | (38.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 908 440 | (29.04%) | 1 913 826 | (31.62%) |
Обязательства | 6 571 163 | (100.00%) | 6 053 083 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.9% c 6.57 до 6.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АИКБ «Енисейский объединенный банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 427 840 | (64.13%) | 427 840 | (80.65%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 33 744 | (5.06%) | 33 744 | (6.36%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 71 514 | (10.72%) | 168 901 | (31.84%) |
Чистая прибыль текущего года | 134 041 | (20.09%) | -100 012 | (-18.85%) |
Балансовый капитал | 667 139 | (100.00%) | 530 473 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 20.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2024 г., тыс.руб | 01 Апреля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 516 049 | (81.14%) | 438 074 | (83.34%) |
Добавочный капитал, итого | 25 500 | (4.01%) | 25 500 | (4.85%) |
Дополнительный капитал, итого | 94 444 | (14.85%) | 62 083 | (11.81%) |
Капитал (по ф.123) | 635 993 | (100.00%) | 525 657 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.53 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.4 | 11.9 | 11.8 | 11.6 | 10.8 | 11.9 | 11.6 | 10.9 | 12.1 | 12.7 | 12.0 | 10.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.3 | 11.4 | 11.2 | 10.6 | 9.9 | 10.9 | 10.4 | 9.7 | 10.3 | 10.9 | 10.5 | 9.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.55 | 0.59 | 0.61 | 0.59 | 0.59 | 0.59 | 0.60 | 0.61 | 0.64 | 0.63 | 0.62 | 0.53 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.0 | 1.0 | 0.5 | 0.4 | 0.8 | 0.9 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 2.4 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.1 | 4.0 | 4.0 | 3.5 | 2.8 | 4.3 | 4.5 | 4.1 | 4.7 | 5.8 | 5.2 | 8.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Апреля 2024 г.