Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Долинск" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 181 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ДОЛИНСК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 393 587 | (11.55%) | 367 858 | (5.02%) |
Корреспондентские счета | 893 823 | (26.22%) | 1 375 087 | (18.78%) |
Другие счета | 33 924 | (1.00%) | 202 554 | (2.77%) |
Депозиты в Банке России | 1 636 000 | (47.99%) | 4 698 000 | (64.18%) |
Кредиты банкам | 451 601 | (13.25%) | 677 098 | (9.25%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 408 935 | (100.00%) | 7 320 597 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 3.41 до 7.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 106 943 | (3.59%) | 352 482 | (4.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 447 | (1.29%) | 33 680 | (0.48%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 512 575 | (50.76%) | 1 465 854 | (20.73%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 360 428 | (45.65%) | 5 253 574 | (74.29%) |
Текущие обязательства | 2 979 946 | (100.00%) | 7 071 910 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.98 до 7.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 103.52%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 180.9 | 132.1 | 196.6 | 132.4 | 144.9 | 167.4 | 146.1 | 128.2 | 186.6 | 120.9 | 121.0 | 123.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 99.9 | 104.5 | 110.3 | 99.3 | 109.7 | 115.8 | 105.9 | 102.6 | 113.3 | 105.5 | 100.3 | 103.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Долинск» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.59% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 87.41% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 451 601 | (19.42%) | 677 098 | (15.18%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 873 315 | (80.58%) | 3 783 293 | (84.82%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 592 439 | (25.48%) | 513 878 | (11.52%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 345 807 | (57.89%) | 3 404 152 | (76.32%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 8 973 | (0.39%) | 63 885 | (1.43%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -73 904 | (-3.18%) | -198 622 | (-4.45%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 324 916 | (100.00%) | 4 460 391 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 91.9% c 2.32 до 4.46 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 106 943 | (2.19%) | 352 482 | (3.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 38 447 | (0.79%) | 33 680 | (0.31%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 195 430 | (45.01%) | 2 700 443 | (25.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 682 855 | (14.00%) | 1 234 589 | (11.51%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 118 783 | (22.94%) | 1 784 112 | (16.63%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 360 428 | (27.89%) | 5 253 574 | (48.98%) |
Обязательства | 4 877 356 | (100.00%) | 10 726 265 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 119.9% c 4.88 до 10.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Долинск» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 127 527 | (17.49%) | 127 527 | (15.32%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 617 883 | (84.75%) | 1 068 534 | (128.35%) |
Резервный фонд | 6 444 | (0.88%) | 6 444 | (0.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 46 345 | (6.36%) | -165 082 | (-19.83%) |
Чистая прибыль текущего года | -65 776 | (-9.02%) | -201 527 | (-24.21%) |
Балансовый капитал | 729 086 | (100.00%) | 832 548 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 14.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 498 781 | (79.28%) | 592 526 | (73.07%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 200 000 | (24.66%) |
Дополнительный капитал, итого | 130 341 | (20.72%) | 18 393 | (2.27%) |
Капитал (по ф.123) | 629 122 | (100.00%) | 810 919 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.81 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.7 | 16.7 | 13.5 | 16.5 | 14.3 | 13.7 | 11.9 | 9.7 | 9.2 | 11.2 | 9.8 | 11.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 15.4 | 14.5 | 12.6 | 11.1 | 9.8 | 10.0 | 8.9 | 7.0 | 8.9 | 9.3 | 8.7 | 10.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.60 | 0.57 | 0.53 | 0.73 | 0.72 | 0.67 | 0.62 | 0.58 | 0.55 | 0.76 | 0.70 | 0.81 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.4 | 0.6 | 0.9 | 0.8 | 1.1 | 1.0 | 1.3 | 1.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.3 | 3.4 | 3.4 | 3.2 | 3.0 | 2.9 | 3.2 | 3.1 | 3.8 | 3.4 | 3.9 | 4.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.