Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИТ Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 286 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 85 891 | (3.02%) | 57 551 | (3.81%) |
Корреспондентские счета | 26 839 | (0.94%) | 16 342 | (1.08%) |
Другие счета | 1 935 | (0.07%) | 1 501 | (0.10%) |
Депозиты в Банке России | 670 000 | (23.55%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 331 405 | (11.65%) | 171 890 | (11.39%) |
Ценные бумаги | 1 729 465 | (60.78%) | 1 261 911 | (83.61%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 845 535 | (100.00%) | 1 509 195 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.85 до 1.51 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 974 | (0.77%) | 2 962 | (1.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 164 | (0.03%) | 1 341 | (0.52%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 440 260 | (85.49%) | 196 579 | (76.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 70 727 | (13.73%) | 58 971 | (22.81%) |
Текущие обязательства | 514 961 | (100.00%) | 258 512 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.51 до 0.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 583.80%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 460.1 | 107.5 | 71.7 | 78.1 | 82.2 | 176.8 | 69.3 | 88.8 | 66.8 | 115.1 | 133.6 | 75.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 881.0 | 799.4 | 576.4 | 586.3 | 585.8 | 578.9 | 557.3 | 604.3 | 526.0 | 579.2 | 495.2 | 583.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИТ Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.18% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.04% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 331 405 | (15.47%) | 171 890 | (10.77%) |
Ценные бумаги | 1 729 465 | (80.74%) | 1 261 911 | (79.03%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 732 429 | (80.88%) | 1 263 551 | (79.13%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 15 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 81 184 | (3.79%) | 162 914 | (10.20%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 45 333 | (2.12%) | 156 591 | (9.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 37 191 | (1.74%) | 30 727 | (1.92%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 669 | (0.22%) | 3 457 | (0.22%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -6 009 | (-0.28%) | -27 861 | (-1.74%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 142 069 | (100.00%) | 1 596 715 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 25.5% c 2.14 до 1.60 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 974 | (0.14%) | 2 962 | (0.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 164 | (0.01%) | 1 341 | (0.09%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 988 064 | (35.34%) | 508 532 | (32.94%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 547 804 | (19.59%) | 311 953 | (20.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 665 564 | (59.57%) | 902 856 | (58.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 70 727 | (2.53%) | 58 971 | (3.82%) |
Обязательства | 2 796 066 | (100.00%) | 1 543 868 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 44.8% c 2.80 до 1.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИТ Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 188 395 | (55.00%) | 188 395 | (47.21%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 68 607 | (20.03%) | 81 870 | (20.52%) |
Резервный фонд | 14 576 | (4.25%) | 16 534 | (4.14%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 72 198 | (21.08%) | 109 397 | (27.42%) |
Чистая прибыль текущего года | 4 433 | (1.29%) | 5 519 | (1.38%) |
Балансовый капитал | 342 567 | (100.00%) | 399 035 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 232 625 | (68.01%) | 254 715 | (67.95%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 109 397 | (31.99%) | 120 118 | (32.05%) |
Капитал (по ф.123) | 342 022 | (100.00%) | 374 833 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 40.4 | 36.3 | 39.4 | 39.7 | 39.7 | 35.9 | 35.7 | 39.2 | 44.2 | 44.1 | 42.9 | 41.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.4 | 27.9 | 30.6 | 30.8 | 30.6 | 27.4 | 27.0 | 30.0 | 35.4 | 35.3 | 34.3 | 32.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.34 | 0.33 | 0.32 | 0.31 | 0.31 | 0.39 | 0.39 | 0.39 | 0.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.4 | 0.6 | 1.5 | 1.5 | 2.1 | 2.7 | 2.2 | 1.4 | 1.5 | 1.3 | 1.0 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.8 | 0.9 | 2.0 | 1.9 | 2.5 | 3.3 | 2.8 | 1.7 | 15.8 | 9.9 | 7.3 | 7.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.