Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июля 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Банк "Объединенный капитал" является крупным российским банком и среди них занимает 92 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2024 г.) величина активов-нетто банка ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Июля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 416 457 | (0.68%) | 223 926 | (0.36%) |
Корреспондентские счета | 5 406 699 | (8.79%) | 6 009 042 | (9.66%) |
Другие счета | 190 336 | (0.31%) | 351 336 | (0.56%) |
Депозиты в Банке России | 27 000 000 | (43.91%) | 18 000 000 | (28.93%) |
Кредиты банкам | 7 695 149 | (12.51%) | 21 602 314 | (34.72%) |
Ценные бумаги | 20 782 882 | (33.80%) | 16 039 128 | (25.78%) |
Потенциально ликвидные активы | 61 491 523 | (100.00%) | 62 225 746 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 61.49 до 62.23 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 27 182 | (0.07%) | 99 007 | (0.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 706 | (0.03%) | 6 836 | (0.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 6 475 189 | (17.46%) | 5 191 378 | (12.15%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 583 709 | (82.47%) | 37 450 630 | (87.62%) |
Текущие обязательства | 37 086 080 | (100.00%) | 42 741 015 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 37.09 до 42.74 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 145.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.97%) и Н3 (100.99%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 41.4 | 89.2 | 44.1 | 37.3 | 49.3 | 36.0 | 48.6 | 73.0 | 31.0 | 39.4 | 33.4 | 39.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 116.3 | 106.8 | 98.6 | 105.9 | 124.0 | 118.1 | 132.8 | 98.7 | 89.8 | 103.3 | 102.0 | 101.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 159.9 | 162.4 | 130.8 | 124.9 | 146.6 | 162.9 | 164.3 | 166.2 | 158.6 | 150.9 | 149.6 | 145.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 3.9 | 4.1 | 3.5 | 3.5 | 3.2 | 2.7 | 2.6 | 2.6 | 3.5 | 3.5 | 3.5 | 3.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО Банк «Объединенный капитал» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 83.54% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 695 149 | (25.98%) | 21 602 314 | (55.55%) |
Ценные бумаги | 20 782 882 | (70.16%) | 16 039 128 | (41.24%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 21 091 491 | (71.21%) | 16 537 458 | (42.52%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 142 537 | (3.86%) | 1 249 719 | (3.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 936 975 | (3.16%) | 1 061 414 | (2.73%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 374 954 | (1.27%) | 331 028 | (0.85%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 6 358 | (0.02%) | 25 995 | (0.07%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -175 750 | (-0.59%) | -168 718 | (-0.43%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 29 620 568 | (100.00%) | 38 891 161 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 31.3% c 29.62 до 38.89 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 27 182 | (0.04%) | 99 007 | (0.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 706 | (0.02%) | 6 836 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 583 022 | (18.89%) | 10 420 741 | (16.48%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 5 107 833 | (8.33%) | 5 229 363 | (8.27%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 14 179 410 | (23.12%) | 9 863 665 | (15.60%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 30 583 709 | (49.87%) | 37 450 630 | (59.23%) |
Обязательства | 61 332 606 | (100.00%) | 63 228 791 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.1% c 61.33 до 63.23 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Объединенный капитал» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 764 000 | (12.39%) | 764 000 | (12.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 2 268 592 | (36.79%) | 2 280 965 | (36.61%) |
Резервный фонд | 152 800 | (2.48%) | 152 800 | (2.45%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 987 274 | (48.45%) | 3 306 616 | (53.07%) |
Чистая прибыль текущего года | 294 885 | (4.78%) | 217 425 | (3.49%) |
Балансовый капитал | 6 165 770 | (100.00%) | 6 230 805 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2023 г., тыс.руб | 01 Июля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 980 746 | (64.48%) | 6 468 658 | (73.09%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 294 111 | (35.52%) | 2 381 353 | (26.91%) |
Капитал (по ф.123) | 9 274 857 | (100.00%) | 8 850 011 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.85 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.5 | 38.7 | 40.2 | 39.2 | 35.4 | 36.6 | 36.7 | 35.3 | 35.0 | 35.5 | 35.6 | 37.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 | 22.4 | 22.7 | 25.8 | 25.8 | 27.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.6 | 24.5 | 25.5 | 25.4 | 22.5 | 23.2 | 23.5 | 22.4 | 22.7 | 25.8 | 25.8 | 27.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.33 | 9.37 | 9.35 | 9.17 | 9.13 | 9.15 | 9.08 | 9.12 | 9.12 | 8.97 | 8.93 | 8.85 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.2 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.5 | 1.1 | 0.8 | 1.0 | 0.5 | 1.0 | 0.8 | 0.6 | 0.6 | 0.6 | 0.9 | 0.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2024 г.