Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НОВЫЙ ИНВЕСТИЦИОННО-КОММЕРЧЕСКИЙ ОРЕНБУРГСКИЙ БАНК РАЗВИТИЯ ПРОМЫШЛЕННОСТИ" является средним российским банком и среди них занимает 167 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка НИКО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 409 176 | (6.44%) | 377 270 | (6.18%) |
Корреспондентские счета | 440 906 | (6.94%) | 403 092 | (6.61%) |
Другие счета | 69 026 | (1.09%) | 76 013 | (1.25%) |
Депозиты в Банке России | 400 000 | (6.30%) | 300 000 | (4.92%) |
Кредиты банкам | 212 093 | (3.34%) | 2 094 | (0.03%) |
Ценные бумаги | 4 834 151 | (76.10%) | 4 956 718 | (81.22%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 352 087 | (100.00%) | 6 102 691 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 6.35 до 6.10 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 7 663 | (0.35%) | 810 287 | (28.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 767 | (0.03%) | 990 | (0.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 165 284 | (52.79%) | 1 093 542 | (38.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 034 377 | (46.86%) | 929 767 | (32.81%) |
Текущие обязательства | 2 207 324 | (100.00%) | 2 833 596 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.21 до 2.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 215.37%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (34.13%) и Н3 (69.96%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 45.4 | 62.4 | 74.6 | 56.6 | 68.6 | 50.9 | 38.7 | 55.7 | 46.2 | 46.9 | 47.4 | 34.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 71.7 | 75.4 | 85.2 | 85.2 | 93.0 | 73.4 | 90.3 | 91.5 | 77.5 | 70.3 | 66.0 | 70.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 269.1 | 317.1 | 265.7 | 265.1 | 323.4 | 241.2 | 277.0 | 275.4 | 251.5 | 251.7 | 290.7 | 215.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 64.8 | 59.5 | 57.5 | 56.3 | 56.1 | 59.3 | 57.4 | 56.9 | 60.5 | 64.6 | 70.6 | 72.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «НИКО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.59% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 82.31% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 212 093 | (1.66%) | 2 094 | (0.02%) |
Ценные бумаги | 4 834 151 | (37.89%) | 4 956 718 | (38.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 937 034 | (38.70%) | 5 265 957 | (40.61%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 27 054 | (0.21%) | 28 479 | (0.22%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 7 711 281 | (60.44%) | 8 007 745 | (61.76%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 720 505 | (37.00%) | 4 180 488 | (32.24%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 713 766 | (29.11%) | 4 378 018 | (33.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 100 627 | (0.79%) | 89 787 | (0.69%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -823 617 | (-6.46%) | -640 548 | (-4.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 757 525 | (100.00%) | 12 966 557 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.6% c 12.76 до 12.97 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 149 750 | (1.18%) | 118 750 | (0.92%) |
Средства кредитных организаций | 7 663 | (0.06%) | 810 287 | (6.29%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 767 | (0.01%) | 990 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 485 | (0.01%) | 797 997 | (6.20%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 329 127 | (18.34%) | 2 061 667 | (16.02%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 163 843 | (9.16%) | 968 125 | (7.52%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 589 598 | (67.62%) | 8 244 093 | (64.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 034 377 | (8.14%) | 929 767 | (7.22%) |
Обязательства | 12 702 040 | (100.00%) | 12 873 027 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.3% c 12.70 до 12.87 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «НИКО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 431 768 | (70.76%) | 1 431 768 | (74.16%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 40 688 | (2.01%) | 65 108 | (3.37%) |
Резервный фонд | 56 554 | (2.80%) | 61 593 | (3.19%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 539 411 | (26.66%) | 623 822 | (32.31%) |
Чистая прибыль текущего года | 67 376 | (3.33%) | 43 700 | (2.26%) |
Балансовый капитал | 2 023 353 | (100.00%) | 1 930 564 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 4.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 810 467 | (88.67%) | 1 877 353 | (88.32%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 231 367 | (11.33%) | 248 219 | (11.68%) |
Капитал (по ф.123) | 2 041 834 | (100.00%) | 2 125 572 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.0 | 16.1 | 15.9 | 15.2 | 15.2 | 15.7 | 15.9 | 16.6 | 15.5 | 16.3 | 15.9 | 16.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 | 14.4 | 14.4 | 14.9 | 14.7 | 14.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 14.0 | 14.1 | 14.3 | 13.8 | 14.1 | 14.0 | 14.2 | 14.4 | 14.4 | 14.9 | 14.7 | 14.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.08 | 2.09 | 2.03 | 2.01 | 1.98 | 2.06 | 2.04 | 2.10 | 2.04 | 2.06 | 2.04 | 2.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.1 | 1.2 | 1.2 | 1.6 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.1 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 8.5 | 9.5 | 9.5 | 8.8 | 7.9 | 8.1 | 8.1 | 7.4 | 7.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.