Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Алтайкапиталбанк" является небольшим российским банком и среди них занимает 244 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛТАЙКАПИТАЛБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB (Кредитоспособность ниже средней) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 93 597 | (6.40%) | 77 223 | (8.18%) |
Корреспондентские счета | 339 976 | (23.24%) | 747 237 | (79.13%) |
Другие счета | 12 398 | (0.85%) | 9 818 | (1.04%) |
Депозиты в Банке России | 1 005 000 | (68.69%) | 110 000 | (11.65%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 12 158 | (0.83%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 463 129 | (100.00%) | 944 278 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.46 до 0.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 404 | (0.05%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 378 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 760 725 | (75.97%) | 677 448 | (80.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 240 596 | (24.03%) | 162 058 | (19.29%) |
Текущие обязательства | 1 001 321 | (100.00%) | 839 910 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.00 до 0.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 112.43%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 112.2 | 102.8 | 91.3 | 102.0 | 87.3 | 126.3 | 125.1 | 124.4 | 126.7 | 119.1 | 80.0 | 68.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 133.8 | 144.2 | 138.9 | 134.5 | 140.9 | 210.5 | 182.1 | 211.0 | 192.6 | 196.9 | 147.3 | 112.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 69.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 69.99% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 12 158 | (0.49%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 12 158 | (0.49%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 2 475 899 | (99.51%) | 2 695 754 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 666 322 | (107.16%) | 3 078 058 | (114.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 246 866 | (9.92%) | 198 884 | (7.38%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 129 797 | (5.22%) | 14 242 | (0.53%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -567 086 | (-22.79%) | -595 430 | (-22.09%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 488 057 | (100.00%) | 2 695 754 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 8.3% c 2.49 до 2.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 22 980 | (0.67%) | 980 | (0.03%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 404 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 378 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 478 381 | (43.39%) | 1 355 714 | (46.18%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 717 656 | (21.06%) | 678 266 | (23.11%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 451 165 | (42.59%) | 1 199 484 | (40.86%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 240 596 | (7.06%) | 162 058 | (5.52%) |
Обязательства | 3 407 070 | (100.00%) | 2 935 540 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 13.8% c 3.41 до 2.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Алтайкапиталбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 100 868 | (12.93%) | 100 868 | (10.49%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 14 561 | (1.87%) | 14 560 | (1.51%) |
Резервный фонд | 17 200 | (2.20%) | 17 200 | (1.79%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 583 225 | (74.75%) | 621 583 | (64.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 64 384 | (8.25%) | 207 352 | (21.56%) |
Балансовый капитал | 780 238 | (100.00%) | 961 563 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 23.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 647 487 | (89.76%) | 678 939 | (85.43%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 73 829 | (10.24%) | 115 781 | (14.57%) |
Капитал (по ф.123) | 721 316 | (100.00%) | 794 720 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.79 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.8 | 18.4 | 19.9 | 19.8 | 19.5 | 18.4 | 20.3 | 20.9 | 22.0 | 20.7 | 19.9 | 19.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 16.7 | 17.2 | 16.9 | 16.6 | 16.5 | 17.4 | 17.4 | 17.9 | 18.2 | 17.3 | 16.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.72 | 0.72 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.72 | 0.75 | 0.78 | 0.80 | 0.77 | 0.78 | 0.79 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.0 | 4.3 | 4.1 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 3.3 | 3.4 | 1.6 | 1.6 | 1.3 | 0.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.1 | 19.2 | 18.7 | 18.2 | 18.5 | 18.9 | 19.1 | 19.0 | 20.0 | 19.6 | 19.0 | 18.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.