Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с 01 Мая 2024 г. доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий инновационный банк развития средств связи и информатики "Почтобанк" акционерное общество является небольшим российским банком и среди них занимает 311 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЧТОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЧТОБАНК - банк с государственным участием.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 59 007 | (12.33%) | 59 143 | (11.97%) |
Корреспондентские счета | 17 956 | (3.75%) | 27 654 | (5.60%) |
Другие счета | 1 521 | (0.32%) | 2 281 | (0.46%) |
Депозиты в Банке России | 280 000 | (58.51%) | 310 000 | (62.74%) |
Кредиты банкам | 120 041 | (25.09%) | 95 041 | (19.23%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 478 525 | (100.00%) | 494 119 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.48 до 0.49 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 | (0.00%) | 4 309 | (2.98%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 4 308 | (2.98%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 86 877 | (56.66%) | 95 767 | (66.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 66 448 | (43.34%) | 44 539 | (30.80%) |
Текущие обязательства | 153 326 | (100.00%) | 144 615 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.15 до 0.14 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 341.68%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 339.4 | 344.5 | 359.7 | 213.6 | 346.6 | 261.2 | 187.5 | 325.8 | 406.8 | 354.1 | 357.1 | 416.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 346.2 | 297.8 | 278.3 | 299.1 | 276.0 | 333.7 | 271.6 | 317.3 | 312.1 | 334.8 | 325.3 | 341.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКИБ «Почтобанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 57.46% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 54.16% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 120 041 | (16.29%) | 95 041 | (13.97%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 616 944 | (83.71%) | 585 110 | (86.03%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 403 508 | (54.75%) | 378 038 | (55.58%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 208 307 | (28.26%) | 201 190 | (29.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 324 | (0.18%) | 2 399 | (0.35%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -13 789 | (-1.87%) | -13 953 | (-2.05%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 736 985 | (100.00%) | 680 151 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 7.7% c 0.74 до 0.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 | (0.00%) | 4 309 | (0.60%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 4 308 | (0.60%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 127 877 | (17.38%) | 116 817 | (16.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 41 000 | (5.57%) | 21 050 | (2.95%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 469 472 | (63.79%) | 470 484 | (65.95%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 66 448 | (9.03%) | 44 539 | (6.24%) |
Обязательства | 735 930 | (100.00%) | 713 446 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.1% c 0.74 до 0.71 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКИБ «Почтобанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 231 911 | (49.88%) | 231 911 | (49.32%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 8 162 | (1.76%) | 8 162 | (1.74%) |
Резервный фонд | 11 596 | (2.49%) | 11 596 | (2.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 211 670 | (45.53%) | 211 670 | (45.02%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 657 | (0.57%) | 7 911 | (1.68%) |
Балансовый капитал | 464 938 | (100.00%) | 470 192 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 407 007 | (92.65%) | 429 211 | (96.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 32 303 | (7.35%) | 14 493 | (3.27%) |
Капитал (по ф.123) | 439 310 | (100.00%) | 443 704 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.7 | 41.7 | 42.3 | 41.9 | 42.6 | 42.6 | 41.6 | 38.3 | 39.9 | 39.8 | 42.3 | 43.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 40.7 | 40.5 | 40.9 | 40.0 | 40.4 | 40.4 | 39.0 | 35.9 | 37.2 | 37.2 | 41.6 | 42.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.42 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 | 0.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 0.0 | - | - | - | - | - | - | - | 0.2 | 0.1 | 0.2 | 0.3 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.3 | 2.2 | 2.3 | 2.3 | 2.5 | 2.1 | 1.4 | 1.4 | 1.8 | 1.4 | 2.0 | 2.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.