Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "ОРЕНБУРГ" является средним российским банком и среди них занимает 149 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ОРЕНБУРГ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 484 983 | (7.74%) | 379 018 | (7.58%) |
Корреспондентские счета | 365 911 | (5.84%) | 481 337 | (9.62%) |
Другие счета | 39 725 | (0.63%) | 89 194 | (1.78%) |
Депозиты в Банке России | 320 000 | (5.11%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 1 838 831 | (29.35%) | 702 643 | (14.04%) |
Ценные бумаги | 3 216 148 | (51.34%) | 3 352 055 | (67.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 264 587 | (100.00%) | 5 002 969 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.26 до 5.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 172 | (0.14%) | 18 240 | (0.34%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 504 | (0.03%) | 1 757 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 576 005 | (29.85%) | 1 243 544 | (23.16%) |
Государственные средства на счетах | 2 211 | (0.04%) | 1 891 | (0.04%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 694 706 | (69.97%) | 4 106 155 | (76.47%) |
Текущие обязательства | 5 280 094 | (100.00%) | 5 369 830 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.28 до 5.37 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 93.17%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (198.14%) и Н3 (281.36%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 115.6 | 109.3 | 115.4 | 125.2 | 131.8 | 192.9 | 256.8 | 272.1 | 195.1 | 202.0 | 243.6 | 198.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 247.1 | 211.8 | 234.3 | 230.7 | 273.7 | 282.5 | 384.0 | 392.3 | 359.0 | 279.8 | 313.7 | 281.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 120.4 | 109.6 | 108.9 | 111.5 | 107.3 | 110.7 | 117.9 | 119.3 | 112.8 | 106.8 | 99.2 | 93.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 48.5 | 49.7 | 49.2 | 48.9 | 49.0 | 48.5 | 47.4 | 47.0 | 48.3 | 48.7 | 49.5 | 50.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАНК ОРЕНБУРГ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.88% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.83% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 838 831 | (11.27%) | 702 643 | (4.43%) |
Ценные бумаги | 3 216 148 | (19.72%) | 3 352 055 | (21.12%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 274 599 | (20.07%) | 3 575 198 | (22.53%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 173 | (0.03%) | 4 173 | (0.03%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 31 374 | (0.19%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 11 226 026 | (68.82%) | 11 815 016 | (74.45%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 046 887 | (30.94%) | 3 937 268 | (24.81%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 955 358 | (42.64%) | 8 521 028 | (53.69%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 979 183 | (6.00%) | 1 285 208 | (8.10%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 755 402 | (-10.76%) | -1 928 488 | (-12.15%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 16 312 379 | (100.00%) | 15 869 714 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 2.7% c 16.31 до 15.87 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 237 643 | (1.59%) | 94 715 | (0.66%) |
Средства кредитных организаций | 7 172 | (0.05%) | 18 240 | (0.13%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 504 | (0.01%) | 1 757 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 3 126 130 | (20.94%) | 2 690 401 | (18.73%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 550 125 | (10.38%) | 1 446 857 | (10.07%) |
Государственные средства | 2 211 | (0.01%) | 1 891 | (0.01%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 7 351 955 | (49.24%) | 6 817 730 | (47.46%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 694 706 | (24.74%) | 4 106 155 | (28.58%) |
Обязательства | 14 932 133 | (100.00%) | 14 364 746 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.8% c 14.93 до 14.36 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАНК ОРЕНБУРГ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 624 655 | (78.02%) | 2 624 655 | (79.72%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 43 411 | (1.29%) | 49 467 | (1.50%) |
Резервный фонд | 82 631 | (2.46%) | 82 631 | (2.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 633 905 | (18.84%) | 708 326 | (21.52%) |
Чистая прибыль текущего года | 34 920 | (1.04%) | 57 897 | (1.76%) |
Балансовый капитал | 3 363 943 | (100.00%) | 3 292 235 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 044 992 | (91.46%) | 3 165 725 | (91.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 284 469 | (8.54%) | 300 746 | (8.68%) |
Капитал (по ф.123) | 3 329 461 | (100.00%) | 3 466 471 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.47 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.7 | 20.0 | 19.9 | 20.0 | 20.3 | 20.6 | 21.1 | 20.9 | 21.1 | 20.8 | 20.7 | 20.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.2 | 18.5 | 18.4 | 18.5 | 18.5 | 18.6 | 18.8 | 18.6 | 19.6 | 19.3 | 19.2 | 19.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.2 | 18.5 | 18.4 | 18.5 | 18.5 | 18.6 | 18.8 | 18.6 | 19.6 | 19.3 | 19.2 | 19.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.33 | 3.34 | 3.34 | 3.35 | 3.37 | 3.42 | 3.43 | 3.44 | 3.46 | 3.46 | 3.46 | 3.47 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 7.2 | 7.9 | 7.9 | 7.6 | 8.8 | 9.6 | 8.7 | 9.0 | 9.4 | 9.5 | 8.9 | 9.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 13.2 | 12.0 | 11.8 | 11.6 | 11.9 | 12.9 | 12.2 | 12.5 | 13.5 | 13.1 | 13.3 | 13.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.