Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Солидарность" является крупным российским банком и среди них занимает 74 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка СОЛИДАРНОСТЬ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
СОЛИДАРНОСТЬ - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Банк СОЛИДАРНОСТЬ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 972 439 | (3.11%) | 1 563 906 | (4.92%) |
Корреспондентские счета | 15 902 355 | (25.04%) | 3 708 374 | (11.66%) |
Другие счета | 4 205 424 | (6.62%) | 574 608 | (1.81%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 23 733 879 | (37.38%) | 12 137 173 | (38.15%) |
Ценные бумаги | 18 192 021 | (28.65%) | 14 447 995 | (45.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 63 502 004 | (100.00%) | 31 814 755 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 63.50 до 31.81 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 605 721 | (11.97%) | 2 389 909 | (14.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 949 037 | (7.67%) | 424 566 | (2.52%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 17 985 928 | (46.76%) | 8 505 293 | (50.52%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 875 306 | (41.27%) | 5 940 833 | (35.29%) |
Текущие обязательства | 38 466 955 | (100.00%) | 16 836 035 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 38.47 до 16.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 188.97%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (116.58%) и Н3 (92.45%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.7 | 99.4 | 91.8 | 96.6 | 101.2 | 114.3 | 97.5 | 125.4 | 118.3 | 111.5 | 112.3 | 116.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 124.5 | 122.3 | 107.9 | 117.4 | 104.6 | 112.5 | 101.5 | 92.4 | 99.5 | 90.7 | 104.2 | 92.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 172.2 | 166.4 | 166.2 | 183.4 | 177.5 | 195.4 | 182.4 | 198.4 | 195.0 | 188.1 | 202.5 | 189.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 91.1 | 86.4 | 87.8 | 86.2 | 79.6 | 82.6 | 86.6 | 90.0 | 98.0 | 104.0 | 107.3 | 87.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Солидарность» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.26% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.65% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 23 733 879 | (31.88%) | 12 137 173 | (20.50%) |
Ценные бумаги | 18 192 021 | (24.43%) | 14 447 995 | (24.40%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 18 777 843 | (25.22%) | 17 096 101 | (28.87%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 509 155 | (0.68%) | 623 474 | (1.05%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 397 569 | (3.22%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 30 127 888 | (40.47%) | 32 625 530 | (55.10%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 28 595 662 | (38.41%) | 28 721 717 | (48.51%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 687 385 | (3.61%) | 4 718 989 | (7.97%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 7 741 965 | (10.40%) | 8 085 069 | (13.65%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 897 124 | (-11.95%) | -8 900 245 | (-15.03%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 74 451 357 | (100.00%) | 59 210 698 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 20.5% c 74.45 до 59.21 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка СОЛИДАРНОСТЬ составляют 16.24%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 605 721 | (5.23%) | 2 389 909 | (3.79%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 2 949 037 | (3.35%) | 424 566 | (0.67%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 246 000 | (1.41%) | 1 650 000 | (2.61%) |
Средства корпоративных клиентов | 27 421 369 | (31.11%) | 14 806 624 | (23.46%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 9 435 441 | (10.70%) | 6 301 331 | (9.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 31 433 967 | (35.66%) | 34 866 569 | (55.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 875 306 | (18.01%) | 5 940 833 | (9.41%) |
Обязательства | 88 145 736 | (100.00%) | 63 117 295 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 28.4% c 88.15 до 63.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Солидарность» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 15 552 289 | (78.70%) | 15 552 289 | (87.86%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 577 899 | (2.92%) | 831 052 | (4.69%) |
Резервный фонд | 310 074 | (1.57%) | 407 564 | (2.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 687 371 | (18.66%) | 4 097 906 | (23.15%) |
Чистая прибыль текущего года | 807 508 | (4.09%) | 171 546 | (0.97%) |
Балансовый капитал | 19 762 635 | (100.00%) | 17 701 042 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 10.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 147 232 | (95.60%) | 17 291 696 | (98.40%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 882 143 | (4.40%) | 280 597 | (1.60%) |
Капитал (по ф.123) | 20 029 375 | (100.00%) | 17 572 293 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 17.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.1 | 22.3 | 21.8 | 22.9 | 21.4 | 20.5 | 20.5 | 21.8 | 21.2 | 20.2 | 19.3 | 18.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.0 | 21.3 | 20.6 | 22.5 | 20.5 | 20.0 | 19.9 | 21.1 | 20.9 | 20.0 | 19.0 | 18.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.0 | 21.3 | 20.6 | 22.5 | 20.5 | 20.0 | 19.9 | 21.1 | 20.9 | 20.0 | 19.0 | 18.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 20.23 | 20.19 | 20.32 | 20.10 | 19.17 | 18.83 | 19.00 | 19.02 | 18.65 | 18.43 | 17.95 | 17.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 18.0 | 18.2 | 17.6 | 19.8 | 17.7 | 17.9 | 16.7 | 22.3 | 22.1 | 22.7 | 19.4 | 21.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.5 | 15.6 | 15.3 | 17.4 | 15.7 | 15.8 | 14.7 | 19.6 | 19.4 | 19.6 | 16.9 | 17.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.