Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью "Приморский территориальный коммерческий банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 251 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ПРИМТЕРКОМБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | B+(RU) (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 584 630 | (22.18%) | 118 998 | (5.75%) |
Корреспондентские счета | 1 129 497 | (42.84%) | 596 879 | (28.82%) |
Другие счета | 139 305 | (5.28%) | 262 791 | (12.69%) |
Депозиты в Банке России | 779 300 | (29.56%) | 1 088 500 | (52.57%) |
Кредиты банкам | 3 600 | (0.14%) | 3 600 | (0.17%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 636 332 | (100.00%) | 2 070 768 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Другие счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.64 до 2.07 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 582 213 | (62.92%) | 793 375 | (41.68%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 485 046 | (59.06%) | 510 346 | (26.81%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 766 765 | (30.49%) | 936 724 | (49.21%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 165 489 | (6.58%) | 173 341 | (9.11%) |
Текущие обязательства | 2 514 467 | (100.00%) | 1 903 440 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.51 до 1.90 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 108.79%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.0 | 122.2 | 113.0 | 136.4 | 126.1 | 163.4 | 193.0 | 204.8 | 136.1 | 164.6 | 134.1 | 149.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 119.3 | 95.6 | 103.1 | 102.0 | 97.3 | 109.6 | 124.3 | 110.0 | 104.8 | 109.7 | 102.8 | 108.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Примтеркомбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 34.88% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 62.11% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 600 | (0.29%) | 3 600 | (0.30%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 258 016 | (99.71%) | 1 214 946 | (99.70%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 996 361 | (78.97%) | 952 740 | (78.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 264 101 | (20.93%) | 265 039 | (21.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 76 785 | (6.09%) | 99 833 | (8.19%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -79 231 | (-6.28%) | -102 666 | (-8.43%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 261 616 | (100.00%) | 1 218 546 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.4% c 1.26 до 1.22 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 582 213 | (51.46%) | 793 375 | (32.56%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 485 046 | (48.30%) | 510 346 | (20.94%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 863 265 | (28.08%) | 991 581 | (40.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 96 500 | (3.14%) | 54 857 | (2.25%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 296 275 | (9.64%) | 209 770 | (8.61%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 165 489 | (5.38%) | 173 341 | (7.11%) |
Обязательства | 3 074 766 | (100.00%) | 2 436 811 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 20.7% c 3.07 до 2.44 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Примтеркомбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 346 000 | (34.16%) | 346 000 | (32.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 618 688 | (61.09%) | 541 990 | (51.31%) |
Чистая прибыль текущего года | 68 088 | (6.72%) | 168 361 | (15.94%) |
Балансовый капитал | 1 012 776 | (100.00%) | 1 056 351 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 583 167 | (54.48%) | 883 913 | (80.48%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 487 196 | (45.52%) | 214 333 | (19.52%) |
Капитал (по ф.123) | 1 070 363 | (100.00%) | 1 098 246 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.10 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 37.1 | 40.4 | 41.9 | 42.9 | 43.6 | 49.2 | 50.4 | 51.0 | 35.2 | 47.5 | 40.5 | 38.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 25.1 | 26.4 | 26.9 | 26.5 | 26.0 | 28.1 | 28.6 | 27.9 | 19.2 | 40.3 | 33.4 | 31.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.86 | 0.89 | 0.91 | 0.94 | 0.98 | 1.02 | 1.03 | 1.07 | 1.07 | 1.11 | 1.07 | 1.10 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.2 | 2.2 | 2.3 | 2.4 | 2.7 | 6.4 | 6.6 | 6.6 | 7.4 | 8.2 | 8.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 4.2 | 4.2 | 4.7 | 4.7 | 4.6 | 5.1 | 6.8 | 7.0 | 6.8 | 7.1 | 7.7 | 8.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.