Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "ЦентроКредит" (акционерное общество) является крупным российским банком и среди них занимает 62 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЦЕНТРОКРЕДИТ составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
Банк ЦЕНТРОКРЕДИТ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 830 543 | (4.04%) | 527 213 | (0.96%) |
Корреспондентские счета | 1 398 489 | (6.81%) | 2 965 869 | (5.40%) |
Другие счета | 2 629 372 | (12.80%) | 1 085 353 | (1.98%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 12 889 680 | (62.75%) | 46 774 948 | (85.22%) |
Ценные бумаги | 5 057 550 | (24.62%) | 21 475 156 | (39.13%) |
Потенциально ликвидные активы | 20 542 668 | (100.00%) | 54 887 533 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 20.54 до 54.89 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 584 248 | (8.78%) | 24 640 475 | (73.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 45 699 | (0.69%) | 944 788 | (2.84%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 592 139 | (53.96%) | 5 807 337 | (17.43%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 480 994 | (37.27%) | 2 873 207 | (8.62%) |
Текущие обязательства | 6 657 381 | (100.00%) | 33 321 019 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 6.66 до 33.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 164.72%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (129.04%) и Н3 (146.40%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 213.0 | 38.2 | 174.2 | 73.0 | 125.6 | 155.1 | 267.3 | 107.0 | 62.0 | 38.3 | 82.8 | 129.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 137.7 | 154.3 | 192.3 | 164.6 | 159.3 | 124.4 | 199.1 | 165.2 | 158.4 | 212.0 | 184.2 | 146.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 348.2 | 493.1 | 407.8 | 410.0 | 327.2 | 456.9 | 519.9 | 369.4 | 174.4 | 101.4 | 144.8 | 164.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 25.4 | 13.8 | 10.4 | 9.0 | 9.6 | 12.0 | 13.2 | 7.0 | 7.2 | 21.4 | 22.8 | 23.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 91.89% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 45.60% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 12 889 680 | (26.32%) | 46 774 948 | (43.20%) |
Ценные бумаги | 5 057 550 | (10.33%) | 21 475 156 | (19.83%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 312 423 | (6.76%) | 3 953 916 | (3.65%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 2 625 418 | (5.36%) | 19 676 007 | (18.17%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 49 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 30 902 205 | (63.09%) | 40 024 464 | (36.97%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 51 067 071 | (104.26%) | 61 836 299 | (57.11%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 310 687 | (2.68%) | 1 363 023 | (1.26%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 139 824 | (8.45%) | 3 494 441 | (3.23%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -25 951 902 | (-52.98%) | -26 974 056 | (-24.91%) |
Производные финансовые инструменты | 131 018 | (0.27%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 48 980 502 | (100.00%) | 108 274 568 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 121.1% c 48.98 до 108.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 584 248 | (2.09%) | 24 640 475 | (31.93%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 45 699 | (0.16%) | 944 788 | (1.22%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 523 722 | (1.87%) | 23 659 638 | (30.66%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 156 547 | (22.02%) | 17 792 436 | (23.05%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 564 408 | (9.17%) | 11 985 099 | (15.53%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 339 247 | (8.37%) | 2 351 767 | (3.05%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 480 994 | (8.88%) | 2 873 207 | (3.72%) |
Обязательства | 27 952 552 | (100.00%) | 77 178 732 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 176.1% c 27.95 до 77.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «ЦентроКредит» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 6 695 905 | (22.04%) | 6 695 905 | (16.47%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 12 | (0.00%) | 23 | (0.00%) |
Резервный фонд | 1 004 386 | (3.31%) | 1 004 386 | (2.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 19 392 550 | (63.82%) | 30 064 185 | (73.95%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 294 511 | (10.84%) | 2 888 251 | (7.10%) |
Балансовый капитал | 30 387 364 | (100.00%) | 40 652 748 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 33.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 26 477 689 | (100.00%) | 30 763 576 | (73.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 11 179 393 | (26.65%) |
Капитал (по ф.123) | 26 477 689 | (100.00%) | 41 942 969 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 41.94 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 41.9 | 38.8 | 51.9 | 53.9 | 33.0 | 26.1 | 25.5 | 23.5 | 27.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 | 16.2 | 15.1 | 20.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.9 | 40.4 | 48.6 | 38.6 | 36.9 | 46.8 | 37.6 | 29.5 | 23.4 | 16.2 | 15.1 | 20.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 26.87 | 26.46 | 27.73 | 30.05 | 29.16 | 30.75 | 39.80 | 28.72 | 28.02 | 43.67 | 43.18 | 41.94 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.1 | 4.5 | 4.3 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.3 | 4.5 | 4.7 | 6.4 | 5.4 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 34.2 | 36.1 | 35.7 | 39.2 | 38.2 | 36.8 | 28.4 | 40.6 | 44.4 | 39.8 | 36.4 | 23.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.