Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "САММИТ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 307 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка САММИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 55 461 | (14.64%) | 67 383 | (8.77%) |
Корреспондентские счета | 18 122 | (4.78%) | 9 201 | (1.20%) |
Другие счета | 494 | (0.13%) | 478 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 304 795 | (80.45%) | 691 167 | (89.97%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 378 872 | (100.00%) | 768 229 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.38 до 0.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 257 | (0.18%) | 307 | (0.07%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 257 | (0.18%) | 307 | (0.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 121 373 | (83.11%) | 438 825 | (97.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 413 | (16.72%) | 12 346 | (2.73%) |
Текущие обязательства | 146 043 | (100.00%) | 451 478 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.15 до 0.45 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 170.16%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 239.1 | 178.9 | 196.7 | 229.2 | 181.9 | 235.4 | 197.5 | 164.4 | 235.9 | 322.1 | 157.1 | 157.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 190.4 | 177.3 | 169.8 | 175.1 | 178.0 | 189.9 | 189.0 | 167.8 | 197.5 | 306.6 | 217.3 | 170.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «САММИТ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.73% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 68.21% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 583 468 | (100.00%) | 530 322 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 465 935 | (79.86%) | 410 009 | (77.31%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 154 578 | (26.49%) | 136 231 | (25.69%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 426 | (2.47%) | 16 129 | (3.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -51 471 | (-8.82%) | -32 047 | (-6.04%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 583 468 | (100.00%) | 530 322 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.1% c 0.58 до 0.53 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 10 454 | (1.37%) | 3 342 | (0.30%) |
Средства кредитных организаций | 257 | (0.03%) | 307 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 257 | (0.03%) | 307 | (0.03%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 121 572 | (15.90%) | 516 925 | (46.20%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 199 | (0.03%) | 78 100 | (6.98%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 433 084 | (56.66%) | 400 783 | (35.82%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 24 413 | (3.19%) | 12 346 | (1.10%) |
Обязательства | 764 418 | (100.00%) | 1 118 942 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 46.4% c 0.76 до 1.12 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «САММИТ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 180 000 | (66.34%) | 180 000 | (71.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 16 418 | (6.05%) | 5 011 | (2.00%) |
Резервный фонд | 9 000 | (3.32%) | 9 000 | (3.60%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 71 808 | (26.46%) | 83 423 | (33.34%) |
Чистая прибыль текущего года | -3 769 | (-1.39%) | -27 197 | (-10.87%) |
Балансовый капитал | 271 347 | (100.00%) | 250 237 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 7.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 247 678 | (65.94%) | 238 277 | (66.51%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 127 910 | (34.06%) | 120 000 | (33.49%) |
Капитал (по ф.123) | 375 588 | (100.00%) | 358 277 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.36 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 36.0 | 35.6 | 34.8 | 35.1 | 36.1 | 36.7 | 36.1 | 35.4 | 36.3 | 39.8 | 41.2 | 41.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 24.1 | 23.8 | 23.2 | 23.5 | 24.1 | 24.5 | 24.2 | 23.8 | 24.2 | 26.5 | 27.4 | 27.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.36 | 0.36 | 0.36 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.2 | 3.0 | 3.0 | 3.2 | 3.1 | 2.9 | 2.9 | 2.9 | 3.5 | 3.8 | 4.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.9 | 7.9 | 7.5 | 7.4 | 7.5 | 6.9 | 6.9 | 6.6 | 6.4 | 7.0 | 7.2 | 7.3 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.