Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Московский Коммерческий Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 209 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 42 344 | (1.15%) | 44 193 | (0.70%) |
Корреспондентские счета | 1 303 619 | (35.28%) | 3 286 879 | (52.01%) |
Другие счета | 29 333 | (0.79%) | 97 458 | (1.54%) |
Депозиты в Банке России | 2 230 000 | (60.35%) | 2 145 000 | (33.94%) |
Кредиты банкам | 2 700 | (0.07%) | 702 700 | (11.12%) |
Ценные бумаги | 86 920 | (2.35%) | 43 377 | (0.69%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 694 916 | (100.00%) | 6 319 607 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.69 до 6.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 567 162 | (18.34%) | 1 230 254 | (22.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 368 236 | (11.91%) | 1 042 995 | (19.15%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 729 746 | (55.95%) | 3 194 042 | (58.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 794 850 | (25.71%) | 1 022 787 | (18.78%) |
Текущие обязательства | 3 091 758 | (100.00%) | 5 447 083 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3.09 до 5.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 116.02%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (65.77%) и Н3 (114.05%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 47.0 | 60.6 | 57.2 | 66.4 | 54.5 | 41.2 | 61.8 | 71.5 | 60.9 | 58.7 | 67.2 | 65.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 119.0 | 121.6 | 125.5 | 112.3 | 111.4 | 112.0 | 115.1 | 115.0 | 121.0 | 122.1 | 117.3 | 114.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.2 | 119.4 | 126.0 | 112.3 | 115.6 | 112.8 | 116.0 | 117.0 | 122.2 | 122.4 | 121.2 | 116.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 32.9 | 31.0 | 30.4 | 43.2 | 41.8 | 37.5 | 38.0 | 39.8 | 38.6 | 35.8 | 35.0 | 32.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МОСКОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 22.00% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 80.07% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 700 | (0.26%) | 702 700 | (43.13%) |
Ценные бумаги | 86 920 | (8.40%) | 43 377 | (2.66%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 88 449 | (8.55%) | 43 377 | (2.66%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 945 174 | (91.34%) | 883 243 | (54.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 087 386 | (105.08%) | 1 118 582 | (68.65%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 47 377 | (4.58%) | 26 207 | (1.61%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 27 222 | (2.63%) | 134 881 | (8.28%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -216 811 | (-20.95%) | -396 427 | (-24.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 034 794 | (100.00%) | 1 629 320 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 57.5% c 1.03 до 1.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 567 162 | (15.80%) | 1 230 254 | (19.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 368 236 | (10.26%) | 1 042 995 | (16.94%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 805 446 | (50.28%) | 3 318 192 | (53.89%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 75 700 | (2.11%) | 124 150 | (2.02%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 241 269 | (6.72%) | 338 217 | (5.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 794 850 | (22.14%) | 1 022 787 | (16.61%) |
Обязательства | 3 590 594 | (100.00%) | 6 157 241 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 71.5% c 3.59 до 6.16 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МОСКОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 430 000 | (35.01%) | 387 005 | (31.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 136 662 | (10.95%) |
Составляющие добавочного капитала | 106 600 | (8.68%) | 106 600 | (8.54%) |
Резервный фонд | 30 100 | (2.45%) | 30 100 | (2.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 560 316 | (45.62%) | 738 507 | (59.16%) |
Чистая прибыль текущего года | 101 343 | (8.25%) | 122 747 | (9.83%) |
Балансовый капитал | 1 228 359 | (100.00%) | 1 248 297 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 127 387 | (91.82%) | 1 120 303 | (90.13%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 418 | (8.18%) | 122 664 | (9.87%) |
Капитал (по ф.123) | 1 227 805 | (100.00%) | 1 242 967 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.24 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 35.8 | 29.5 | 36.8 | 25.7 | 30.3 | 31.1 | 27.9 | 27.5 | 34.2 | 35.0 | 29.4 | 22.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 | 33.4 | 26.5 | 20.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 | 33.4 | 26.5 | 20.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.27 | 1.31 | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.28 | 1.24 | 1.21 | 1.25 | 1.32 | 1.24 | 1.24 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.0 | 1.1 | 3.2 | 2.5 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.7 | 2.9 | 2.8 | 7.4 | 6.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 14.0 | 7.0 | 29.4 | 27.4 | 12.1 | 11.7 | 12.6 | 11.4 | 15.1 | 11.7 | 19.3 | 20.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.