Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Мурманский социальный коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 323 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка МСКБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 422 | (4.71%) | 7 072 | (4.54%) |
Корреспондентские счета | 49 665 | (20.49%) | 24 160 | (15.53%) |
Другие счета | 309 | (0.13%) | 379 | (0.24%) |
Депозиты в Банке России | 181 000 | (74.67%) | 124 000 | (79.69%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 242 396 | (100.00%) | 155 611 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.24 до 0.16 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 3 033 | (1.20%) | 2 831 | (2.10%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 033 | (1.20%) | 2 831 | (2.10%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 158 039 | (62.64%) | 95 203 | (70.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 91 217 | (36.16%) | 36 694 | (27.24%) |
Текущие обязательства | 252 289 | (100.00%) | 134 728 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.25 до 0.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 115.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 83.8 | 81.0 | 57.1 | 71.8 | 96.7 | 85.2 | 92.6 | 63.9 | 82.2 | 94.1 | 100.1 | 92.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 93.0 | 86.3 | 67.2 | 81.6 | 111.3 | 101.4 | 108.8 | 118.5 | 108.4 | 122.2 | 119.5 | 115.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка БАНК «МСКБ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 49.98% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 546 686 | (100.00%) | 607 568 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 447 037 | (81.77%) | 524 526 | (86.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 103 863 | (19.00%) | 94 728 | (15.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 722 | (0.31%) | 8 556 | (1.41%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 936 | (-1.09%) | -20 242 | (-3.33%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 546 686 | (100.00%) | 607 568 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.1% c 0.55 до 0.61 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 3 033 | (0.58%) | 2 831 | (0.58%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 033 | (0.58%) | 2 831 | (0.58%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 158 039 | (30.12%) | 174 223 | (35.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 79 020 | (16.09%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 243 092 | (46.33%) | 210 776 | (42.91%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 91 217 | (17.38%) | 36 694 | (7.47%) |
Обязательства | 524 700 | (100.00%) | 491 174 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.4% c 0.52 до 0.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка БАНК «МСКБ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 159 328 | (50.20%) | 209 328 | (58.43%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 900 | (5.32%) | 16 877 | (4.71%) |
Резервный фонд | 21 612 | (6.81%) | 21 612 | (6.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 126 608 | (39.89%) | 116 186 | (32.43%) |
Чистая прибыль текущего года | -7 061 | (-2.22%) | -5 764 | (-1.61%) |
Балансовый капитал | 317 387 | (100.00%) | 358 239 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 299 504 | (97.78%) | 333 862 | (99.87%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 6 815 | (2.22%) | 427 | (0.13%) |
Капитал (по ф.123) | 306 319 | (100.00%) | 334 289 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.33 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.9 | 36.9 | 34.5 | 35.0 | 39.8 | 38.1 | 37.2 | 36.7 | 36.8 | 37.7 | 37.4 | 37.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 36.3 | 36.2 | 33.9 | 34.2 | 39.0 | 38.1 | 37.1 | 36.3 | 36.7 | 37.7 | 37.4 | 37.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.30 | 0.31 | 0.31 | 0.31 | 0.36 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.34 | 0.33 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 1.4 | 1.4 | 1.3 | 1.7 | 1.3 | 1.3 | 1.4 | 1.9 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.4 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.4 | 2.0 | 1.9 | 1.6 | 1.6 | 1.9 | 2.6 | 3.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.