Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 8 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СОВКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
СОВКОМБАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
НКР | AA- (Высокий уровень кредитоспособности) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 44 720 698 | (6.81%) | 40 001 077 | (3.61%) |
Корреспондентские счета | 61 749 587 | (9.41%) | 110 702 627 | (9.99%) |
Другие счета | 8 967 974 | (1.37%) | 17 232 108 | (1.55%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 220 000 000 | (19.85%) |
Кредиты банкам | 110 826 319 | (16.88%) | 359 887 332 | (32.47%) |
Ценные бумаги | 469 525 411 | (71.53%) | 401 989 240 | (36.27%) |
Потенциально ликвидные активы | 656 404 539 | (100.00%) | 1 108 375 978 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 656.40 до 1108.38 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 60 455 434 | (11.12%) | 234 039 666 | (26.86%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 610 068 | (1.03%) | 5 815 049 | (0.67%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 306 476 315 | (56.37%) | 482 911 021 | (55.42%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 176 793 087 | (32.52%) | 154 394 474 | (17.72%) |
Текущие обязательства | 543 724 836 | (100.00%) | 871 345 161 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 543.72 до 871.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 127.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (62.50%) и Н3 (140.14%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 82.8 | 79.4 | 92.9 | 93.1 | 86.9 | 99.2 | 105.6 | 95.7 | 107.0 | 92.5 | 67.7 | 62.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 84.5 | 91.4 | 90.8 | 81.7 | 85.7 | 122.5 | 101.7 | 121.0 | 115.6 | 112.7 | 116.9 | 140.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 118.9 | 116.6 | 132.3 | 133.4 | 117.6 | 141.4 | 135.3 | 118.4 | 130.2 | 127.9 | 122.1 | 127.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 50.5 | 52.4 | 54.6 | 56.2 | 51.7 | 46.8 | 47.2 | 47.9 | 49.0 | 47.5 | 48.7 | 46.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Совкомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 81.36% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 84.42% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 110 826 319 | (5.05%) | 359 887 332 | (12.26%) |
Ценные бумаги | 469 525 411 | (21.41%) | 401 989 240 | (13.70%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 466 039 934 | (21.25%) | 407 708 754 | (13.89%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 40 072 389 | (1.83%) | 43 525 066 | (1.48%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 33 795 617 | (1.54%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 574 060 369 | (71.78%) | 2 163 129 094 | (73.71%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 887 816 004 | (40.48%) | 1 232 228 206 | (41.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 735 063 337 | (33.52%) | 993 172 330 | (33.84%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 117 484 400 | (5.36%) | 122 696 755 | (4.18%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -183 256 093 | (-8.36%) | -199 052 822 | (-6.78%) |
Производные финансовые инструменты | 4 833 992 | (0.22%) | 9 657 566 | (0.33%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 193 041 708 | (100.00%) | 2 934 663 232 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 33.8% c 2193.04 до 2934.66 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 14 763 318 | (0.67%) | 74 429 458 | (2.28%) |
Средства кредитных организаций | 60 455 434 | (2.74%) | 234 039 666 | (7.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 610 068 | (0.25%) | 5 815 049 | (0.18%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 48 476 958 | (2.19%) | 214 165 510 | (6.55%) |
Средства корпоративных клиентов | 893 750 890 | (40.45%) | 1 441 790 850 | (44.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 587 274 575 | (26.58%) | 958 879 829 | (29.33%) |
Государственные средства | 261 200 000 | (11.82%) | 395 155 250 | (12.09%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 588 665 567 | (26.64%) | 676 966 982 | (20.71%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 176 793 087 | (8.00%) | 154 394 474 | (4.72%) |
Обязательства | 2 209 451 442 | (100.00%) | 3 268 973 815 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 48.0% c 2209.45 до 3268.97 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Совкомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 969 405 | (0.71%) | 2 069 395 | (0.61%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 5 007 653 | (1.80%) | 577 382 | (0.17%) |
Составляющие добавочного капитала | 25 019 763 | (9.02%) | 47 534 937 | (14.07%) |
Резервный фонд | 98 470 | (0.04%) | 98 470 | (0.03%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 215 253 036 | (77.57%) | 285 278 011 | (84.43%) |
Чистая прибыль текущего года | 58 562 951 | (21.10%) | 27 839 349 | (8.24%) |
Балансовый капитал | 277 509 218 | (100.00%) | 337 884 508 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 21.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 215 212 684 | (68.43%) | 271 784 667 | (73.45%) |
Добавочный капитал, итого | 35 810 651 | (11.39%) | 45 160 424 | (12.21%) |
Дополнительный капитал, итого | 63 480 463 | (20.18%) | 53 066 628 | (14.34%) |
Капитал (по ф.123) | 314 503 798 | (100.00%) | 370 011 719 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 370.01 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.3 | 12.4 | 11.9 | 11.6 | 12.0 | 12.0 | 11.8 | 11.8 | 11.5 | 11.6 | 11.5 | 11.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 8.9 | 8.7 | 8.8 | 8.9 | 8.8 | 9.0 | 9.0 | 8.9 | 9.3 | 9.1 | 8.9 | 8.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.4 | 10.3 | 10.4 | 10.5 | 10.3 | 10.4 | 10.3 | 10.2 | 10.6 | 10.4 | 10.5 | 10.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 319.77 | 324.91 | 307.18 | 309.52 | 319.34 | 332.23 | 332.44 | 335.15 | 333.04 | 342.80 | 345.48 | 370.01 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 6.8 | 6.3 | 6.0 | 6.2 | 5.8 | 5.5 | 5.7 | 5.5 | 5.3 | 4.9 | 5.0 | 5.2 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.1 | 10.1 | 9.8 | 9.8 | 9.0 | 8.6 | 8.5 | 8.3 | 8.1 | 7.4 | 8.1 | 8.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.