Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью банк "Элита" является небольшим российским банком и среди них занимает 257 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭЛИТА составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Июня 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 77 830 | (4.89%) | 56 807 | (4.31%) |
Корреспондентские счета | 31 273 | (1.96%) | 26 777 | (2.03%) |
Другие счета | 14 705 | (0.92%) | 1 904 | (0.14%) |
Депозиты в Банке России | 559 000 | (35.10%) | 533 000 | (40.43%) |
Кредиты банкам | 910 000 | (57.13%) | 700 000 | (53.09%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 592 808 | (100.00%) | 1 318 488 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.59 до 1.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 256 | (0.02%) | 98 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 200 855 | (94.16%) | 1 073 608 | (93.54%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 74 187 | (5.82%) | 74 012 | (6.45%) |
Текущие обязательства | 1 275 298 | (100.00%) | 1 147 718 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.28 до 1.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 114.88%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 115.1 | 103.1 | 101.0 | 106.0 | 119.1 | 107.0 | 108.3 | 121.2 | 132.6 | 128.9 | 131.6 | 120.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 115.3 | 98.7 | 97.8 | 102.2 | 111.7 | 115.3 | 108.0 | 115.2 | 124.9 | 128.0 | 121.8 | 114.9 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО банк «Элита» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 73.72% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 68.70% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 910 000 | (38.91%) | 700 000 | (30.51%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 428 785 | (61.09%) | 1 594 272 | (69.49%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 297 295 | (55.47%) | 1 492 547 | (65.06%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 262 680 | (11.23%) | 253 856 | (11.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 114 345 | (4.89%) | 112 730 | (4.91%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -245 535 | (-10.50%) | -264 861 | (-11.54%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 2 338 785 | (100.00%) | 2 294 272 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.9% c 2.34 до 2.29 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 256 | (0.01%) | 98 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 424 852 | (49.46%) | 1 307 912 | (47.44%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 223 997 | (7.78%) | 234 304 | (8.50%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 757 013 | (26.28%) | 751 723 | (27.27%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 74 187 | (2.58%) | 74 012 | (2.68%) |
Обязательства | 2 880 976 | (100.00%) | 2 756 903 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 4.3% c 2.88 до 2.76 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО банк «Элита» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 500 000 | (143.93%) | 500 000 | (140.75%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 15 630 | (4.50%) | 18 000 | (5.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -199 452 | (-57.42%) | -201 823 | (-56.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 31 202 | (8.98%) | 39 062 | (11.00%) |
Балансовый капитал | 347 380 | (100.00%) | 355 239 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 141 325 | (20.45%) | 176 454 | (25.26%) |
Добавочный капитал, итого | 300 000 | (43.41%) | 300 000 | (42.95%) |
Дополнительный капитал, итого | 249 800 | (36.14%) | 221 975 | (31.78%) |
Капитал (по ф.123) | 691 125 | (100.00%) | 698 429 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.3 | 25.4 | 25.1 | 24.6 | 25.2 | 25.8 | 26.0 | 28.3 | 29.7 | 31.1 | 30.0 | 28.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.8 | 17.3 | 17.1 | 16.8 | 16.8 | 17.0 | 17.4 | 18.2 | 19.0 | 20.8 | 20.5 | 19.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.65 | 0.64 | 0.65 | 0.64 | 0.66 | 0.67 | 0.66 | 0.69 | 0.69 | 0.70 | 0.70 | 0.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.1 | 5.4 | 4.8 | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 4.7 | 4.3 | 4.7 | 4.9 | 4.9 | 4.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.9 | 10.6 | 9.5 | 10.0 | 8.8 | 8.1 | 10.2 | 9.0 | 9.7 | 10.2 | 11.3 | 10.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.