Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий инновационный банк развития средств связи и информатики "Почтобанк" акционерное общество является небольшим российским банком и среди них занимает 308 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТОБАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТОБАНК - банк с государственным участием.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 60 956 | (11.37%) | 62 837 | (12.17%) |
Корреспондентские счета | 28 295 | (5.28%) | 26 306 | (5.10%) |
Другие счета | 1 762 | (0.33%) | 2 053 | (0.40%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 310 000 | (60.05%) |
Кредиты банкам | 445 041 | (83.02%) | 115 041 | (22.28%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 536 054 | (100.00%) | 516 237 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.54 до 0.52 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 4 310 | (2.69%) | 4 294 | (2.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 308 | (2.69%) | 4 291 | (2.35%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 90 422 | (56.48%) | 99 336 | (54.31%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 65 359 | (40.83%) | 79 268 | (43.34%) |
Текущие обязательства | 160 091 | (100.00%) | 182 898 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.16 до 0.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 282.25%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 344.5 | 359.7 | 213.6 | 346.6 | 261.2 | 187.5 | 325.8 | 406.8 | 354.1 | 357.1 | 416.7 | 247.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 297.8 | 278.3 | 299.1 | 276.0 | 333.7 | 271.6 | 317.3 | 312.1 | 334.8 | 325.3 | 341.7 | 282.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКИБ «Почтобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.17% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.81% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 445 041 | (43.30%) | 115 041 | (16.45%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 582 736 | (56.70%) | 584 184 | (83.55%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 370 345 | (36.03%) | 371 969 | (53.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 207 953 | (20.23%) | 206 885 | (29.59%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 009 | (0.10%) | 2 026 | (0.29%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -14 107 | (-1.37%) | -14 084 | (-2.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 027 777 | (100.00%) | 699 225 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 32.0% c 1.03 до 0.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 4 310 | (0.57%) | 4 294 | (0.59%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 308 | (0.57%) | 4 291 | (0.59%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 140 472 | (18.56%) | 104 386 | (14.28%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 50 050 | (6.61%) | 5 050 | (0.69%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 474 633 | (62.72%) | 464 482 | (63.56%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 65 359 | (8.64%) | 79 268 | (10.85%) |
Обязательства | 756 797 | (100.00%) | 730 813 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.4% c 0.76 до 0.73 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКИБ «Почтобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 231 911 | (49.87%) | 231 911 | (49.22%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 8 162 | (1.76%) | 8 162 | (1.73%) |
Резервный фонд | 11 596 | (2.49%) | 11 596 | (2.46%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 211 670 | (45.52%) | 211 670 | (44.92%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 743 | (0.59%) | 8 867 | (1.88%) |
Балансовый капитал | 465 024 | (100.00%) | 471 188 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 406 708 | (92.83%) | 429 431 | (96.42%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 31 410 | (7.17%) | 15 946 | (3.58%) |
Капитал (по ф.123) | 438 118 | (100.00%) | 445 377 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.7 | 42.3 | 41.9 | 42.6 | 42.6 | 41.6 | 38.3 | 39.9 | 39.8 | 42.3 | 43.3 | 43.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 40.5 | 40.9 | 40.0 | 40.4 | 40.4 | 39.0 | 35.9 | 37.2 | 37.2 | 41.6 | 42.2 | 42.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | - | - | - | - | - | - | 0.2 | 0.1 | 0.2 | 0.3 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.2 | 2.3 | 2.3 | 2.5 | 2.1 | 1.4 | 1.4 | 1.8 | 1.4 | 2.0 | 2.0 | 2.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.