Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "АЛЬФА-БАНК" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 4 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЬФА-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
АЛЬФА-БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA+ (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | AA+(RU) (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 114 080 250 | (8.52%) | 126 325 631 | (6.25%) |
Корреспондентские счета | 296 068 835 | (22.10%) | 197 679 158 | (9.78%) |
Другие счета | 28 197 112 | (2.10%) | 86 579 743 | (4.28%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 185 000 000 | (9.15%) |
Кредиты банкам | 236 994 252 | (17.69%) | 266 082 550 | (13.16%) |
Ценные бумаги | 693 172 433 | (51.75%) | 1 185 372 752 | (58.64%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 339 536 262 | (100.00%) | 2 021 304 613 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1339.54 до 2021.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 188 780 498 | (6.08%) | 538 934 258 | (14.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 646 146 | (1.60%) | 63 074 233 | (1.75%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 157 444 069 | (37.30%) | 1 307 356 251 | (36.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 756 935 376 | (56.62%) | 1 767 974 231 | (48.92%) |
Текущие обязательства | 3 103 159 943 | (100.00%) | 3 614 264 740 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 3103.16 до 3614.26 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 55.93%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (106.24%) и Н3 (93.78%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 74.6 | 70.1 | 87.2 | 92.2 | 95.4 | 152.4 | 115.4 | 173.5 | 105.3 | 82.1 | 113.1 | 106.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 88.5 | 75.2 | 85.5 | 85.7 | 77.5 | 97.4 | 102.7 | 108.5 | 109.8 | 111.7 | 93.7 | 93.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 48.3 | 53.8 | 61.7 | 58.1 | 60.0 | 62.7 | 61.1 | 63.6 | 59.2 | 63.3 | 62.3 | 55.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 60.8 | 65.4 | 68.4 | 64.0 | 64.3 | 66.8 | 67.0 | 66.5 | 67.1 | 67.1 | 70.1 | 68.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.27% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 85.54% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 236 994 252 | (4.40%) | 266 082 550 | (3.17%) |
Ценные бумаги | 693 172 433 | (12.88%) | 1 185 372 752 | (14.10%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 707 638 406 | (13.15%) | 1 191 573 295 | (14.17%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 36 019 784 | (0.67%) | 44 537 768 | (0.53%) |
- в т.ч. векселя | 1 849 | (0.00%) | 2 000 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 18 189 256 | (0.34%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 411 274 547 | (81.97%) | 6 926 371 016 | (82.40%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 2 789 324 764 | (51.83%) | 4 490 623 590 | (53.42%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 722 220 645 | (32.00%) | 2 634 409 352 | (31.34%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 229 914 980 | (4.27%) | 248 276 467 | (2.95%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -331 712 318 | (-6.16%) | -447 153 393 | (-5.32%) |
Производные финансовые инструменты | 21 789 721 | (0.40%) | 28 415 891 | (0.34%) |
Активы, приносящие прямой доход | 5 381 420 209 | (100.00%) | 8 406 242 209 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 56.2% c 5381.42 до 8406.24 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 13 399 328 | (0.23%) | 182 135 242 | (1.99%) |
Средства кредитных организаций | 188 780 498 | (3.23%) | 538 934 258 | (5.90%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 49 646 146 | (0.85%) | 63 074 233 | (0.69%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 93 299 436 | (1.60%) | 364 435 002 | (3.99%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 211 968 685 | (37.87%) | 2 915 941 786 | (31.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 054 524 616 | (18.05%) | 1 608 585 535 | (17.62%) |
Государственные средства | 156 000 000 | (2.67%) | 655 796 650 | (7.18%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 743 006 966 | (12.72%) | 1 975 483 469 | (21.63%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 756 935 376 | (30.08%) | 1 767 974 231 | (19.36%) |
Обязательства | 5 840 980 206 | (100.00%) | 9 131 056 905 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 56.3% c 5840.98 до 9131.06 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «АЛЬФА-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 59 587 623 | (9.97%) | 59 587 623 | (8.19%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 670 254 | (0.45%) | 13 787 724 | (1.90%) |
Резервный фонд | 2 979 381 | (0.50%) | 2 979 381 | (0.41%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 496 968 999 | (83.17%) | 594 323 343 | (81.70%) |
Чистая прибыль текущего года | 52 204 771 | (8.74%) | 71 133 864 | (9.78%) |
Балансовый капитал | 597 514 769 | (100.00%) | 727 439 485 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 21.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 548 532 090 | (71.84%) | 634 051 517 | (71.19%) |
Добавочный капитал, итого | 73 125 299 | (9.58%) | 69 950 101 | (7.85%) |
Дополнительный капитал, итого | 141 836 749 | (18.58%) | 186 628 210 | (20.95%) |
Капитал (по ф.123) | 763 494 138 | (100.00%) | 890 629 828 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 890.63 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.4 | 13.1 | 12.7 | 12.3 | 11.9 | 12.6 | 12.8 | 12.4 | 11.9 | 11.4 | 11.0 | 10.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.4 | 8.8 | 9.3 | 8.8 | 8.4 | 8.7 | 8.6 | 8.3 | 8.0 | 8.3 | 8.0 | 7.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 10.2 | 10.6 | 9.9 | 9.5 | 9.8 | 9.7 | 9.4 | 9.0 | 9.2 | 8.9 | 8.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 781.03 | 809.12 | 818.16 | 830.29 | 837.42 | 855.27 | 863.62 | 864.54 | 865.30 | 880.98 | 880.89 | 890.63 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.9 | 4.5 | 4.3 | 4.1 | 4.0 | 4.0 | 4.0 | 3.8 | 4.0 | 3.6 | 3.5 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.2 | 6.5 | 6.2 | 6.0 | 6.1 | 6.2 | 6.3 | 6.1 | 6.4 | 6.1 | 6.0 | 6.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.