Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "Российская финансовая корпорация" акционерное общество является средним российским банком и среди них занимает 130 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РФК-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях).
РФК-БАНК - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 889 062 | (10.03%) | 4 673 209 | (16.93%) |
Корреспондентские счета | 2 981 951 | (7.69%) | 3 099 636 | (11.23%) |
Другие счета | 92 712 | (0.24%) | 140 177 | (0.51%) |
Депозиты в Банке России | 31 780 000 | (81.98%) | 18 080 000 | (65.50%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 1 594 880 | (5.78%) |
Ценные бумаги | 19 728 | (0.05%) | 15 882 | (0.06%) |
Потенциально ликвидные активы | 38 763 217 | (100.00%) | 27 603 784 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 38.76 до 27.60 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 15 781 931 | (43.85%) | 13 291 076 | (54.21%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 411 913 | (9.48%) | 9 721 051 | (39.65%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 19 567 256 | (54.37%) | 10 059 917 | (41.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 640 545 | (1.78%) | 1 166 572 | (4.76%) |
Текущие обязательства | 35 989 732 | (100.00%) | 24 517 565 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 35.99 до 24.52 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 112.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (79.45%) и Н3 (129.75%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 68.6 | 64.0 | 73.4 | 79.5 | 87.7 | 74.2 | 74.8 | 93.8 | 83.8 | 89.6 | 80.1 | 79.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 156.3 | 175.3 | 107.3 | 162.3 | 106.0 | 169.8 | 157.9 | 108.5 | 169.0 | 134.8 | 112.8 | 129.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 107.9 | 109.8 | 118.6 | 129.0 | 106.4 | 110.9 | 109.7 | 109.6 | 111.5 | 114.7 | 114.3 | 112.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 1.4 | 0.4 | 3.4 | 3.2 | 3.1 | 8.9 | 8.7 | 18.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РФК-банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 7.57% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 86.99% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 1 594 880 | (73.90%) |
Ценные бумаги | 19 728 | (4.57%) | 15 882 | (0.74%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 681 | (5.49%) | 23 690 | (1.10%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 301 | (0.07%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 10 001 | (2.32%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 401 909 | (93.11%) | 547 536 | (25.37%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 486 919 | (112.81%) | 780 776 | (36.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 181 | (1.43%) | 11 456 | (0.53%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 52 | (0.01%) | 54 | (0.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -91 243 | (-21.14%) | -244 750 | (-11.34%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 431 638 | (100.00%) | 2 158 298 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 400.0% c 0.43 до 2.16 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 15 781 931 | (42.61%) | 13 291 076 | (51.81%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 411 913 | (9.21%) | 9 721 051 | (37.89%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 12 370 000 | (33.40%) | 3 570 000 | (13.92%) |
Средства корпоративных клиентов | 19 567 256 | (52.83%) | 10 059 917 | (39.21%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 141 253 | (0.38%) | 154 454 | (0.60%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 640 545 | (1.73%) | 1 166 572 | (4.55%) |
Обязательства | 37 038 497 | (100.00%) | 25 654 246 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 30.7% c 37.04 до 25.65 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РФК-банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 87 684 | (3.62%) | 87 684 | (3.09%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 38 653 | (1.60%) | 38 653 | (1.36%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 016 680 | (83.28%) | 2 300 546 | (81.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 278 452 | (11.50%) | 412 514 | (14.53%) |
Балансовый капитал | 2 421 469 | (100.00%) | 2 839 397 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 17.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 120 761 | (82.04%) | 2 500 454 | (87.31%) |
Добавочный капитал, итого | 170 000 | (6.58%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 294 223 | (11.38%) | 363 505 | (12.69%) |
Капитал (по ф.123) | 2 584 984 | (100.00%) | 2 863 959 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.86 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 61.5 | 56.1 | 55.4 | 53.7 | 56.3 | 53.1 | 48.9 | 50.2 | 51.1 | 50.7 | 53.3 | 52.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 50.6 | 45.3 | 43.7 | 43.2 | 44.9 | 41.9 | 40.8 | 47.1 | 46.9 | 45.8 | 47.0 | 45.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 54.6 | 49.0 | 47.2 | 46.6 | 48.5 | 45.3 | 40.8 | 47.1 | 46.9 | 45.8 | 47.0 | 45.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.57 | 2.62 | 2.68 | 2.63 | 2.65 | 2.68 | 2.54 | 2.66 | 2.73 | 2.76 | 2.83 | 2.86 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | 0.1 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | 0.0 | - | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 57.0 | 58.8 | 15.5 | 16.1 | 16.7 | 67.3 | 15.9 | 16.0 | 16.1 | 12.1 | 12.1 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.