Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Московский Коммерческий Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 225 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка МОСКОМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 59 613 | (1.23%) | 47 504 | (1.02%) |
Корреспондентские счета | 2 338 706 | (48.16%) | 1 819 974 | (39.12%) |
Другие счета | 28 660 | (0.59%) | 50 835 | (1.09%) |
Депозиты в Банке России | 980 000 | (20.18%) | 1 085 000 | (23.32%) |
Кредиты банкам | 1 402 700 | (28.89%) | 1 602 700 | (34.45%) |
Ценные бумаги | 46 056 | (0.95%) | 46 189 | (0.99%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 855 735 | (100.00%) | 4 652 202 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.86 до 4.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 964 334 | (23.03%) | 910 112 | (23.95%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 520 083 | (12.42%) | 32 847 | (0.86%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 345 625 | (56.01%) | 1 908 105 | (50.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 877 666 | (20.96%) | 981 106 | (25.82%) |
Текущие обязательства | 4 187 625 | (100.00%) | 3 799 323 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.19 до 3.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 122.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (58.68%) и Н3 (122.14%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 46.1 | 47.9 | 47.0 | 60.6 | 57.2 | 66.4 | 54.5 | 41.2 | 61.8 | 71.5 | 60.9 | 58.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 117.6 | 115.9 | 119.0 | 121.6 | 125.5 | 112.3 | 111.4 | 112.0 | 115.1 | 115.0 | 121.0 | 122.1 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 123.1 | 119.5 | 118.2 | 119.4 | 126.0 | 112.3 | 115.6 | 112.8 | 116.0 | 117.0 | 122.2 | 122.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.4 | 34.2 | 32.9 | 31.0 | 30.4 | 43.2 | 41.8 | 37.5 | 38.0 | 39.8 | 38.6 | 35.8 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МОСКОМБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.38% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 73.70% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 402 700 | (62.91%) | 1 602 700 | (64.91%) |
Ценные бумаги | 46 056 | (2.07%) | 46 189 | (1.87%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 46 056 | (2.07%) | 46 189 | (1.87%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 781 005 | (35.03%) | 820 060 | (33.21%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 058 367 | (47.47%) | 1 038 489 | (42.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 687 | (0.30%) | 26 433 | (1.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 30 561 | (1.37%) | 76 231 | (3.09%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -314 610 | (-14.11%) | -321 093 | (-13.01%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 229 761 | (100.00%) | 2 468 949 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.7% c 2.23 до 2.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 964 334 | (20.55%) | 910 112 | (20.83%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 520 083 | (11.09%) | 32 847 | (0.75%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 2 414 545 | (51.47%) | 2 014 355 | (46.09%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 68 920 | (1.47%) | 106 250 | (2.43%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 259 047 | (5.52%) | 289 371 | (6.62%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 877 666 | (18.71%) | 981 106 | (22.45%) |
Обязательства | 4 691 601 | (100.00%) | 4 370 134 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 6.9% c 4.69 до 4.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МОСКОМБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 387 005 | (31.05%) | 387 005 | (29.29%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 106 600 | (8.55%) | 106 600 | (8.07%) |
Резервный фонд | 30 100 | (2.41%) | 30 100 | (2.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 756 942 | (60.72%) | 738 495 | (55.88%) |
Чистая прибыль текущего года | -34 112 | (-2.74%) | 59 277 | (4.49%) |
Балансовый капитал | 1 246 535 | (100.00%) | 1 321 477 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 966 976 | (78.00%) | 1 256 678 | (95.50%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 272 814 | (22.00%) | 59 180 | (4.50%) |
Капитал (по ф.123) | 1 239 790 | (100.00%) | 1 315 858 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 42.3 | 35.9 | 35.8 | 29.5 | 36.8 | 25.7 | 30.3 | 31.1 | 27.9 | 27.5 | 34.2 | 35.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 39.3 | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 | 33.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 39.3 | 33.0 | 31.8 | 25.4 | 32.9 | 22.4 | 25.6 | 24.4 | 21.8 | 21.7 | 27.2 | 33.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.29 | 1.23 | 1.27 | 1.31 | 1.26 | 1.15 | 1.19 | 1.28 | 1.24 | 1.21 | 1.25 | 1.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.2 | 2.3 | 2.0 | 1.1 | 3.2 | 2.5 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.7 | 2.9 | 2.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.2 | 18.6 | 14.0 | 7.0 | 29.4 | 27.4 | 12.1 | 11.7 | 12.6 | 11.4 | 15.1 | 11.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.