Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Промышленный сельскохозяйственный банк (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 303 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРОМСЕЛЬХОЗБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 19 299 | (1.51%) | 27 663 | (2.10%) |
Корреспондентские счета | 23 402 | (1.84%) | 30 404 | (2.31%) |
Другие счета | 103 078 | (8.09%) | 3 548 | (0.27%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 9 179 | (0.70%) |
Кредиты банкам | 945 706 | (74.22%) | 1 117 644 | (85.04%) |
Ценные бумаги | 182 770 | (14.34%) | 125 748 | (9.57%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 274 255 | (100.00%) | 1 314 186 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.27 до 1.31 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 190 | (0.03%) | 2 059 | (0.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 190 | (0.03%) | 495 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 34 504 | (4.66%) | 8 102 | (1.11%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 705 589 | (95.31%) | 720 463 | (98.61%) |
Текущие обязательства | 740 283 | (100.00%) | 730 624 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.74 до 0.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 179.87%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 383.7 | 300.2 | 451.9 | 135.6 | 120.1 | 171.3 | 196.5 | 222.9 | 201.2 | 220.8 | 209.0 | 303.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 524.6 | 436.9 | 483.6 | 164.5 | 126.3 | 125.1 | 144.4 | 174.6 | 122.1 | 117.1 | 120.4 | 179.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Промсельхозбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 76.37% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.29% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 945 706 | (71.68%) | 1 117 644 | (88.00%) |
Ценные бумаги | 182 770 | (13.85%) | 125 748 | (9.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 182 803 | (13.85%) | 126 342 | (9.95%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 190 950 | (14.47%) | 26 640 | (2.10%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 136 138 | (10.32%) | 18 211 | (1.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 25 756 | (1.95%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 83 546 | (6.33%) | 62 767 | (4.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -54 490 | (-4.13%) | -54 338 | (-4.28%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 319 426 | (100.00%) | 1 270 032 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.7% c 1.32 до 1.27 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 190 | (0.01%) | 2 059 | (0.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 190 | (0.01%) | 495 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 34 504 | (2.54%) | 8 102 | (0.77%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 84 643 | (6.22%) | 55 704 | (5.27%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 705 589 | (51.88%) | 720 463 | (68.10%) |
Обязательства | 1 360 022 | (100.00%) | 1 057 952 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 22.2% c 1.36 до 1.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Промсельхозбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 320 000 | (69.68%) | 320 000 | (52.90%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 1 268 | (0.28%) | 1 268 | (0.21%) |
Резервный фонд | 42 504 | (9.25%) | 48 000 | (7.93%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 100 110 | (21.80%) | 122 809 | (20.30%) |
Чистая прибыль текущего года | -4 627 | (-1.01%) | 112 877 | (18.66%) |
Балансовый капитал | 459 255 | (100.00%) | 604 954 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 31.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 380 668 | (100.00%) | 436 033 | (84.98%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 77 088 | (15.02%) |
Капитал (по ф.123) | 380 668 | (100.00%) | 513 121 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.51 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 42.2 | 43.6 | 45.4 | 44.6 | 49.5 | 51.7 | 48.5 | 64.7 | 43.9 | 59.6 | 62.4 | 68.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 42.2 | 42.2 | 45.0 | 43.7 | 46.1 | 48.1 | 45.3 | 54.5 | 38.4 | 53.8 | 54.3 | 58.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.39 | 0.42 | 0.41 | 0.41 | 0.44 | 0.44 | 0.43 | 0.48 | 0.47 | 0.48 | 0.50 | 0.51 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.8 | 26.2 | 19.6 | 56.5 | 20.2 | 3.0 | 4.3 | 5.9 | 1.9 | 1.2 | 1.7 | 5.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.9 | 7.5 | 6.8 | 19.5 | 19.7 | 3.1 | 4.5 | 5.5 | 2.1 | 1.4 | 2.4 | 4.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.