Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Реалист Банк" является средним российским банком и среди них занимает 129 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РЕАЛИСТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
РЕАЛИСТ БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BB- (Кредитоспособность ниже средней) | |||
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 3 568 305 | (58.25%) | 1 274 228 | (14.10%) |
Корреспондентские счета | 853 167 | (13.93%) | 2 837 051 | (31.39%) |
Другие счета | 185 999 | (3.04%) | 501 704 | (5.55%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 1 750 000 | (19.36%) |
Кредиты банкам | 253 761 | (4.14%) | 1 297 321 | (14.36%) |
Ценные бумаги | 1 265 071 | (20.65%) | 1 376 862 | (15.24%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 126 303 | (100.00%) | 9 037 166 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.13 до 9.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 037 874 | (37.84%) | 4 219 462 | (43.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 140 960 | (2.62%) | 2 923 816 | (30.04%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 793 579 | (33.31%) | 3 688 945 | (37.90%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 553 546 | (28.85%) | 1 823 934 | (18.74%) |
Текущие обязательства | 5 384 999 | (100.00%) | 9 732 341 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 5.38 до 9.73 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 92.86%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (50.72%) и Н3 (89.83%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 118.6 | 95.5 | 74.7 | 113.6 | 123.5 | 62.6 | 72.6 | 61.1 | 74.7 | 63.4 | 73.9 | 50.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 123.7 | 118.2 | 125.6 | 119.4 | 108.3 | 111.4 | 108.4 | 83.1 | 80.4 | 104.0 | 75.9 | 89.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 177.8 | 147.4 | 141.8 | 220.6 | 149.5 | 147.0 | 119.6 | 90.2 | 87.2 | 121.5 | 85.1 | 92.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 83.3 | 90.8 | 90.6 | 93.0 | 84.7 | 82.2 | 80.2 | 83.0 | 81.0 | 81.7 | 82.4 | 82.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 75.53% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.76% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 253 761 | (1.22%) | 1 297 321 | (4.70%) |
Ценные бумаги | 1 265 071 | (6.11%) | 1 376 862 | (4.98%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 284 920 | (6.20%) | 1 538 697 | (5.57%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 68 991 | (0.33%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 130 268 | (92.33%) | 24 951 211 | (90.32%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 11 002 749 | (53.10%) | 12 067 153 | (43.68%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 635 652 | (22.37%) | 5 414 048 | (19.60%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 650 545 | (3.14%) | 1 076 309 | (3.90%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 584 874 | (-12.48%) | -4 014 048 | (-14.53%) |
Производные финансовые инструменты | 2 025 | (0.01%) | 8 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 20 720 116 | (100.00%) | 27 625 402 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 33.3% c 20.72 до 27.63 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 2 037 874 | (9.00%) | 4 219 462 | (13.84%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 140 960 | (0.62%) | 2 923 816 | (9.59%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 851 664 | (8.18%) | 1 000 000 | (3.28%) |
Средства корпоративных клиентов | 9 575 067 | (42.30%) | 11 996 626 | (39.35%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 781 488 | (34.38%) | 8 307 681 | (27.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 335 161 | (23.57%) | 8 845 294 | (29.01%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 553 546 | (6.86%) | 1 823 934 | (5.98%) |
Обязательства | 22 636 726 | (100.00%) | 30 490 548 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 34.7% c 22.64 до 30.49 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «РЕАЛИСТ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 808 104 | (15.51%) | 808 104 | (13.28%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 016 336 | (38.71%) | 2 017 476 | (33.16%) |
Резервный фонд | 40 405 | (0.78%) | 40 405 | (0.66%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 679 657 | (32.24%) | 2 838 239 | (46.66%) |
Чистая прибыль текущего года | 668 123 | (12.83%) | 382 659 | (6.29%) |
Балансовый капитал | 5 209 280 | (100.00%) | 6 083 310 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 153 357 | (99.36%) | 5 652 117 | (98.65%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 33 158 | (0.64%) | 77 611 | (1.35%) |
Капитал (по ф.123) | 5 186 515 | (100.00%) | 5 729 728 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.73 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.7 | 12.6 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 12.8 | 13.5 | 13.5 | 13.0 | 12.6 | 12.5 | 12.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 | 12.7 | 12.1 | 11.9 | 12.4 | 12.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 12.4 | 12.2 | 12.3 | 12.1 | 11.8 | 12.1 | 12.7 | 12.7 | 12.1 | 11.9 | 12.4 | 12.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.27 | 5.31 | 5.53 | 5.54 | 5.55 | 5.61 | 5.61 | 5.66 | 5.69 | 5.67 | 5.68 | 5.73 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.4 | 3.9 | 5.2 | 4.9 | 5.7 | 4.9 | 5.1 | 4.8 | 3.9 | 3.7 | 3.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 10.5 | 11.0 | 11.4 | 12.8 | 12.2 | 13.8 | 13.6 | 14.2 | 14.0 | 13.3 | 13.4 | 13.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.