Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Июня 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Бизнес-Сервис-Траст" акционерное общество является небольшим российским банком и среди них занимает 240 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2024 г.) величина активов-нетто банка БСТ-БАНК составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 54 708 | (2.44%) | 55 899 | (2.43%) |
Корреспондентские счета | 108 738 | (4.85%) | 84 231 | (3.66%) |
Другие счета | 20 484 | (0.91%) | 20 441 | (0.89%) |
Депозиты в Банке России | 2 060 000 | (91.80%) | 2 142 000 | (93.03%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 243 930 | (100.00%) | 2 302 571 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.24 до 2.30 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 698 | (0.53%) | 5 536 | (1.45%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 682 | (0.53%) | 1 682 | (0.44%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 273 043 | (85.36%) | 328 012 | (86.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 149 | (14.11%) | 47 546 | (12.48%) |
Текущие обязательства | 319 890 | (100.00%) | 381 094 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.32 до 0.38 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 604.20%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 301.6 | 280.7 | 262.3 | 305.3 | 280.2 | 262.7 | 315.5 | 297.8 | 242.2 | 324.2 | 235.4 | 252.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 725.2 | 716.4 | 681.5 | 859.0 | 689.1 | 739.6 | 802.7 | 815.1 | 701.5 | 902.4 | 418.8 | 604.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «БСТ-БАНК» АО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 38.25% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 74.51% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 557 943 | (100.00%) | 1 637 263 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 160 848 | (10.32%) | 170 750 | (10.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 475 112 | (94.68%) | 1 541 291 | (94.14%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 117 685 | (7.55%) | 136 890 | (8.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -195 702 | (-12.56%) | -211 668 | (-12.93%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 557 943 | (100.00%) | 1 637 263 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.1% c 1.56 до 1.64 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 698 | (0.05%) | 5 536 | (0.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 1 682 | (0.05%) | 1 682 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 915 620 | (28.37%) | 1 020 433 | (30.60%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 642 577 | (19.91%) | 692 421 | (20.76%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 112 620 | (65.47%) | 2 114 965 | (63.43%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 45 149 | (1.40%) | 47 546 | (1.43%) |
Обязательства | 3 226 949 | (100.00%) | 3 334 585 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.3% c 3.23 до 3.33 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «БСТ-БАНК» АО можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 700 000 | (75.79%) | 700 000 | (74.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 28 | (0.00%) | 28 | (0.00%) |
Резервный фонд | 630 | (0.07%) | 630 | (0.07%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 206 946 | (22.40%) | 202 100 | (21.38%) |
Чистая прибыль текущего года | 16 058 | (1.74%) | 42 588 | (4.51%) |
Балансовый капитал | 923 662 | (100.00%) | 945 346 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2024 г., тыс.руб | 01 Июня 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 722 265 | (94.04%) | 750 453 | (96.42%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 45 784 | (5.96%) | 27 898 | (3.58%) |
Капитал (по ф.123) | 768 049 | (100.00%) | 778 351 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.78 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 27.2 | 25.3 | 24.9 | 25.2 | 24.4 | 25.3 | 23.4 | 24.8 | 23.2 | 23.5 | 23.2 | 23.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 26.9 | 25.1 | 24.6 | 24.4 | 23.6 | 24.0 | 22.2 | 23.5 | 21.8 | 22.1 | 22.6 | 22.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.73 | 0.73 | 0.74 | 0.75 | 0.75 | 0.76 | 0.76 | 0.76 | 0.77 | 0.77 | 0.77 | 0.78 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.9 | 4.0 | 4.1 | 4.1 | 4.1 | 4.8 | 5.6 | 6.9 | 6.7 | 7.0 | 7.1 | 7.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 9.1 | 9.1 | 9.1 | 10.4 | 10.5 | 10.3 | 9.8 | 11.1 | 11.2 | 11.3 | 11.2 | 11.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2024 г.