Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НК Банк" является средним российским банком и среди них занимает 135 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 244 527 | (23.33%) | 1 854 928 | (10.49%) |
Корреспондентские счета | 1 512 823 | (10.88%) | 544 684 | (3.08%) |
Другие счета | 52 225 | (0.38%) | 79 056 | (0.45%) |
Депозиты в Банке России | 2 050 000 | (14.74%) | 6 010 000 | (33.98%) |
Кредиты банкам | 3 970 000 | (28.55%) | 9 101 665 | (51.45%) |
Ценные бумаги | 3 080 996 | (22.15%) | 103 146 | (0.58%) |
Потенциально ликвидные активы | 13 906 586 | (100.00%) | 17 689 473 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 13.91 до 17.69 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 920 446 | (9.00%) | 10 793 | (0.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 073 | (0.08%) | 7 845 | (0.09%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 582 422 | (25.25%) | 2 573 540 | (30.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 724 450 | (65.75%) | 5 886 138 | (69.49%) |
Текущие обязательства | 10 227 318 | (100.00%) | 8 470 471 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 10.23 до 8.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 208.84%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (59.60%) и Н3 (103.57%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 44.0 | 77.7 | 51.0 | 62.6 | 90.9 | 82.1 | 66.3 | 46.2 | 44.2 | 51.6 | 88.2 | 59.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 90.1 | 83.7 | 92.9 | 110.1 | 90.6 | 138.3 | 102.7 | 101.4 | 118.5 | 135.1 | 125.8 | 103.6 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 121.9 | 123.5 | 132.4 | 159.3 | 165.1 | 243.5 | 242.0 | 239.4 | 288.1 | 248.4 | 227.9 | 208.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 29.2 | 26.0 | 22.5 | 9.2 | 10.2 | 9.3 | 9.1 | 8.6 | 6.6 | 9.8 | 22.6 | 25.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 61.09% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.23% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 970 000 | (32.06%) | 9 101 665 | (59.88%) |
Ценные бумаги | 3 080 996 | (24.88%) | 103 146 | (0.68%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 077 011 | (24.84%) | 100 185 | (0.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 985 | (0.03%) | 4 006 | (0.03%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 333 948 | (43.07%) | 5 995 244 | (39.44%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 908 929 | (39.64%) | 4 875 145 | (32.07%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 772 607 | (6.24%) | 1 388 471 | (9.13%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 448 776 | (3.62%) | 754 333 | (4.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -796 364 | (-6.43%) | -1 022 705 | (-6.73%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 384 944 | (100.00%) | 15 200 055 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 22.7% c 12.38 до 15.20 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 920 446 | (5.48%) | 10 793 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 073 | (0.05%) | 7 845 | (0.04%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 908 213 | (5.41%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 589 822 | (21.37%) | 9 223 760 | (43.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 007 400 | (6.00%) | 6 650 220 | (31.32%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 420 445 | (26.31%) | 5 197 169 | (24.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 6 724 450 | (40.03%) | 5 886 138 | (27.72%) |
Обязательства | 16 799 945 | (100.00%) | 21 232 870 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 26.4% c 16.80 до 21.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 650 000 | (50.46%) | 1 650 000 | (45.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 311 778 | (9.54%) | 311 799 | (8.54%) |
Резервный фонд | 83 325 | (2.55%) | 83 325 | (2.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 100 386 | (33.65%) | 1 303 746 | (35.73%) |
Чистая прибыль текущего года | 125 045 | (3.82%) | 300 971 | (8.25%) |
Балансовый капитал | 3 269 759 | (100.00%) | 3 649 052 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 11.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 989 131 | (89.34%) | 3 184 357 | (87.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 356 659 | (10.66%) | 458 685 | (12.59%) |
Капитал (по ф.123) | 3 345 790 | (100.00%) | 3 643 042 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.64 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.7 | 25.9 | 31.1 | 33.5 | 33.2 | 33.3 | 30.8 | 30.1 | 32.1 | 27.6 | 28.1 | 28.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 | 25.7 | 28.8 | 24.5 | 25.0 | 24.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 | 26.8 | 25.7 | 28.8 | 24.5 | 25.0 | 24.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.29 | 3.37 | 3.43 | 3.47 | 3.35 | 3.37 | 3.43 | 3.50 | 3.55 | 3.59 | 3.59 | 3.64 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.5 | 3.6 | 5.3 | 6.4 | 4.1 | 4.0 | 3.8 | 2.9 | 3.4 | 2.4 | 3.6 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.7 | 6.3 | 9.5 | 11.1 | 8.1 | 8.4 | 8.1 | 6.2 | 7.1 | 5.8 | 4.9 | 6.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.