Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Роял Кредит Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 257 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | развивающийся |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 559 731 | (31.08%) | 857 863 | (51.27%) |
Корреспондентские счета | 78 956 | (4.38%) | 246 629 | (14.74%) |
Другие счета | 83 425 | (4.63%) | 59 892 | (3.58%) |
Депозиты в Банке России | 655 000 | (36.37%) | 100 000 | (5.98%) |
Кредиты банкам | 3 528 | (0.20%) | 3 564 | (0.21%) |
Ценные бумаги | 420 518 | (23.35%) | 405 264 | (24.22%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 801 158 | (100.00%) | 1 673 212 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, уменьшились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.80 до 1.67 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 61 741 | (17.00%) | 210 572 | (36.02%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 946 | (1.09%) | 4 919 | (0.84%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 184 029 | (50.68%) | 177 574 | (30.38%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 117 360 | (32.32%) | 196 415 | (33.60%) |
Текущие обязательства | 363 130 | (100.00%) | 584 561 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.36 до 0.58 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 286.23%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 191.7 | 249.3 | 248.9 | 270.3 | 200.3 | 72.4 | 139.5 | 167.0 | 188.5 | 153.7 | 157.8 | 95.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 826.7 | 1020.8 | 738.0 | 811.6 | 662.0 | 233.5 | 346.7 | 1069.3 | 759.0 | 537.5 | 653.6 | 286.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Роял Кредит Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 16.03% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 77.01% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 528 | (0.38%) | 3 564 | (0.45%) |
Ценные бумаги | 420 518 | (45.15%) | 405 264 | (50.95%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 421 288 | (45.23%) | 429 042 | (53.94%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 507 317 | (54.47%) | 386 649 | (48.61%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 469 513 | (50.41%) | 377 495 | (47.46%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 19 867 | (2.13%) | 18 433 | (2.32%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 100 839 | (10.83%) | 37 983 | (4.77%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -82 902 | (-8.90%) | -47 262 | (-5.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 931 363 | (100.00%) | 795 477 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 14.6% c 0.93 до 0.80 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РОЯЛ КРЕДИТ БАНК составляют 47.09%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 61 741 | (1.42%) | 210 572 | (5.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 3 946 | (0.09%) | 4 919 | (0.12%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 369 721 | (8.52%) | 306 899 | (7.59%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 185 692 | (4.28%) | 129 325 | (3.20%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 469 873 | (79.97%) | 3 078 659 | (76.09%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 117 360 | (2.70%) | 196 415 | (4.85%) |
Обязательства | 4 339 064 | (100.00%) | 4 045 977 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.8% c 4.34 до 4.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Роял Кредит Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 183 022 | (30.89%) | 183 022 | (19.98%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 179 505 | (30.30%) | 236 319 | (25.80%) |
Резервный фонд | 11 053 | (1.87%) | 11 053 | (1.21%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 382 891 | (64.63%) | 380 982 | (41.60%) |
Чистая прибыль текущего года | -139 526 | (-23.55%) | 132 806 | (14.50%) |
Балансовый капитал | 592 427 | (100.00%) | 915 814 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 54.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 530 219 | (76.76%) | 648 345 | (73.69%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 160 507 | (23.24%) | 231 485 | (26.31%) |
Капитал (по ф.123) | 690 726 | (100.00%) | 879 830 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.88 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.0 | 28.5 | 24.6 | 25.8 | 24.5 | 15.1 | 25.2 | 31.5 | 31.8 | 26.4 | 23.5 | 20.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.0 | 21.5 | 19.7 | 21.2 | 19.2 | 12.1 | 18.1 | 21.3 | 21.6 | 20.2 | 19.2 | 15.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.89 | 0.91 | 0.86 | 0.84 | 0.87 | 0.79 | 0.91 | 0.97 | 0.96 | 0.86 | 0.83 | 0.88 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 18.1 | 14.5 | 11.5 | 11.7 | 10.9 | 12.9 | 13.6 | 12.9 | 12.5 | 13.0 | 10.6 | 8.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 15.2 | 13.7 | 13.8 | 16.3 | 11.4 | 12.1 | 13.0 | 12.6 | 12.5 | 12.7 | 11.4 | 10.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.